Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Què passarà amb la meva hipoteca si el meu banc es fusiona amb un altre?

Les condicions de l'escriptura no poden canviar després d'una fusió bancària, però sí poden encarir-se els productes associats a la hipoteca. T'expliquem els detalls

hipoteca banco Imatge: JHertle

Les últimes fusions bancàries plantejades o anunciades (la de CaixaBank amb Bankia, la fallida entre BBVA i Banc Sabadell…) han generat un bon nombre de dubtes entre els clients d’aquestes entitats i, molt especialment, entre els quals tenen una hipoteca encara vigent. Es pregunten, sobretot, què ocorrerà amb les condicions del seu préstec hipotecari: el banc absorbent les podrà canviar o estarà obligat a respectar-les? A continuació, veurem què clàusules hauran de mantenir-se tal com apareixen en l’escriptura i quina altres aspectes sí podrien modificar-se.

Fusions bancàries: el que no pot canviar en la hipoteca

Comencem amb tot allò que el banc no pot canviar després de la fusió. En principi, les principals condicions de la hipoteca no podrien ser modificades en cap cas, atès que apareixen reflectides en un contracte que, a més, s’ha elevat a escriptura pública per part d’un notari.

Entre aquestes condicions que no es poden canviar de forma unilateral destaquen les següents:

  • El capital i el termini de devolució pendents.
  • La data de pagament de les mensualitats de la hipoteca i el mètode per calcular l’import de les quotes.
  • El tipus d’interès del crèdit, ja sigui fix o variable. En el segon cas, no es pot modificar ni el diferencial ni l’índex de referència.
  • Les condicions per bonificar l’interès, és a dir, els requisits que calgui complir perquè el banc apliqui una rebaixa sobre el tipus aplicat.
  • Les comissions que l’entitat pot aplicar en cas d’amortització anticipada, subrogació, novació o qualsevol variació realitzada sobre la hipoteca.
  • La comissió del compte que s’usi per pagar les quotes de la hipoteca i les altres despeses relacionades, sempre que s’empri única i exclusivament per a aquesta finalitat.
  • La titularitat del crèdit i les garanties aportades, com l’habitatge hipotecat o els possibles avals.

En cas que el banc vulgui modificar qualsevol d’aquestes clàusules després de la fusió, haurà d’arribar a un acord amb el client. I com és lògic, l’hipotecat pot negar-se a acceptar el canvi si considera que no li convé.

cuentas hipoteca
Imatge: stevepb

El que sí pot canviar després de la fusió bancària

El que apareix en l’escriptura hipotecària no es pot modificar després d’una fusió d’entitats, a excepció del banc creditor (que seria l’absorbent de l’entitat en la qual es tingui el crèdit). No obstant això, hi ha un aspecte que no sol especificar-se en el contracte del préstec: el preu dels productes i serveis associats que s’hagin subscrit al costat de la hipoteca, ja sigui per rebaixar-li l’interès o per complir una exigència de l’entitat. En general, el cost d’aquests productes s’indica en el contracte del servei en si, així que sí podria canviar-se si aquest contracte ho permet.

Compleixen aquesta condició els segurs associats (vida, llar, protecció de pagaments…), les comissions de les targetes o dels plans de pensions, la comissió de manteniment del compte si s’usa per a finalitats diferents a pagar la hipoteca (per fer transferències o treure diners, per exemple), etc.

En cas que el banc decidís, després de la fusió, encarir el preu d’aquests productes, l’hipotecat hauria de valorar si prefereix acceptar aquesta pujada o cancel·lar els contractes d’aquests serveis, assumint l’augment de l’interès que es podria produir.

També podries plantejar-te una altra opció: traslladar el teu préstec hipotecari a una altra entitat que et cobrarà menys per aquests conceptes. D’aquesta manera, a més, potser podries millorar l’interès del teu crèdit per pagar una menor quota cada mes.

Etiquetes:

banc hipoteca-ca

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions