Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Productes bancaris que baten la inflació

Hi ha productes bancaris la rendibilitat dels quals supera l'1,8%, però si s'eleven els terminis de permanència dels estalvis o s'acudeix a promocions per a diners nous

Ara com ara, en gairebé totes les llars espanyoles cada euro que augmenti el capital explica. Són nombrosos els estalviadors que tenen subscrits productes que no rentan amb prou feines gens, encara que encara hi ha alguns que baten la inflació, situada en l’1,8%. Com es mostra en les següents línies, no és fàcil trobar-los, encara que amb calma i perseverança es troben comptes, dipòsits, fons garantits i pagarés bancaris que superen aquesta barrera. No obstant això, és probable que per subscriure’ls calgui modificar els models d’estalvi i inversió, ja sigui elevant els terminis de permanència o dirigint-se a promocions per a nous clients, entre altres estratègies.

Productes bancaris contra la inflació

Img porcentaje articulo
Imatge: Przemyslaw Szczepanski

Els estalviadors espanyols tracten de batre l’encariment de la seva vida a través dels productes bancaris que tenen subscrits, des dels comptes d’alta remuneració fins als dipòsits a terminis, o els pagarés bancaris. Tot això amb un objectiu clar, que no és un altre que evitar que la pujada dels preus els mengi la rendibilitat dels seus estalvis. No en va, la inflació anual benvolguda de l’IPC al juliol de 2013 ha estat de l’1,8%, d’acord amb l’indicador definitiu elaborat per l’Institut Nacional d’Estadística (INE).

Comptes, imposicions i pagarés són els productes triats per superar l’encariment de la vida

Per aconseguir aquests objectius, no cap més remei que analitzar al detall l’actual oferta bancària per decantar-se per models més generosos quant a la rendibilitat que percebran en el futur. No és fàcil, però amb calma i perseverança en la cerca es poden trobar comptes, dipòsits, fons garantits i pagarés bancaris que superin la barrera de l’1,8%. A canvi, és probable que hagin de modificar els seus models d’estalvi i inversió, amb elevacions dels seus terminis de permanència o amb promocions per a nous clients.

Quins productes superen l’1,8% de rendibilitat

Comptes, imposicions i pagarés bancaris són els models triats pels estalviadors per superar l’encariment de la vida. Si ben avui gairebé cap bat les ràtios de la inflació, és possible trobar alguns models amb els quals percebre una mica d’interès.

  • Comptes:

    Dins dels comptes corrents aquesta missió no és molt fàcil i és necessari anar a propostes molt puntuals que sobrepassin l’1,8% de rendibilitat. Una d’elles és el Compte Taronja d’ING Direct, que genera uns tipus d’interès del 2,4% T.A.I. a un termini de quatre mesos, encara que va dirigida per a nous clients.

    El Compte Intel·ligent d’Evo Banc és una altra opció que genera el mercat bancari i que presenta dos comptes en una com a principal particularitat de la seva oferta: una primera al 1% T.A.I. des del primer euro per a les despeses diàries, i una altra per als estalvis, al 2%, els interessos del qual es cobren tots els mesos.

    Si, en canvi, es pretén obtenir rendibilitat per domiciliar la nòmina, la solució pot estar en l’Explica Nòmina de Bankinter, que ofereix la possibilitat de contractar un dipòsit amb un interès mitjà del 5% durant el primer any i del 2% en el segon.

  • Dipòsits:

    Millors expectatives ofereixen els dipòsits perquè la remuneració es noti de forma més contundent en els comptes dels estalviadors, encara que en cap cas se supera el 3%.

    El Banc Espírito Sant compta amb un nou dipòsit a 12 mesos que proporciona als seus impositors una remuneració del 3%. Però l’exigència és elevada, ja que solament es pot contractar a partir de 50.000 euros.

    Bankia, per revitalitzar els estalvis dels seus clients, inclou en la seva oferta el Dipòsit Fàcil Internet, amb una rendibilitat del 2,5% a un termini de 25 mesos, amb liquidació mensual d’interessos i en els quals es pot recuperar els diners de forma anticipada.

    En aquesta línia se situa també la iniciativa d’Oficina Directa sota el seu Dipòsit a termini, que reporta a 25 mesos un interès del 2,5%.

    Bancopopular-e.com té una altra imposició amb aquestes mateixes característiques, que en aquest cas és a un termini de 14 mesos, en els quals dona als seus dipositants un 2%, des d’un mínim de 3.000 euros.

    Caixa Espanya-Caixa Duero, per la seva banda, proposa el Dipòsit Termini Net a un període de 400 dies, que permet obtenir una rendibilitat fixa del 2%, mentre que Catalunya Caixa comercialitza el Dipòsit Lliure amb la mateixa remuneració que l’anterior, a un termini de 18 mesos, amb liquidació d’interessos mensual i sense cap tipus de penalització.

    Openbank opta per les ofertes promocionals com a via per superar els marges de rendibilitat i, per a això, ha confeccionat el Dipòsit Bienvenida, que genera un 2% a quatre mesos, sense despeses ni comissions, i que pot ser subscrit des de qualsevol quantitat, encara que està destinat en exclusiva per a nous clients.

  • Pagarés bancaris:

    Pel que fa als pagarés bancaris també es pot superar l’índex de la inflació actual, encara que no de forma molt folgada i sempre que es recorri a períodes de venciment més amplis, per sobre de 12 mesos. Es poden obtenir uns interessos d’entre el 2% i el 2,75%.

    El Banc Santander proporciona per la subscripció d’un d’aquests productes una rendibilitat fixa del 2,75%, amb un termini de permanència de dos anys. El Banc Popular disposa d’un altre pagaré similar, a un termini més reduït, en concret a 13 mesos, pel qual abona als seus subscriptors un 2,25%, mentre que Bankinter, per una durada una mica més elevada, a un any i 3 mesos, té estipulada una remuneració fixa de l’1,85%.

No garantits, assumir riscos per superar la inflació

Una altra eina per superar la inflació la constitueixen els fons d’inversió, encara que no garanteixen cap rendibilitat i amb ells s’assumeix un major risc.

L’opció més conservadora és la que opta pels fons de renda fixa (tant a llarg com a curt termini), que en els últims anys han aconseguit obtenir una rendibilitat d’entre el 3% i el 10%, encara que no falten els analistes que incideixen que serà més difícil a partir d’ara aconseguir aquests marges a causa de les actuals característiques d’aquests fons. De fet, alguns d’ells estan ja en terreny negatiu des de l’1 de gener d’aquest any per la complicada evolució dels mercats en els últims mesos.

Els fons garantits tenen una rendibilitat assegurada, gairebé sempre superior al 3%, però els seus venciments són molt dilatats

Un ajust encara major per millorar la rendibilitat consistiria a decantar-se de forma gradual per fons més agressius, en aquest cas de renda mixta (barreja entre la fixa i la variable), que elevin la rendibilitat, encara que a canvi d’assumir més riscos.

Per contra, hi ha una alternativa possible per mantenir fixa una rendibilitat: els fons garantits, que ofereixen al partícip una rendibilitat assegurada que gairebé sempre és superior al 3%, encara que compta amb el desavantatge que els seus venciments són molt dilatats, a un termini de tres, quatre o fins i tot cinc anys.

Dins de la renda variable pura l’elecció no té dubtes: dirigir-se als valors que remuneren a l’accionista amb dividends per sobre del 2%, que són la pràctica totalitat dels quals cotitzen en l’índex selectiu espanyol.

Per sota de l'1,8% es perd diners

Els comptes corrents i d’estalvi generen uns interessos raquítics, gairebé sempre per sota del 1%, mentre que els dipòsits tradicionals tampoc són més generosos, ja que a un termini mitjà d’entre un a 12 mesos ho remuneren per sota de l’1,5%, igual que ocorre amb els pagarés bancaris a curt termini, l’interès dels quals es troba en mínims.

És convenient que els usuaris coneguin que tot el que sigui una rendibilitat per sota de l’1,8% és un mal negoci. El motiu és ben senzill: estan perdent poder adquisitiu a través dels seus estalvis en pagar-los-hi per sota de la xifra d’inflació anual, que en aquests moments està situada en l’1,8%. Si es vol millorar el poder adquisitiu caldrà buscar altres productes que els pugin, bé a través de comptes nòmina o d’alta remuneració, o per mitjà d’imposicions amb períodes de permanència més elevats i ofertes per a nous clients. És l’única alternativa que disposen si no volen recórrer a la renda variable, amb els riscos que comporta i sense assegurar cap tipus de rendibilitat.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions