Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Productes bancaris per a autònoms

Els bancs ofereixen als autònoms proposades innovadores, com incloure un petit subsidi per malaltia greu o bonificacions de diversos mesos quan estiguin de baixa

img_electricista 3

Les entitats bancàries també tenen innovadors productes destinats als professionals per compte propi, bé en forma de plans integrals o en formats més individualitzats, que inclouen bonificacions de diversos mesos per als autònoms que estiguin donats de baixa o un petit subsidi per malaltia greu. Tampoc falten en l’actual oferta bancària els crèdits a interès variable, que poden millorar les condicions de la línia ICO Inversió 2012, amb una bonificació en el tipus d’interès, ni els tradicionals préstecs per a l’adquisició d’immobles, maquinària, mobiliari o articles informàtics. En el següent article es detallen els productes bancaris per a autònoms més rellevants que s’ofereixen a Espanya.

Finançar als treballadors autònoms

Img electricista art
Imatge: John Boyer

Un dels sectors professionals més hostigados per la crisi que travessa Espanya és el dels treballadors autònoms, que als tradicionals problemes derivats de la seva activitat laboral sumen la cerca de liquiditat per afrontar despeses.

Per això, les entitats han confeccionat propostes concretes per a aquests professionals, bé sota la modalitat de plans integrals o en formats individualitzats. No estan generalitzats al mercat bancari, però almenys suposen un respir per als autònoms i, fins i tot, hi ha ofertes innovadores, com la d’incloure bonificacions de diversos mesos per els qui estiguin donats de baixa o un petit subsidi per malaltia greu. També es desenvolupen línies de crèdit perquè puguin afrontar l’engegada de la seva activitat.

Els productes per a autònoms no estan generalitzats al mercat bancari, però suposen un respir per a aquests treballadors

A això s’uneixen els crèdits a interès variable, amb una bonificació en el tipus d’interès, sense que faltin els tradicionals crèdits per a l’adquisició d’immobles, maquinària, mobiliari, material informàtic, etc, ni els comptes corrents dissenyats per a ells o els crèdits previstos per atendre a les seves necessitats.

Planes integrals per a treballadors per compte propi

Una de les idees més interessants és el desenvolupament de plans integrals que atenen més d’una necessitat sense haver de contractar cada producte financer per separat. Tenen una tarifa global -que pot ser subscrita des de 8 euros- que inclou les principals operacions bancàries bàsiques. Com a novetat, incorpora la possibilitat de “tapar” descoberts autoritzats, amb un tipus d’interès menor al que s’aplica en altres comptes corrents. Consisteix, en definitiva, a aconseguir un producte adaptat a les necessitats especials d’aquests professionals.

Els plans integrals atenen més d’una necessitat sense haver de contractar cada producte financer per separat

Entre altres entitats, Catalunyacaixa té la Tarifa Professional Autònom, que comporta la contractació d’un compte corrent o el Compte CX, targetes de crèdit i dèbit, totes les dels partícips del contracte associat, dues transferències nacionals i en la Unió Europea inferiors a 50.000 euros al mes, dos pagaments de nòmina al mes i dos ingressos de xecs nacionals al mes, un subsidi per malaltia greu de 10 euros diaris per malalties greus, amb un màxim d’un any. També aplica una bonificació als emprenedors els quatre primers trimestres i, si s’és autònom i s’està de baixa, se li bonifica quatre trimestres (supeditat a demostració de baixa mèdica). Per a això cal comptar amb un saldo mínim trimestral de 3.000 euros, amb tres càrrecs de rebuts en els últims tres mesos (mínim dues domiciliacions diferents) i altres tres càrrecs d’assegurances socials en els tres últims mesos. El preu d’aquesta tarifa global és de 8 euros al mes, a través d’un pagament trimestral de 24 euros.

El Compte Professional, de Bankinter, té dues vies de serveis per a autònoms:

  • Un compte corrent. Permet un descobert autoritzat de fins a 600 euros, amb un tipus d’interès menor al que s’aplica en descoberts en altres comptes corrents.

  • Una línia de crèdit per afrontar les seves necessitats de liquiditat. El finançament de caràcter preferent es fa a través de la bestreta d’ingrés mensual, amb la possibilitat d’autoritzar de forma automàtica fins a un màxim dels ingressos mensuals nets, materialitzat en un descobert que es regularitzarà cada mes. El tipus autoritzat que s’aplicarà serà de dues vegades l’interès legal dels diners i l’import màxim és de 600 euros.

Propostes individualitzades per a autònoms

Una altra solució per a aquests treballadors són els comptes corrents dissenyats de manera específica per a ells.

D’una banda, es pot trobar al mercat bancari la proposta de Caixa Laboral. El seu Compte Pro es caracteritza perquè manca de despeses de manteniment i permet als autònoms afrontar les necessitats de liquiditat del negoci, ja que incorpora un crèdit automàtic des de 3.000 euros per evitar descoberts i les despeses que es deriven d’ells.

  • Unicaja ha llançat comptes per a autònoms que inclouen transferències nacionals o comunitàries, ingrés i emissió de xecs en euros, targeta professional i una assegurança d’accidents gratuïta, que es complementa amb un 10% de descompte en pòlisses d’una altra branca asseguradora.

    Una altra de les opcions que ofereix el mercat bancari és el Compte Zero per a autònoms de La Caixa, que permet domiciliar els rebuts de la Seguretat Social (amb aportacions periòdiques, d’almenys, 1.000 euros al mes) i realitzar les operacions habituals per canals electrònics. De pas, és possible beneficiar-se de la gratuïtat de diversos serveis: manteniment i administració del compte, quota anual d’una targeta de dèbit i domiciliació de 20 rebuts al mes, entre uns altres.

  • La proposta de Banesto, que s’ha cristal·litzat en el Compte Professional, és un producte especial per a autònoms que es distingeix d’uns altres perquè bonifica el 10% de les seves assegurances socials. A més, incorpora una exempció de comissions d’administració i de manteniment per a saldos mitjans trimestrals superiors a 6.000 euros. Per a saldos inferiors, la comissió és de 5 euros trimestrals. Cap també la possibilitat de “tapar” descoberts de fins a quatre dies i fins a 1.000 euros. I brinda la contractació de dues classes de targetes, amb la quota del primer any gratuïta.

    Les entitats concedeixen préstecs amb condicions preferents per muntar un negoci

    Es completa l’oferta amb la subscripció d’una assegurança d’accidents de viatge en transport públic i un altre d’accidents de qualsevol tipus. Aquest disseny financer s’afegeix a altres prestacions addicionals d’aquest producte, entre les quals es troba l’obtenció de punts canjeables per bitllets d’avió, hotels, lloguer de cotxes o per la quota de renovació i un servei jurídic també gratuït per als seus titulars. Es pot aconseguir amb fins a un màxim de 25 euros mensuals i condicionat a un saldo mitjà trimestral de 6.000 euros.

    També es comercialitzen préstecs de diversa índole, atenent a les seves necessitats professionals. El Banc Pastor, per exemple, té el Préstec Inversió, que permet finançament per a l’adquisició d’immobles, maquinària, mobiliari, elements de transport, ordinadors… en condicions preferents per els qui necessitin liquiditat per emprendre el seu negoci o activitat professional.

    El Préstec Protecció, del Banc Santander, està destinat al finançament d’empreses i autònoms. Integra en un únic contracte un préstec personal i una cobertura que protegeix de les pujades dels tipus d’interès i permet beneficiar-se als seus titulars de les baixades. L’import mínim d’aquest préstec se situa en 50.000 euros i el termini d’amortització és d’entre dos i cinc anys.

    Un altre tipus de finançament és la que proporciona Ibercaja a través del seu Préstec Ultralleuger, a interès variable i que pot millorar les condicions de la línia ICO Inversió 2012, amb una bonificació en el tipus d’interès variable de fins al 0,5%.

    Dipòsits per a autònoms

    Els treballadors per compte propi també tenen l’oportunitat de contractar dipòsits a termini específics. Els permeten planificar la tresoreria de la seva empresa i gaudir d’una rendibilitat una mica més elevada en les imposicions a curt termini, amb la tranquil·litat de poder disposar dels diners a qualsevol moment sense penalització.

    Una de les propostes de l’actual oferta bancària és la que té un termini de permanència de 12 mesos, amb un import mínim a partir de 5.000 euros i l’índex dels quals de referència a l’euríbor a tres mesos, més un diferencial creixent cada trimestre. D’altra banda, la liquidació d’interessos és trimestral i amb reintegrament anticipat, encara que la penalització correspondrà als interessos en curs que encara no s’han abonat per la quantitat abonada. De moment, són poques les entitats que s’han llançat al desenvolupament d’aquest producte.

    RSS. Sigue informado

  • Et pot interessar:

    Infografies | Fotografies | Investigacions