Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Productes financers amb major liquiditat

Els comptes a la vista i d'estalvi guanyen interès en aquests moments en què els estalviadors necessiten rescatar els seus diners

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 28deDesembrede2009

Amb la crisi, molts estalviadors no volen ni sentir parlar de les inversions que es plantegen amb vista al llarg termini. Ara preval la liquiditat, poder disposar dels diners en qualsevol moment, sense penalització, per a afrontar possibles imprevistos. Encara que els tipus d’interès estan baixos, encara guanyen importància els comptes d’estalvi en el patrimoni dels ciutadans espanyols. A tancament d’octubre, segons dades del Banc d’Espanya, el 43% de l’estalvi de les famílies espanyoles, uns 299.209 milions d’euros, romania dipositat en els denominats comptes a la vista, que no ofereixen remuneració o que a penes abonen interessos. La principal virtut d’aquests productes és que l’estalviador pot rescatar els seus diners en qualsevol moment, íntegrament o de forma fraccionada, sense haver d’afrontar cap despesa. Altres productes amb aquesta característica són els fons d’inversió (sempre que no siguin garantits) i les accions. No obstant això, encara que en aquests instruments la liquiditat està garantida, ja que l’entitat vendrà les participacions o títols de l’estalviador quan aquest ho desitgi, són productes de risc, amb els quals es pot perdre diners.

El valor dels comptes

/imgs/2009/12/bitllets.art.jpgLa crisi ha canviat les prioritats de nombrosos estalviadors. Abans, bona part dels inversors podien permetre’s apostar per productes de risc, amb rendibilitats més elevades que els catalogats com a conservadors. Avui, no obstant això, amb nivells d’atur pròxims al 20%, prima la seguretat per sobre de la rendibilitat. Això explica que els comptes d’estalvi i els dipòsits figurin entre els instruments d’inversió més contractats. En particular, molts inversors giren la vista cap als comptes a causa del seu principal avantatge: la liquiditat. Permeten disposar dels diners quan es necessiti sense cap mena de comissions.

Durant aquest any, els diners dipositats en comptes s’ha incrementat a conseqüència, sobretot, de la necessitat de tenir major liquiditat disponible davant la incertesa que planeja sobre l’evolució econòmica. Mentre al gener un 39% de l’estalvi total de les famílies estava dipositat en comptes a la vista, a tancament d’octubre, aquest percentatge s’havia incrementat fins al 43%.

Els espanyols es decanten per productes en els quals preval la seguretat per sobre de la rendibilitat

La virtut més valorada dels comptes és la seva liquiditat, però cal saber triar dins del ventall d’oportunitats. Els interessos dels comptes a la vista, en general, són baixos, molt inferiors als tipus d’interès oficials. Segons dades d’octubre del Banc d’Espanya, l’interès mitjà dels comptes a la vista se situava en el 0,35%, mentre que el preu del diner el fa en l’1%. No obstant això, és possible trobar rendibilitats més elevades en els denominats comptes d’estalvi.

Comptes d’estalvi

Els comptes d’estalvi també són líquides al 100%: l’usuari disposa dels diners quan el necessita, sense comissions. La seva rendibilitat és major perquè sovint no són operatives. Mentre en un compte a la vista l’estalviador pot domiciliar rebuts, nòmines i fer transaccions, els comptes d’estalvi funcionen com a mers dipòsits. S’acumula diners, es disposa d’ell quan es desitgi i es remunera a tipus atractius, però no es poden fer operacions.

Les entitats que comercialitzen comptes d’estalvi o d’alta rendibilitat exigeixen subscriure primer un compte operatiu (compte a la vista) amb la qual l’estalviador realitzarà totes les operacions que consideri necessàries. És el compte que centralitza tots els moviments i en la qual, a més, es carreguen els interessos generats amb el compte d’estalvi.

El percentatge de l’estalvi de les famílies dipositat en comptes va passar del 39% al gener al 43% a l’octubre

Les principals entitats financeres, com a BBVA, Santander o Caja Madrid disposen de comptes a la vista que remuneren l’estalvi a tipus d’interès del 0,1%, una rendibilitat pràcticament nul·la. A més, si el client no està subscrit a alguna promoció de “comissions zero”, haurà de pagar una mitjana de 35 euros anuals en concepte de manteniment del compte.

És aconsellable que, quan es disposi d’un compte a la vista, es dipositi els diners en un compte d’estalvi. Les majors rendibilitats s’aconsegueixen en els bancs en línia. Bancopopular-e, la filial d’Internet de Banc Popular, comercialitza el denominat “Compte d’estalvi Pau Gasol”, a un interès del 2,10%. En Ibanesto es comercialitza el “Compte Blau”, que remunera l’estalvi al 3,10% fins a juny de 2010 i després, al 1,60%. El “Compte Taronja” d’ING Direct dóna un 3,5% durant els quatre primers mesos i després, un 1,5% d’interès. En “Oficina Directa” de Banco Pastor permeten contractar el Compte Dipòsit, amb un interès del 1,75%.

Comptes Nòmina

A més dels comptes d’estalvi, per als qui no estiguin lligats amb hipoteca, una altra bona manera de rendibilitzar els diners en liquiditat és optar per un compte nòmina d’alta rendibilitat. Aquest producte possibilita totes les operacions bancàries bàsiques sense necessitat d’obrir un altre compte. Com exigeixen al client domiciliar la nòmina, a canvi les entitats donen un plus de rendibilitat. En Activobank, el “Compte Nòmina” ofereix un interès del 1,5%.

Paginació dins d’aquest contingut


RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions