Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quant costen les transferències bancàries

El seu cost s'ha incrementat un 29% en els últims cinc anys i gestionar-les suposa 3,56 euros de mitjana

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dijous, 08deJuliolde2010
Img calculadora Imatge: Paige Foster

La banca no entén de rebaixes. Mentre les empreses de molts altres sectors d’activitat s’ajusten al màxim i tracten d’oferir atractius descomptes als seus clients, en el món financer s’imposa la màxima contrària: cobrar per tot i més que mai. Fins i tot, algunes entitats apliquen noves comissions, amb la condició de millorar els seus ingressos. La caiguda en els seus marges de negoci i l’ascens de la morositat fa que bancs i caixes elevin gairebé totes les comissions per la prestació dels seus serveis bàsics. No queden al marge les transferències, que han incrementat el seu cost medio un 29% en els últims cinc anys. Avui, la tarifa mitjana per realitzar una transferència bancària se situa en 3,56 euros, segons dades del Banc d’Espanya a tancament de maig de 2010.

Tarifes màximes i mínimes

A poc a poc, la crisi compon un món més regulat i, en certa manera, més protegit per al petit estalviador. Tots els esforços se centren en legislar les operacions bancàries bàsiques i les relacionades amb els productes d’inversió. Governs i institucions malden per crear una nova normativa per a les entitats financeres amb caràcter global. No obstant això, a Espanya ja s’han fet diversos passos al capdavant en aquest sentit: la Comissió Nacional del Mercat de Valors ha llançat un parell de noves normatives relacionades amb els productes de renda fixa i les operacions borsàries també estan més controlades. En el món bancari, des de fa uns mesos, funciona la Llei de Serveis de Pagament, que ha servit per a aconseguir una major supervisió dels moviments de diners i les transferències, entre altres aspectes. No obstant això, una de les variables que no s’han tocat han estat les comissions, una partida on les entitats tenen encara llibertat absoluta per a imposar els seus preus. I hi ha una sendera alcista de comissions. En l’àmbit de les transferències, les pujades abasten ja als últims cinc anys. En 2006, el cost mitjà per realitzar aquesta operativa bancària era de 2,75 euros, mentre que a tancament de maig d’enguany la quantia aconseguia 3,56 euros.

La comissió mínima per realitzar una transferència està establerta des de fa tres anys en 2,50 euros

En qualsevol cas, les tarifes màximes que poden arribar a aplicar les entitats són encara més elevades. En els dos últims exercicis (2009 i el que va de 2010) estan fixades en 7,50 euros. És a dir, sense tenir en compte els diners que es traslladi, l’entitat pot reclamar el pagament d’aquesta quantitat. Per part seva, la comissió mínima està establerta des de fa tres anys en 2,50 euros. Des d’Adicae (Associació d’Usuaris de Bancs, Caixes d’Estalvis i Assegurances) estimen que, en general, les tarifes que cobren les entitats per realitzar una transferència no són raonables, sinó desproporcionades amb el cost real del servei.

Com evitar el seu pagament

És difícil evitar el pagament d’aquest servei bàsic, ja que les entitats cada dia són més poc inclinades a negociar la supressió de comissions. Un dels seus objectius prioritaris és incrementar els seus ingressos per aquesta via per a tractar de compensar el menor volum de negoci que els generen altres segments, com l’hipotecari o el bancari (d’intercanvi de diners en mercats internacionals) donats els baixos tipus d’interès actuals.

  • Una possibilitat per a esquivar el pagament de comissions en transferències és contractar una de les actuals tarifes planes de comissions en serveis bancaris bàsics. No obstant això, el cost d’aquestes promocions també s’ha incrementat de manera notable. En general, cal abonar una mitjana de 20 euros al mes per a accedir a la “barra lliure”: després de pagar aquesta quantia, el client té la possibilitat de realitzar transferències, xecs, extraccions d’efectiu en caixers, entre altres serveis, de manera il·limitada sense cost. A l’any, no obstant això, aquestes tarifes planes sobrepassen els 240 euros de mitjana. Aquesta quantia supera amb escreix els 178 euros que cobra la banca espanyola en comissions per usuari a l’any, segons l’últim informe realitzat per la Comissió Europea. Si es té en compte aquesta dada, no seria rendible contractar un d’aquests serveis o tarifes planes en comissions. Només si s’és molt actiu en la realització de transferències, xecs o utilització de targetes pot compensar subscriure aquest servei.

  • Una altra possibilitat més rendible i fàcil per a aconseguir una exempció de comissions és vincular-se de manera intensa amb l’entitat. Són nombrosos els exemples de bancs i caixes que eximeixen als seus clients de pagar comissions per transferències i altres serveis bàsics (com a manteniment de compte corrent) sempre que domiciliïn la nòmina i es comprometin a mantenir-la durant un període mínim (almenys 24 mesos). També hi ha usuaris que aconsegueixen negociar amb la seva entitat una supressió de comissions per tenir un bon perfil de fidelitat (ser usuari antic, amb saldos elevats en compte i productes d’inversió contractats). Si es disposa d’un producte per al llarg termini, com un pla de pensions o una hipoteca, també es pot aconseguir aquest privilegi.

En qualsevol cas, els bancs i caixes es mostren poc inclinats a concedir aquest avantatge. Han elevat el seu llistó d’exigències i de rendes del client per a tractar-lo de manera especial.

Sí que és generalitzada l’exempció de comissions per realitzar transferències en la banca en línia. Les principals entitats que operen per Internet (ING Direct, Inversis, Un-e, Openbank, Bancopopular-e, Oficina Directa i Self Bank) no apliquen comissions als seus clients per mantenir un compte corrent i realitzar amb ella les operacions més bàsiques, entre altres, les transferències a la Unió Europea. Els menors costos d’aquestes entitats (que compten amb plantilles reduïdes i amb molt poques oficines físiques) justifiquen aquesta possibilitat.

Canvis en la regulació

En els últims mesos, diverses lleis han modificat l’operativa bancària quant a transferències i moviments de diners. La Llei de Serveis de Pagament, que va entrar en vigor a la fi de 2009, va establir la possibilitat de cobrar tant a l’ordenant com al receptor d’una transferència bancària. La Llei ha introduït la denominada “clàusula share”, que fins al moment no s’aplicava en el marc interbancari espanyol. Implica la possibilitat de compartir despeses entre ordenant i beneficiari. Aquesta clàusula no sols competeix a l’àmbit de les transferències, també es pot aplicar a qui paga amb targeta de crèdit o dèbit i a qui domicilia un rebut (i no sols a qui l’emet). No obstant això, des d’Adicae afirmen que, de moment, no són conscients que cap entitat cobri als seus usuaris quan reben una transferència, sinó només als qui les ordenen. Creuen que és així ja que, fins al moment, no han rebut cap queixa.

És generalitzada l’exempció de comissions per realitzar transferències en la banca que opera per Internet

En paral·lel a la Llei de Serveis de Pagament, fa a penes un mes va entrar en vigor la nova Llei de Blanqueig de Capitals, que també ha portat amb si novetats en l’àmbit de les transferències bancàries. Des d’el mes d’abril passat, totes les entitats financeres tenen l’obligació d’identificar als seus clients cada vegada que realitzin moviments de diners iguals o superiors a 1.000 euros. Fins ara, la banca només estava obligada a demanar la identificació quan els seus clients sol·licitaven operacions per més de 3.000 euros. No obstant això, amb un clar afany supervisor i de control del frau i del blanqueig de capitals, la nova norma endureix les exigències. Ara, les entitats han de prestar-se a tenir una major col·laboració amb l’Agència Tributària, a qui han de comunicar les dades personals i banc de destinació cada vegada que executin una transferència per més de 1.000 euros, un ingrés en efectiu o un reintegrament en caixers. L’obligació d’informació és major quan es realitzen transferències a l’exterior o moviments de diners superiors als 50.000 euros, que és el límit establert pels sistemes d’intercanvi.

A Espanya, comissions més cares

Espanya és un dels països europeus amb comissions més cares per serveis bancaris.

  • Lidera la classificació Itàlia, on cobren 253 euros de mitjana.

  • El següent lloc és per al nostre país, on es cobren 178 euros anuals, de mitjana, en comissions bàsiques.

  • A continuació figura França, amb 154 euros.

  • Àustria: 140 euros.

  • Alemanya: 89 euros.

  • Bèlgica: 58 euros.

  • Holanda: 46 euros.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions