Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Puc rescatar un pla de pensions abans de la jubilació?

Davant l'escassa liquiditat dels plans de pensions, abans de contractar un és important conèixer en quins casos es pot rescatar

Els plans de pensions són el producte estavella al que es recorre quan es tracta d’estalviar per a la jubilació. Mitjançant aportacions periòdiques, permeten rendibilitzar els estalvis amb l’objectiu de complementar la pensió de la Seguretat Social i, en ser a llarg termini, donen l’oportunitat de pastar una porció bastant engruixada de capital sense massa esforç. No obstant això, què ocorre si, de sobte, es necessita liquiditat i la major part dels estalvis està en un pla de pensions? En aquest article es llisten set casos en els quals es pot rescatar, en cas de necessitat abans de la jubilació.

Img planesdepensiones listg
Imatge: Perspecsys Photos

En quins casos podràs rescatar un pla de pensions?

La normativa actual estableix vuit supòsits per rescatar els plans de pensions. El primer d’ells és la jubilació. Però també es contemplen set circumstàncies extra que permetran rescatar els diners que s’hagi estalviat en un pla, si es necessita liquiditat.

1. Incapacitat laboral i gran invalidesa

La llei preveu que, en cas de “incapacitat laboral total i permanent per a la professió habitual o absoluta i permanent per a tot treball i gran invalidesa”, el beneficiari del pla de pensions pot fer efectius els seus drets consolidats. Segons l’article article vuit, lletra b, apartat c del Reial decret Legislatiu 1/2002, si concorren aquestes circumstàncies, el beneficiari tindrà dret a rebre les prestacions que es derivin del pla de pensions. El grau d’incapacitat del beneficiari es determinarà conforme al que es disposa en el règim corresponent de la Seguretat Social.

2. Mort del partícip o del beneficiari

Una altra contingència establerta per la normativa actual es refereix a la mort del partícip o del beneficiari “que pot generar dret a prestacions de viduïtat, orfandat o a favor d’altres hereus o persones designades”, en aquest cas podran fer-se efectives les prestacions del pla.

3. Dependència severa

El reial decret també contempla la possibilitat de rescatar el pla en cas de dependència severa o gran dependència, corresponents als graus II i III establerts per la Llei de Promoció de l’Autonomia Personal i Atenció a les persones en situació de dependència. Aquests casos especialment sensibles impliquen que el partícip necessita ajuda per realitzar diverses activitats bàsiques diàries, requereixi o no del suport indispensable d’un cuidador.

4. Malaltia greu

A més de les tres contingències bàsiques anteriors sumades a la jubilació, la normativa també estableix dos supòsits excepcionals de liquiditat corresponents a malaltia greu i a desocupació de llarga durada, circumstàncies regulades per l’article nou del Reial decret 304/2004. Són dos supòsits als quals pot resultar molt útil acollir-se quan la necessitat constreny. Cal matisar que, així com les quatre contingències anteriors són aplicables al conjunt dels plans de pensions, la llei estableix que en aquests casos es podrà rescatar el pla “sempre que ho contemplin expressament les especificacions del pla de pensions i amb les condicions i limitacions que aquestes estableixin”; és a dir, que s’estarà condicionat a la pròpia normativa del producte.

Què implica el supòsit de malaltia greu? Es podrà rescatar no solament quan el beneficiari es vegi afectat per tals circumstàncies, sinó també quan qui la pateixi sigui el seu cònjuge, així com descendents o ascendents en primer grau o persona que depengui del partícip. Es considera malaltia greu qualsevol dolència que provoqui una incapacitat del treball durant almenys tres mesos i que requereixi cirurgia o tractament hospitalari, o bé qualsevol dolència que generi seqüeles permanents que limitin a la persona en l’obstinació de la seva activitat habitual o la incapacitin per realitzar qualsevol ocupació.

Aquest supòsit donarà dret a rescatar el pla, sempre que la persona afectada no percebi una prestació per incapacitat permanent i “sempre que suposi per al partícip una disminució de la seva renda disponible per augment de despeses o reducció dels seus ingressos”, segons l’article nou del Reial decret 304/2004.

5. Atur de llarga durada

La inclusió d’aquest supòsit de liquiditat respon a la necessitat d’adaptar la regulació dels plans de pensions als temps actuals, en els quals el mercat laboral és una incògnita. En aquest cas, es considera que el partícip es troba en situació d’atur dilatat, quan concorrin aquestes circumstàncies:

  • Estar en situació legal de desocupació.
  • No tenir dret a les prestacions per desocupació en el seu nivell contributiu o ben haver-les esgotat.
  • Estar inscrit com a demandant d’ocupació.

També s’inclouen als treballadors autònoms, que podran acollir-se a aquest supòsit sempre que hagin estat abans inscrits en la Seguretat Social, hagin finalitzat la seva activitat i no tinguin dret a atur o hagin esgotat les prestacions per desocupació en el seu nivell contributiu i constin com a demandants de treball.

6. Desnonament de l’habitatge habitual

En cas de desnonament, quan la necessitat de liquiditat per intentar evitar el desallotjament és imperiosa, també existeix la possibilitat de rescatar el pla de pensions. Aquest nou supòsit, establert al maig de 2013 per una durada de dos anys i prorrogat en 2015 per altres dos anys més, fins a maig de 2017, ofereix la possibilitat de fer efectius els drets del pla de pensions amb la finalitat d’evitar el desnonament de la casa habitual de l’afectat. Això podrà ser possible sempre que “l’import net dels seus drets consolidats en el pla o plans de pensions sigui suficient per evitar l’alienació de l’habitatge”.

7. Aportacions amb una antiguitat de 10 anys o més

Les aportacions i els drets dels plans amb una antiguitat d’almenys 10 anys també podran recuperar-se, sense necessitat que concorri cap de les situacions anteriors. La mesura, que es va establir l’1 de gener de 2015, aporta liquiditat a un producte que limita bastant la possibilitat de recuperar els diners abans de la jubilació. No obstant això, es tracta d’un supòsit que, si ben val la pena valorar, no té utilitat pràctica en aquests moments, ja que l’antiguitat va començar a explicar a partir de l’1 de gener del passat any, per la qual cosa no es podrà rescatar gens sota aquest supòsit fins a l’1 de gener de 2025.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions