Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Productes bancaris per a aturats

Les entitats dissenyen productes específics exempts de comissions i despeses de manteniment i administració
Per José Ignacio Recio 6 de desembre de 2010
Img cola paro
Imagen: Bernard Pollack

Amb l’elevada taxa d’atur d’Espanya, bancs i caixes d’estalvi tenen nombrosos clients en aquesta situació. Per això, han desenvolupat una oferta destinada als aturats: es basa en plans especials en els quals es preval la domiciliació dels rebuts domèstics o que estan exempts de comissions i despeses de manteniment i administració. En altres ocasions, brinden crèdits en millors condicions de contractació o microcrèdits familiars sense interessos.

Condicions especials

La taxa de desocupació a Espanya aconsegueix ja el 20%. Els qui fins a fa uns mesos vivien sense problemes, en entrar a formar part de les llistes de l’atur troben dificultats per a actes tan quotidians com assumir les despeses de mantenir un compte corrent o de la utilització de la seva targeta. És per això que alguns bancs i caixes d’estalvi han decidit crear productes destinats de manera específica per els qui han perdut el seu treball: se’ls eximeix del pagament de comissions de manteniment o administració, o obren una via de finançament en condicions preferents o sense interessos. No falten tampoc les propostes que incorporen un segur de desocupació en les hipoteques perquè el treballador sense ocupació pugui afrontar la seva nova situació amb major seguretat.

La domiciliació de la prestació per desocupació permet accedir a diversos avantatges

Convé, de totes maneres, tenir en compte que les entitats financeres no actuen de manera desinteressada: gran part de les ofertes desenvolupades per bancs i caixes incideixen a potenciar la fidelització dels clients (i evitar que els captin la competència). Conscients de la seva futura reinserció al mercat laboral, aporten solucions bancàries per alleujar una situació que consideren conjuntural. Així ho testifica el fet que una de les estratègies més utilitzades és la bonificació dels rebuts domiciliats. La domiciliació de la prestació per desocupació -igual que ocorre amb nòmines o pensions- permet accedir a diversos avantatges, com les bestretes mensuals o la reducció de les factures.

Planes de xoc

L’elaboració de plans específics és una de les millors fórmules per obtenir avantatges del banc davant una situació d’anormalitat laboral. Hi ha varis que destaquen en l’oferta actual:

  • “Per l’ocupació”(Caixanova): reconeix avantatges per la domiciliació de la prestació per desocupació, com l’exempció d’abonar comissions de manteniment, administració, per emissió i manteniment de les targetes domiciliades en el compte i per traspassos, transferències, ingressos i emissió de xecs. No retorna els rebuts bàsics per descobert, fins a 500 euros, i contempla descomptes en les targetes, ja que es financen de forma gratuïta les compres al 0% T.A.I. i es pot obtenir la devolució del 1% de totes les compres realitzades amb la targeta. A més, redueixen un 50% els interessos per ajornar algunes d’aquestes compres, que selecciona el client.

    Respecte a les ajudes al finançament, admet la possibilitat de refinanciar i ampliar els terminis de la hipoteca sense comissions. Compta amb préstecs personals nous per completar la formació dels fills de fins a 20.000 euros a tres anys, sense comissió d’obertura ni formalització i amb un tipus d’interès més baix, del 2% (T.A.I. 2,01%).

  • “Pla d’Ajuda a Famílies amb Aturats” (Caixa Murcia): qui domiciliï la seva prestació pot obtenir bestretes mensuals a partir del dia 5 de cada mes, sense despeses ni interessos. També permet obtenir una assegurança d’accidents gratuïta de 10.000 euros, automàtic a partir del cobrament de la primera prestació per desocupació.

  • “Explica Nòmina” (Oficina Directa): amb descomptes en els rebuts domèstics domiciliats en l’entitat. Cada mes de gener abonen el 2% de l’import anual dels rebuts domiciliats de llum, gas, telèfon fix, mòbil i Internet. Per accedir a aquesta promoció, els rebuts amb dret a devolució han de complir certs requisits, com figurar a nom d’algun titular del compte, correspondre al seu habitatge particular i no superar el límit global de 6.000 euros anuals. N’hi ha prou amb domiciliar la prestació per desocupació en l’entitat.

Solucions de finançament

Altres entitats s’han decidit per propostes més individualitzades, sense haver de subscriure cap pla de xoc.

  • Hipoteca Blue Protegida (BBVA): és una via de finançament per a joves, amb un segur de desocupació gratuïta. L’entitat paga un any d’hipoteca, fins a un màxim de 900 euros al mes, als clients que la contractin i es quedin en situació de desocupació -o sofreixin una malaltia o un accident si són propietaris d’un negoci- durant els dos primers anys d’hipoteca.

  • Llibreta Bàsica MicroBank (La Caixa): està lliure de comissions de manteniment i es dirigeix a grups amb ingressos inferiors al Salari Mínim Interprofessional i amb domiciliació del subsidi de desocupació. El “Microcrèdit” de la mateixa entitat atén qualsevol necessitat de finançament relacionat amb les despeses de l’habitatge o situacions familiars d’especial atenció. Anticipa fins a 25.000 euros.

  • “Solidarioa” (BBK): és un microcrèdit destinat a persones en risc o situació d’exclusió social. Es concedeix a baix interès i està basat en la confiança. La garantia que se sol·licita per concedir un microcrèdit és el coneixement que l’entitat social que proposa l’operació té de la persona en qüestió, així com el seu itinerari d’inserció social i laboral.

Sense comissions

Malgrat no comptar amb productes específics per a aturats, algunes entitats faciliten als seus clients arribar a fi de mes en cas de travessar dificultats econòmiques.

  • Caixa Navarra permet obtenir una bonificació del 10% dels rebuts d’electricitat, gas, telèfon (fix i mòbil) i Internet durant un any (amb un màxim de 240 euros a l’any: 12 pagaments mensuals de 20 euros).

  • IngDirect brinda una major rendibilitat a través del “seu Compte Taronja” (fins a un 3,50% TAE durant els quatre primers mesos pels estalvis acumulats).

  • Bancaixa elimina les comissions dels serveis de manteniment de compte, les transferències nacionals i l’ingrés de xecs.