Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Què va ser de les llibretes d’estalvi?

La contractació de les llibretes d'estalvi no comporta cap tipus de despesa, encara que el seu rendiment econòmic sigui gairebé insignificant

Img estanflacion3 hd Imatge: Steve Woods

Què va ser de les llibretes d’estalvi? La seva oferta, i ús, ha descendit de forma notable en els últims temps. En canvi, les llibretes d’estalvi són encara un producte bancari molt senzill, que no implica despesa algun, tampoc quan s’opera amb elles. No obstant això, la seva rendibilitat és inapreciable, amb tan sol unes centenes sobre el saldo acumulat. Això explica per què avui són utilitzades gairebé en exclusiva pels molt joves i les persones majors. Però, quins avantatges tenen les llibretes d’estalvi? Com és possible fer-se amb una? En el següent article s’expliquen les seves característiques i l’oferta bancària actual.

Imatge: Steve Woods

Què va ser de les llibretes d’estalvi? Un producte antic, però sense despesa

Les llibretes d’estalvi són un producte bancari en progressiva decadència, davant l’aparició de formats més moderns adaptats a les necessitats dels clients fins i tot a través de suports electrònics. No obstant això, encara es comercialitzen alguns d’aquests productes, que estan destinats a segments socials molt limitats, entre els quals destaquen els més joves i majors, que tenen en aquesta eina bancària un suport per cimentar les bases del seu estalvi.

A través d’aquests models, els seus titulars poden desenvolupar les operacions bancàries més bàsiques sense haver d’assumir cap despesa ni en la seva emissió, ni manteniment. A més, estan exemptes de qualsevol classe de comissió, així que no és necessari subscriure cap programa dels denominats “zero comissions”, perquè és dels pocs productes que estan lliure d’elles des de la seva formalització.

A canvi, les prestacions que ofereix són menors. Es limiten, solament en alguns casos, a la domiciliació dels principals rebuts domèstics (llum, aigua, gas, etc.) i a l’obtenció de targetes de crèdit o dèbit per complet gratuïtes (almenys durant el primer any), com si d’un compte corrent es tractés.

Les llibretes d’estalvi, d’altra banda, estan habilitades perquè els seus titulars puguin actualitzar el saldo o retirar efectiu des dels caixers automàtics, a través d’una operació que no comporta compensació econòmica, sinó que és gratuïta.

Llibretes: els diners no creix

Per contra, ofereixen un rendiment mínim encara que garantit, i que no és el motiu principal pel qual els clients subscriuen aquest producte. Els febles marges que genera als seus titulars és una de les seves característiques més acusades. No en va, es mou en una franja entre el 0,01% i 0,10%.

Per aconseguir la remuneració màxima, s’exigeixen certes condicions, com realitzar diversos reintegraments a l’any. De no ser així, la cosina es veuria reduïda a la meitat, la qual cosa és inapreciable. És l’estratègia emprada per CaixaBank per comercialitzar la seva Llibreta Projecto Estel.

Llibretes per a joves

Altres models de llibretes, per la seva banda, basen la seva oferta a proporcionar als seus clients l’accés a regals o sorteigs promocionals, com a alternativa a la falta de rendibilitat que presentes aquests productes bancaris. És l’aposta que desenvolupa Caixa Espanya-Duero per mitjà de la seva Ciber Llibreta, encara que en aquest cas destinada en exclusiva a clients menors de 16 anys, que no hauran d’afrontar cap despesa en contractar-la.

Sota aquesta mateixa estratègia comercial està la Llibreta Tesoro d’Unicaja, ja que té als més joves com a principals destinataris de les seves prestacions. Presenta la seva iniciativa, a més de proporcionar-la sense comissions pel seu manteniment, en què els seus titulars aconsegueixen punts a través dels seus estalvis que podran canviar-los per regals.

En qualsevol cas, aquestes llibretes d’estalvi no generen altres prestacions dignes d’esment, per la qual cosa, en l’actualitat, poden ser reemplaçades per comptes d’estalvi desenvolupades sota millores, no solament en el seu rendiment monetari, sinó també en els serveis que presta als seus titulars: accés a altres productes bancaris, transferències gratuïtes o, fins i tot, la devolució d’una part mínima dels rebuts domiciliats, entre uns altres.

Aporten un pla d'estalvi per a la jubilació

Els majors tenen en aquest producte bancari una de les alternatives més senzilles per competir amb els fons de pensions, encara que amb un rendiment sensiblement menor que rares vegades sobrepassa la barrera del 0,10%. A canvi, la seva flexibilitat és més que notòria des del moment de la seva contractació, ja que permet realitzar rescats amb llibertat sobre el saldo de la llibreta i crear una petita borsa d’estalvi des de la seva formalització; tot això, sense que hagin d’afrontar cap despesa o comissions per les operacions que estan habilitades des d’aquest producte per a l’estalvi.

Per contra, i a diferència d’altres llibretes més convencionals, exigeixen als clients unes aportacions mensuals fixes des del primer moment. No són molt exigents, ja que estan establertes entorn de 30 euros, però que en qualsevol cas suposarà una nova despesa que hauran d’afrontar aquests clients. D’altra banda, els servirà per anar acumulant una renda que podran gaudir durant la seva jubilació en funció de les seves aportacions, que seran augmentades o disminuïdes conforme a les necessitats econòmiques dels seus titulars.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions