Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quant pots estalviar si amortitzes amb anticipació un préstec

L'amortització anticipada és una forma de retornar els diners prestats abans del termini acordat

El cost de realitzar una amortització de crèdit

L’amortització anticipada d’un préstec personal no sempre és gratuïta. D’acord amb l’article 30 de la Llei 16/2011 de contractes de crèdits al consum, es limita la comissió màxima que el banc podrà cobrar-nos per aquest servei a l’1 %, si el termini fins al venciment del contracte és major a un any, i al 0,5 %, si el termini és inferior als 12 mesos. Així i tot, algunes entitats ofereixen com a avantatge addicional la possibilitat d’amortitzar de forma anticipada sense costos.

Però si el préstec que hem sol·licitat no és gratuït, haurem d’afegir aquest import al càlcul per saber el que el banc ens cobrarà per dur a terme aquesta operació versus els interessos que estalviarem.

Amortizacionanticipada
Imatge: TheDigitalWay

Amortitzar termini o quota per estalviar?

La resposta és senzilla. Si retornem de manera anticipada una part del préstec, el millor és escurçar el termini i mantenir la mateixa quota mensual que pagàvem fins al moment. Això és així, perquè els interessos no solament es generen sobre els diners que cal retornar, sinó que també ho fan durant un temps determinat. Si escurcem aquest temps, es produiran menys interessos i, conseqüentment, pagarem menys.

Si, al contrari, optem per mantenir el termini, encara que abonarem menys interessos perquè es generaran sobre un capital menor, es produiran durant més temps, per la qual cosa l’estalvi que obtinguem no serà tan gran com en la primera opció.

Quants diners podrem estalviar?

Dependrà de diversos factors que caldrà valorar per calcular l’estalvi que obtindrem en amortitzar el crèdit. Per computar-ho cal tenir en compte:

  • Si l’amortització serà parcial o total. Una amortització total és sempre més beneficiosa, encara que també requereix més esforç econòmic. La parcial és la més comuna.
  • La quantitat de diners de l’amortització parcial, ja que no donarà el mateix estalvi amortitzar 100 euros que 700 euros o més.
  • El moment en el qual es realitzi. Mentre abans es faci, més estalvi obtindrem a causa de la forma de reemborsament (sistema francès) que apliquen els bancs. Així, estalviarem més en el mes 12 d’amortització que en el mes 30 de devolució del crèdit.
  • També tindrà a veure si l’entitat ens cobrarà una comissió o no i quin serà el seu cost.
  • Finalment, també influirà si decidim mantenir la quota mensual i escurçar el termini o baixar la mensualitat i deixar el termini de reemborsament original.

Una amortització total i al més aviat possible dins del termini serà amb la qual més estalviarem, ja que saldarà el préstec i no es generaran més interessos. Encara que el més comú és dur a terme amortitzacions parcials, sobretot en èpoques com a juliol o Nadal on molts clients reben pagues extra. El Banc d’Espanya ofereix una calculadora d’amortització anticipada que podrem utilitzar per realitzar diferents simulacions i així triar la forma de fer-ho que millor s’adapti a nosaltres.

Etiquetes:

crèdit

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions