Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Pla d’Estalvi 5, la SICAV dels pobres?

El nou model d'estalvi tindrà exempció fiscal però, a canvi, exigirà un termini de permanència de cinc anys i podrà vincular-se a qualsevol actiu financer

Img billetes Imatge: Andrés Rueda

Dins de les mesures enquadrades en l’avantprojecte de llei de la recentment anunciada reforma fiscal, una de les principals novetats és la implantació d’un nou model d’estalvi amb el qual podran explicar els petits i mitjos inversors. Amb el nom de “Pla d’Estalvi 5”, estarà efectiu per ser subscrit a partir de l’1 de gener de 2015, la data en què entrarà en vigor el canvi fiscal. Però quin tipus de producte és? Consisteix en un compte que tindrà la forma de dipòsit o segur, per rendibilitzar els estalvis a mitjà termini a través de les aportacions dels seus titulars. A continuació, s’exposen els seus principals característiques i s’inclouen els pros i contres d’aquest nou producte d’estalvi.

Exempció fiscal

Img billetes50 art
Imatge: Andrés Rueda

És un model d’estalvi per complet nou i no hi ha referències sobre ell. D’aquí l’expectació que ha generat entre els usuaris bancaris el “Pla d’Estalvi 5”. Ara toca analitzar si aquest compte -que tindrà la forma de dipòsit o segur- podrà ser el refugi per als diners dels petits i mitjos inversors en els propers anys.

En contractar aquest producte s’estalvia la tributació com a renda del capital, establerta entre el 21% i el 27%

Una de les característiques del nou producte és que s’ha de dipositar els diners a mitjà termini, i els estalvis no poden ser retirats durant cinc anys. A canvi, i com a contraprestació al llarg període de permanència que comporta, els interessos generats gaudiran d’una absoluta exempció fiscal (sempre que no s’aportin més de 5.000 euros), un dels punts més atractius per als estalviadors a partir de la seva engegada en el proper exercici. D’aquesta manera, s’estalviaran la tributació com a renda del capital, que en l’actualitat està establerta entre el 21% i el 27%. Sens dubte, això li ajudarà competir amb un altre tipus de productes, com les imposicions o els plans d’estalvi sistemàtic (PIAS).

Una altra de les seves singularitats és que es garanteix el 85% de la inversió realitzada, la qual cosa en la pràctica significa que els estalviadors hauran d’assumir el risc de perdre el 15% restant.

Renda fixa o variable?

Un altre dels punts que s’han de considerar, ara que està sense desenvolupar i els bancs comencen a dissenyar els seus models d’inversió, és si serà un producte bancari vinculat a la renda fixa o a la variable. En aquest sentit, sembla que serà molt ampli doncs podrà vincular-se a tots dos, i així conformar-se para tot tipus de perfils: conservadors, agressius, moderats, etc.

Podrà vincular-se a la renda fixa o a la variable i conformar-se para tot tipus de perfils

Amb aquest nou compte l’estalviador podria tenir dipòsits, accions, bons, fons… en funció de les seves estratègies d’inversió. Precisament aquesta flexibilitat serà un altre dels seus al·licients més palpables per comercialitzar-los entre els usuaris bancaris.

Però, què altres beneficis pot aportar aquest nou disseny? En uns moments en què la rendibilitat dels productes de renda fixa està en mínims històrics, no és que millorin la seva remuneració, que és probable que no ho facin, però almenys comptaran amb un important al·licient fiscal que no tenen altres productes financers.

Encara no estan llests per comercialitzar-se, però el més segur és que durant l’últim semestre de l’any els bancs comencin a mostrar ja aquests nous plans d’estalvi.

Les seves llums i ombres

Com tot producte destinat a l’estalvi, i més en aquest cas que es presenta com a novetat entre els estalviadors, té una sèrie d’avantatges i desavantatges que cal que es prenguin en consideració abans de decidir-se a contractar-ho a partir de l’1 de gener de 2015.

Beneficis:

  • És apte a tots els perfils d’estalviadors, ja que estarà vinculat tant a la renda fixa com a la variable.

  • El seu tractament fiscal és més favorable, en estar exempt dels seus pagaments com a principal atractiu per comercialitzar-ho entre els usuaris.

  • És un producte molt flexible quant a la seva composició, que no requerirà d’especials coneixements per part dels seus possibles subscriptors.

Inconvenients:

  • Disposa d’uns terminis molt rígids, doncs requerirà d’una permanència no menor a cinc anys, en la qual no podran disposar dels seus estalvis.

  • No planteja beneficis addicionals pel que fa a altres productes similars (imposicions, pagarés, etc.), per aquest motiu sigui prudent valorar la seva contractació.

  • Garanteix solament el 85% de la inversió, quedant amb major risc pel 15% restant, la qual cosa no ocorre amb els principals productes de renda fixa.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions