Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quant pagaré pel meu crèdit? Cinc passos per saber-ho

Les comissions, interessos i penalitzacions poden elevar molt els diners finals que s'aboni per un préstec

img_pagar online 4

Pagar més diners del previst per un crèdit és un problema i, no obstant això, alguna cosa habitual. Per a una economia domèstica, els interessos dels préstecs poden fan arribar en pitjors condicions a final de mes i fins a poden elevar el nivell d’endeutament de forma perillosa. Per evitar aquest escenari tan poc desitjat, en aquest article es troben totes les claus per saber quant cal abonar per un crèdit de debò. A més, s’explica com detectar d’on procedeixen les despeses addicionals de qualsevol via de finançament.

Imatge: Pierre Amerlynck

L’abonament d’un crèdit és, en massa ocasions, més car del previst. Les comissions, penalitzacions i alguna que una altra clàusula oculta en el contracte són algunes de les causes que generen aquest escenari tan poc desitjat pels usuaris i, la qual cosa és pitjor, que de vegades ni tan sols ho sabien.

Perquè subscriure una línia de crèdit no impliqui sorpreses, no queda més remei que saber quant es pagarà en realitat per un préstec i d’on procedeixen els possibles increments de la quantia final.

1. Quant pagaré pel meu crèdit? Cura amb les comissions

Aquests pagaments són els que amb freqüència encareixen el cost final del crèdit. Hi ha diverses comissions que fins a poden incloure’s en la concessió del préstec: obertura, estudi, amortització anticipada… Per evitar sorpreses, és necessari llegir amb deteniment el contracte, també la lletra petita, per conèixer en tota la seva exactitud el cost que tindrà la formalització d’algun d’aquests productes bancaris, ja que les comissions poden representar fins a un 3% sobre l’import demandat. Això explica per què és un augment tan important, especialment per als préstecs de major quantia.

2. Puc ampliar un crèdit? Sí, però pagarà més

Una de les estratègies per obtenir quotes mensuals més assequibles és allargar el termini d’amortització dels préstecs. Encara que baixa la quota, també implica estar més temps sense tancar l’operació bancària. Com a conseqüència, el desemborsament final serà una mica més alt. No hi ha millor fórmula per pagar menys que liquidar el deute al més aviat possible.

3. Préstecs amb penalitzacions

Els crèdits tenen un altre tipus de despeses o comissions que poden originar-se més endavant, en general en el transcurs de l’amortització. Aquestes despeses arriben quan es decideix amortitzar-ho, parcial o totalment, o cancel·lar-ho, sobretot en les hipoteques. Aquestes operacions estan penalitzades pels bancs, i pot ser que l’interessat ni no conegui. Així que si no es desitja assumir unes despeses no contemplades i innecessaris, serà millor pensar-li-ho dues vegades.

4. Préstecs amb despeses en la gestió

Les despeses de gestió, encara que no són massa grans, també augmenten el pagament del préstec. Entre ells estan les despeses de notaria, especialment presents en la tramitació dels crèdits hipotecaris. La intervenció d’un notari en la signatura d’un préstec, ben personal o per a la compra d’un habitatge, pot arribar a incrementar fins al 3% del que s’aboni pel crèdit.

5. Préstecs: pagar per retards

Els retards en haver de fer front a un préstec comportaran el pagament dels interessos de demora. Aquesta situació arribarà quan deixi d’abonar-se la quota, però els seus efectes seran molt perjudicials, perquè contempla uns interessos molt superiors als ordinaris, entre els 15 euros i els 40 euros. Aquest pagament es crea cada vegada que es genera aquest moviment i es va acumulant al deute original, de manera que cada vegada que es produeixi aquesta situació, caldrà impulsar un major desemborsament econòmic per tancar l’operació.

Préstecs: revisi el tipus d'interès contractat

Un escenari poc freqüent és pagar un interès més alt del que es creia haver signat. Aquest escenari es genera quan hi ha bonificacions en la seva aplicació i en funció dels productes subscrits (plans de pensió, assegurances, fons d’inversió, etc.) amb el banc. No en va, les diferències entre tots dos marges poden aconseguir els dos punts percentuals.

Si els usuaris no han assimilat de la manera correcta les seves condicions i la mecànica d’aquests dissenys en el finançament, podran pensar que els estan cobrant una taxa superior. Però no és així, i serà necessari per evitar aquests problemes que quedi molt clar quins són els productes que donen dret a aquestes rebaixes en el tipus d’interès i baix quins percentatges. Solament d’aquesta manera s’impediran aquestes elevacions en les quotes mensuals.

Etiquetes:

crèdits deutes

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions