Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Préstecs i bestretes per pagar a Hisenda

Els seus tipus d'interès ronden el 8%, enfront del 11% de mitjana dels préstecs al consum convencionals

Img contable Imatge: Darren Shaw

Per molt sorprenent que resulti, és possible estar aturat i haver de pagar a Hisenda. N’hi ha prou amb haver tingut dos pagadors, haver sofert algun tipus específic de canvi de contracte o de divisió en una mateixa empresa, o haver rebut una alta indemnització per acomiadament perquè el resultat de la tramitació de l’impost sigui favorable a Hisenda. En aquests casos, què poden fer els qui se sentin angoixats per falta de liquiditat? Nombroses entitats financeres posen a la disposició dels seus clients préstecs o bestretes específiques per cobrir el pagament d’impostos al fisc. Les seves condicions, amb interessos que ronden el 8% o 9%, són més beneficioses que les dels préstecs al consum tradicionals.

Majors serveis

Les entitats bancàries disposen de préstecs al consum que poden finançar un possible pagament a Hisenda, al mateix temps que comercialitzen un major nombre de productes dissenyats en exclusiva per a aquesta fi. Sobretot les caixes d’estalvis, entitats més petites i amb un negoci més local, aposten en major mesura pels préstecs i bestretes per pagar a Hisenda. Una de les seves principals peculiaritats és que aquests crèdits apliquen interessos més baixos que els destinats a finançar altres béns, com a cotxes, viatges o reformes en la llar. Mentre el tipus mitjà dels crèdits per finançar un pagament a Hisenda se situa entorn del 8%-9%, la resta parteix del 11% si exigeixen vinculació al client (com domiciliar nòmina i rebuts o subscriure altres productes), però se situa entre el 13% i el 14% si l’usuari no està disposat o no pot subscriure altres actius.

Les caixes d’estalvis són les entitats que més aposten pels préstecs i bestretes per pagar a Hisenda

Fins i tot, algunes ofertes d’entitats anticipen la devolució d’Hisenda sense cobrar interessos. No obstant això, en aquest tipus de promocions convé fixar-se en les comissions d’obertura, que ronden el 3%. El desavantatge del cobrament d’una comissió en lloc d’un interès és que el client haurà de realitzar el pagament d’aquesta taxa a compte, mentre que l’interès es paga només quan s’ha començat a abonar el préstec i, per tant, de forma dividida i ajornada.

Les condicions més òptimes

L’oferta de les caixes és bastant àmplia, com el servei engegat un any més per Unicaja, “Renda Fàcil 2009”. L’entitat financera facilita la possibilitat de tramitar la Declaració de la Renda a través de la seva xarxa d’oficines, per telèfon i per Internet. A més, concedeix préstecs i bestretes per a la Declaració en millors condicions que els préstecs al consum tradicionals.

Per contra, si la declaració és positiva, l’entitat proposa el “Préstec de Renda Fàcil” a un tipus d’interès nominal del 8,5% i un termini màxim de 12 mesos. Té una comissió d’obertura del 2%, amb un mínim de 18 euros, encara que no aplica penalització per cancel·lació anticipada. L’interès és ajustat ja que, de mitjana, al mercat es comercialitzen préstecs personals que apliquen tipus d’entre el 10% i el 13%, sense exigir vinculació alguna.

Si la liquidació dona dret a devolució, Unicaja ofereix la bestreta, total o parcial, mitjançant la Bestreta de Renda Fàcil, a un 0% d’interès, fins a l’1 de març de 2011 i per un import màxim de 3.000 euros. La comissió d’obertura és del 0%, com en el cas anterior.

Les entitats que anticipen la devolució apliquen comissions d’obertura que ronden el 3%

Halifax Hispània és una altra de les entitats que compta amb un préstec específic: “Crèdit Pago Hisenda”, que finança des d’1.500 fins a 60.000 euros a un termini màxim de 12 mesos. L’interès també és negociable, però molt competitiu i per sota de la mitjana del mercat. A més, Halifax disposa de l’Anticipo “Hisenda”, un servei que permet als clients de l’entitat explicar abans amb els diners de la seva devolució de la Renda. Per a això, l’usuari ha de tramitar la seva Declaració a través d’aquest banc. L’entitat prendrà la quantitat prestada de la propera nòmina que cobri el client, per la qual cosa aquest tipus de bestretes específiques per cobrir les devolucions d’Hisenda poden considerar-se com un mer avançament parcial del sou.

Per a devolucions o pagaments

Un altre banc internacional amb divisió espanyola que disposa de productes financers relacionats amb Hisenda és Deutsche Bank. Aquest any ha tornat a llançar el préstec “Credi-Renda db”, amb el qual anticipa la devolució als contribuents amb Declaració negativa (a retornar) i permet el finançament sense interessos del pagament de l’IRPF en cas de Declaració positiva (a pagar). El producte es comercialitza amb un tipus d’interès del 0%, però té una comissió d’obertura del 2% i comissió d’estudi del 1%. Si un client sol·licita 3.000 euros, per poder gaudir d’ells haurà de pagar a compte 100 euros (encara que el 3% de 3.000 siguin 90 euros). No obstant això, en el període de devolució del préstec (que com a màxim és de 12 mesos), només retornarà capital en lloc d’interessos.

Un avantatge d’aquest crèdit és que no aplica comissió de cancel·lació anticipada. A més, no requereix intervenció notarial quan l’import sigui menor de 10.000 euros, la qual cosa estalvia despeses i agilita la tramitació. Si la Declaració surt a retornar, el client té la possibilitat de beneficiar-se de manca de capital fins al venciment del préstec. És a dir, pot pagar només la comissió d’obertura al principi i no abonar cap quota fins a rebre la devolució d’Hisenda o fins al venciment del préstec. Aquest crèdit també permet fraccionar el pagament de l’IRPF tant a els qui no disposen de liquiditat com a les persones que no desitgen desfer posicions d’inversió o preveuen obtenir una rendibilitat superior en propers mesos al reduït cost que suposa aquest finançament.

Banc Sabadell també vol captar clients aquest any amb necessitat per pagar a Hisenda. Per a declaracions positives, l’entitat ofereix un préstec amb un període màxim d’amortització de nou mesos. La comissió d’obertura és del 3% (amb un mínim de 50 euros) i la d’estudi, del 1% (amb un mínim de 24 euros). A més, aplica una altra comissió del 3% si es decideix cancel·lar el préstec de manera anticipada. D’altra banda, l’entitat avança la totalitat de l’import en cas de declaracions negatives, però el client ha d’abonar una comissió mínima del 4% en concepte d’estudi i obertura del préstec.

DECLARAR EN BANCS I CAIXES

Totes les entitats financeres permeten gestionar i tramitar la Declaració de la Renda dels seus clients. En l’actualitat, disposen de tres canals per fer-ho:

  • En les pròpies sucursals bancàries: un assessor bancari ajudarà al contribuent a tramitar la seva Declaració.
  • Des dels serveis creats de forma expressa per a aquesta fi pels bancs i caixes d’estalvi. Algunes entitats disposen de serveis telefònics i compten amb operadors que poden emplenar en línia la Declaració del client. N’hi ha prou que l’usuari aporti totes les dades necessàries perquè l’operador pugui realitzar una simulació. Si el client la considera satisfactòria, només haurà d’acudir a l’oficina que designi per signar-la.
  • A través d’Internet, el client podrà descarregar el programa PARE des de la web de la seva entitat financera (si aquesta ho permet) i tramitar la Declaració. Per a això, ha de disposar d’unes claus personals i comptar amb el certificat digital emès per la Fàbrica Nacional de Moneda i Timbre (FNMT). Aquest és un servei que encara no presten totes les entitats.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions