Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quan pot el banc retirar una targeta

L'entitat pot rescindir el contracte de manera unilateral si el titular incompleix les clàusules

Img tijeras tarjeta Imatge: sanja gjenero

Les targetes de crèdit i de dèbit són un dels mitjans de pagament més utilitzats pels espanyols. El seu ús és freqüent en comprar en establiments, extreure diners en caixers automàtics o fer transaccions per Internet. Per a moltes persones, és difícil imaginar l’adquisició de productes i serveis sense els diners de plàstic, però pot ocórrer. El banc compta amb la possibilitat de cancel·lar les targetes de forma unilateral, ja sigui per la seva pròpia conveniència o per l’incompliment de les clàusules per part del titular.

Causes objectives

Igual que succeeix amb altres productes bancaris, les condicions d’ús de la targeta de crèdit s’especifiquen en un contracte. Les seves clàusules, el període de vigència o els interessos que l’usuari ha de pagar es plasmen per escrit i, tant l’entitat com el client, pacten el seu compliment. Aquest acord es pot trencar de manera unilateral. Així ho estableix la disposició addicional primera de la Llei 26/1984, aplicada per Llei 7/1998, de 13 d’abril, sobre Condicions Generals de Contractació. Segons aquest precepte, una sola de les parts pot modificar les condicions d’un contracte de durada indeterminada. El prestador de serveis financers, en aquest cas, ha d’informar al consumidor amb una antelació raonable i donar-li la possibilitat de posar fi a l’acord.

L’entitat ha d’informar al consumidor amb antelació i donar-li la possibilitat de posar fi a l’acord

El Banc d’Espanya marca una sèrie de pautes específiques que ha de complir l’entitat quan vulgui cancel·lar la targeta de manera unilateral. En primer lloc, la decisió ha d’estar fundada en causes objectives. A més, el prestador de serveis financers ha de comunicar les seves intencions al titular de la targeta per evitar que sofreixi perjudicis addicionals als quals li origini l’anul·lació de la mateixa. D’acord amb les bones pràctiques bancàries, hauria de restituir al client la part de la quota periòdica de manteniment de la targeta ja satisfeta, en proporció al termini en què l’usuari no podrà gaudir-la.

Retirada sense avís anticipat, també legal

Però quan hi hagi una raó de pes, l’entitat emissora de la targeta pot rescindir el contracte de manera unilateral sense avisar amb un temps raonable al titular. Sí ha d’informar-li al moment en què es cancel·li. Així s’estableix en els contractes que signen el banc i el client. En ells es detallen els motius pels quals l’entitat pot procedir al bloqueig de la targeta. Són els següents:

  • El titular incorre en irregularitats reiterades o comet una infracció considerada com a greu.

  • L’incompliment de qualsevol de les obligacions assumides, especialment, la de no superar el límit vigent sempre que l’impagament o excedit romangui més de 15 dies.

  • Si el titular mor, sol·licita o se li declara en procediment concursal, o incorre en alguna causa que disminueixi o modifiqui la seva capacitat civil.

  • Quan hi hagi alteració notòria de la solvència del titular per incompliment d’obligacions econòmiques o altres circumstàncies que suposin la interrupció de la seva normal activitat o facin perillar la seva unitat patrimonial.

  • Si el titular es veu en l’obligació de reemborsar de manera anticipada qualsevol crèdit obtingut d’altres institucions financeres o sofreix l’embargament dels seus béns.

  • Si es constata falsejament o inexactitud de la informació facilitada per qualsevol titular a l’entitat.

  • Si el titular de la targeta no ho anés del compte associat, es revocarà l’autorització de deute en aquesta última.

  • Quan no hi hagi saldo suficient en el compte associat per fer front als pagaments derivats del contracte.

Retenció de la targeta en els caixers

Un altre motiu pel qual es pot perdre la targeta és que la retiri el caixer automàtic mentre s’intenta treure diners o realitzar alguna consulta. Són vàries les circumstàncies que poden justificar aquest bloqueig.

La central pot dictar una ordre de retenció de la targeta que l’entitat propietària del caixer automàtic es limita a complir. La màquina captura la targeta i en la pantalla apareix un rètol en el qual es pot llegir: “retinguda per ordre de la central”, “targeta en llista negra”, “no retornar targeta”, o llegendes similars. Aquest és un dels casos en els quals l’entitat decideix de manera unilateral retirar la targeta a l’usuari sense comunicar-li-ho abans.

És una mesura per protegir els interessos del client la targeta del qual resulti capturada o de l’entitat emissora d’aquest mitjà de pagament. El “plàstic” no pot retornar-se a l’interessat ni tan sols si acredita, amb la documentació oportuna, ser el seu titular. Cal recaptar de l’entitat emissora de la targeta les explicacions oportunes sobre l’ocorregut i les raons que han motivat que l’entitat propietària del caixer executés l’ordre de retenció.

Una altra de les accions que pot portar al bloqueig de la targeta és excedir-se en el temps d’espera establert pel caixer. Aquesta situació no obeeix a un acte unilateral, sinó que és una manera de protegir al titular que pugues haver-la oblidat allí. En aquestes circumstàncies, convé adoptar mesures de seguretat complementàries per evitar que la targeta quedi a la mercè de possibles usos fraudulents. Ha de prevaler la seguretat sobre qualsevol altra consideració.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions