Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quan prescriuen els deutes?

Els deutes prescriuen, però per a això el creditor no ha d'haver exercit cap acció per a reclamar-la i el deutor no ha de reconèixer que té un impagament
Per Blanca Álvarez Barco 27 de juliol de 2021
Prescribir deuda
Imagen: Tax Credits

Prescriuen els deutes? Quan ho fan? Qui espera cobrar un deute ha de saber que és convenient reclamar-la com més aviat millor, ja que obtenir un reconeixement del seu dret al cobrament li permetrà exercir accions contra el deutor. I què passa en cas contrari? Les conseqüències d’impagament d’un deute, encara que sigui petita o injusta, no són una cosa fútil. A més, has de saber que si la reconeixes, el deute no prescriurà. Aquest article aborda informació interessant tant per a creditors com per a deutors sobre la prescripció dels deutes.

Quins tipus de deutes prescriuen?

Els deutes no es poden reclamar eternament i tenen un termini de prescripció, encara que no existeix un general o comuna que es pugui aplicar a tots els impagaments. Mentre aquest període no hagi passat, el creditor pot reclamar que se li aboni un deute, fins i tot acudint als tribunals de justícia. No obstant això, una vegada complert el temps de prescripció, no es pot reclamar un pagament de deutes pendents per cap via.

Convé tenir en compte, a més, que la prescripció d’un deute no és una cosa automàtica. Així, el deutor ha d’al·legar la prescripció i demostrar que han transcorregut els terminis.

No tots els deutes prescriuen:

  • Si el deute està reconegut per una resolució judicial, no hi haurà temps de prescripció. És a dir: es pot exigir sense termini, fins que s’extingeixi el deute.
  • A més,  hi ha dos requisits indispensables perquè un deute prescrigui:
  1. ✓ El creditor no ha d’haver exercit cap acció per a cobrar-la judicial ni extrajudicialment, com una notificació mitjançant carta o requeriment notarial. I és que els deutes, en nombroses ocasions, prescriuen per negligència o abandó per part del creditor.
  2. ✓ El deutor no ha d’haver acceptat, ni de manera expressa ni de manera tàcita, que té un deute pendent d’abonament.

Deudas prescripciónImatge: Gerardo Katssenian

Quan prescriu cada deute

L’any 2015 es va reformar la Llei d’Enjudiciament Civil, on apareix que els deutes derivats d’un contracte personal que no tinguin assenyalats termes especials prescriuen als cinc anys.

Però hi ha casos per als quals la llei sí que estableix un temps concret de prescripció, quins són aquests deutes i els seus terminis?

≫ Subministraments domèstics

Els deutes pels impagaments de l’aigua, la llum, el gas o el telèfon, entre altres subministraments, prescriuen a els cinc anys. No obstant això, s’aplica a vegades el període de tres anys (determinat en l’article 1.967.3, que fixa els terminis per a abonar als comerciants el preu dels gèneres venuts).

≫ Deutes de lloguer

Els deutes derivats de l’impagament de l’arrendament d’un pis tenen una prescripció de cinc anys.

≫ Deutes de pensió alimentària

Aquests impagaments també es quedaran sense cobrar després de cinc anys sense que hi hagi reclamació fefaent del creditor o sense que el deutor l’assumeixi.

≫ Deutes comercials amb altres empreses

Prescriuen a els cinc anys.

≫ Deutes amb advocats, registradors o notaris

A els tres anys prescriuen els deutes amb aquests professionals.

≫ Deutes amb farmacèutics o professors

El seu termini de prescripció és també de tres anys.

Deutes tributaris

L’Administració té un temps de quatre anys per a determinar el deute amb Hisenda, mitjançant l’oportuna liquidació. Has d’anar amb compte perquè les conseqüències per acumular deutes amb Hisenda poden ser de gran importància.

El mateix termini és el corresponent als deutes amb la Seguretat Social.

≫ Deutes amb les targetes de crèdit

Si són posteriors al 7 octubre de 2015, prescriuen als cinc anys. En cas contrari, tenen un període de prescripció de 15 anys. En el contracte d’una targeta, l’emissor s’obliga a unes prestacions a canvi de l’abonament d’una quota anual i a pagar les quantitats disposades en la forma convinguda. El banc té l’obligació de fer front a les facturacions que es presentin.

Entre l’entitat i el titular de la targeta s’estableix un contracte d’obertura de crèdit de naturalesa personal, sotmès al termini general de 15 anys. Per això, el banc disposa d’aquest temps per a reclamar al titular de la targeta tant les quotes impagades com els interessos de demora.

≫ Deutes hipotecaris

Un deute hipotecari es cancel·la als 20 anys, començant a comptar des del venciment que té fixat el préstec. No obstant això, és habitual que abans d’arribar a la data límit, s’embargui l’habitatge si no es paga.

Com interrompre el termini de prescripció

Els terminis de prescripció d’una acció judicial poden ser interromputs i aconseguir que no corrin, com estableix l’article 1.973 del Codi Civil: “La prescripció de les accions s’interromp pel seu exercici davant els Tribunals, per reclamació extrajudicial del creditor i per qualsevol acte de reconeixement del deute pel deutor”.

Així, segons aquesta llei, la reclamació extrajudicial és una manera d’interrompre’l.

Deudas prescripciónImatge: Images Money

Reunificació de deutes, quan interessa?

Si se t’acumulen els deutes, potser penses a agrupar-les. Però reunificar els deutes pot ser que no sempre resulti senzill ni avantatjós. Quan convé?

✅ Per a ampliar els terminis

Pots reunificar tots els seus deutes sota un mateix producte per a ajustar-te als teus ingressos. Et convé si necessites una quota mensual menys exigent, però has de saber que, al final, no tindran més remei que pagar més diners ja que s’allarga el temps de finançament.

✅ Negociar les condicions amb el banc

Si tens problemes conjunturals per a pagar i tots els deutes amb la mateixa entitat, pots renegociar les condicions de les línies de crèdit contractades.

✅ Crèdits semblants

Pots limitar l’agrupació als préstecs menors, o de baixa quantia. L’estratègia es basaria a agrupar les línies de crèdits generades sota models molt semblants: avançament de nòmina, petits préstecs o finançament per al consum.

Si pago un deute prescrit, puc reclamar la devolució?

Si un deutor paga al creditor un deute que estava prescrita, no pot reclamar-li després la devolució de l’import abonat. I això no es deu al fet que fos la seva obligació pagar el seu deute, sinó a la manera de funcionar de la prescripció.Com la prescripció no es produeix de manera automàtica, sinó que el deutor ha de fer-la valer, si aquest no s’oposa a la reclamació del creditor, i no manifesta que el deute està prescrit, el dret de crèdit del creditor continua legalment vigent.