Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Què passa si no abono les quotes del meu préstec?

Les entitats poden embargar la nòmina i altres béns i implicar als avalistes

Fins a no fa massa temps, els usuaris bancaris tenien la completa seguretat de poder afrontar els seus pagaments de manera regular. Però en aquests moments, qualsevol contingència pot acabar amb les seves bones intencions: una disminució del sou, un treball pitjor remunerat o ingressar en les files de l’atur impedeix en ocasions complir amb l’entitat i abonar el crèdit. Què succeeix en aquests casos? L’entitat de crèdit desitja recuperar els seus diners, per la qual cosa recorre a diverses estratègies per a això, com l’embargament de la nòmina, una mesura gairebé sempre suficient. De no ser així, aquest s’ampliaria a altres actius del client, com a estalvis dipositats en un compte corrent o altres béns, operacions en les quals podrien veure’s implicats també els avalistes.

Conseqüències de l’impagament

Img agobio art
Imatge: joshuahoffmanphoto

Els crèdits morosos dels bancs, caixes d’estalvis, cooperatives i establiments financers de crèdit van suposar al maig de 2011 el 6,5% del total prestat a famílies i empreses espanyoles, la taxa més alta des de 1995. És previsible, a més, que depassi el 7% abans de finalitzar l’any, segons apunten els analistes financers. Encara que al moment de contractar un crèdit tot usuari té la seguretat de poder afrontar els pagaments, en la conjuntura actual, qualsevol circumstància imprevista pot acabar amb les seves bones intencions.

Què ocorre llavors? Com a punt de partida per aclarir aquesta qüestió, convé saber que aquest tipus de préstecs té una garantia personal, de manera que en cas d’incompliment del contracte, està garantit amb els béns del titular. En la pràctica, implica un embargament de la nòmina, una mesura suficient per avalar l’impagament. De no ser així, s’amplia a altres actius del client, com a estalvis dipositats en un compte corrent o altres béns materials que consideri oportú el banc o caixa d’estalvis: cotxes, immobles, objectes de valor, joies

Abans d’embargar la nòmina, el banc intentaria recuperar els diners amb altres fórmules

Però el que desitja l’entitat és recuperar els seus diners, no adquirir altres actius financers que hauria de vendre al mercat, gairebé sempre a un preu inferior. Per això, abans d’arribar a aquesta situació, les entitats recorren a altres estratègies per recuperar els seus diners, com el constrenyiment al pagament, fins i tot a través d’empreses d’advocats o consultories.

  • Penalitzacions

    El deute acumulat no es refereix solament a la quantitat avançada ni als seus interessos i possibles comissions, sinó que inclou altres interessos en concepte de demora a partir del mateix moment en què es deixa d’abonar la primera quota. És habitual que aquests siguin superiors als ordinaris. A més, es pot haver de pagar també una petita comissió per reclamació de pagaments o quotes impagades. La suma de tots aquests conceptes s’acumula al deute original, la qual cosa propicia que a mitjà i llarg termini s’hagi de pagar més diners, i els problemes per solucionar les posicions deutores siguin majors.

  • Alta en les llistes de morosos

    Els qui incorrin en falta de pagament en el seu crèdit poden ser donats d’alta en un fitxer de morosos, molt consultats per les entitats financeres i de crèdit en concedir un préstec als seus clients. Això implicaria que per a aquests usuaris seria gairebé impossible accedir a altres vies de finançament (crèdits al consum, préstecs per targeta, hipoteques…).

    Per evitar aquest problema, és primordial abandonar aquestes llistes al més aviat possible. Per a això han de cancel·lar el seu deute, i sol·licitar de manera immediata a l’entitat que els expedeixi un certificat en el qual quedi reflectit de forma explícita i clara el pagament. Després s’envia al fitxer de morosos on estan donats d’alta perquè els esborrin.

OBLIGACIONS DELS TITULARS D'UN CRÈDIT PERSONAL

Els qui contractin un crèdit personal han de saber que contreuen amb l’entitat una sèrie d’obligacions que han de complir en tots els casos. Són les següents:

  • Abonar de forma puntual les quotes, els interessos i comissions bancàries generats per la contractació d’alguna d’aquestes vies de finançament.
  • Retornar l’import sol·licitat, íntegrament, a través de les fórmules imposades per l’entitat de crèdit, tant pel que fa a les quotes periòdiques com als interessos reportats, tret que s’arribi a un acord amb la seva entitat.
  • Informar a la seva entitat de qualsevol canvi en el seu historial econòmic i personal, perquè el banc compti amb tota la informació necessària per analitzar el risc de l’operació i, si fos necessari, variar les condicions de la seva devolució.
  • Comunicar a l’entitat financera les variacions que tingués el seu titular: canvi de domicili, règim econòmic del matrimoni, trasllat a una altra ciutat i, en definitiva, qualsevol circumstància personal i financera que anés d’interès per a l’entitat.
  • Complir amb altres obligacions pactades amb l’entitat, entre les quals destaquen el fet de no vendre els béns inclosos en l’inventari sense autorització o no comprometre béns propis del seu patrimoni sense consentiment previ.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions