Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quant t’estalviaràs d’hipoteca amb l’euríbor en mínims?

El valor mínim de l'índex europeu suposa una rebaixa de 16 euros mensuals en la quota d'una hipoteca mitjana

Gràcies a l’euríbor, avui dia és possible estalviar-se fins a 16 euros mensuals d’hipoteca. El principal índex de referència dels préstecs hipotecaris a Espanya, l’euríbor a 12 mesos, acumula més d’un any de descensos. Des de la seva creació en 1999, no s’havien vist xifres tan baixes. Amb aquest descens, les famílies podrien estalviar uns 200 euros anuals en la quota. En aquest article s’explica de quina forma afecta l’euríbor a les hipoteques i fins a quan es podrà veure aquest índex en mínims.

Imatge: H. Michael Karshis

Euríbor: quatre anys de descensos

L'euríbor a 12 mesos porta més de quatre anys donant un respir a les economies domèstiques. Durant la segona meitat de l'any 2012, l'índex va aconseguir quotes inferiors al 1% i des de llavors no ha pujat de nou. A més, al novembre de 2015 la xifra va baixar de 0,0% i encara es manté així: l'últim valor publicat és el de desembre de 2015, que va tancar a 0,059%.

De moment, no hi ha previsió que l'índex pugi en els propers mesos, així que al llarg de 2016 seguirà marcant mínims. La principal raó és que el Banc Central Europeu no té previst pujar els tipus i segueix amb la seva política de rebaixar el preu del diner fins al 0,05%. Així que, com a mínim, fins que entri en vigor l'índex substitut que les entitats europees estan plantejant, l'euríbor plus, els hipotecats no s'hauran de preocupar per si han de pagar de més.

Com baixa la hipoteca amb l'euríbor en mínims?

L'euríbor suposa una part de l'interès que s'abona per una hipoteca variable. Per entendre-ho, una hipoteca es compon d'un diferencial, que sempre és el mateix, sumat a un índex de referència, que fluctua cada mes. No obstant això, els nous valors de l'euríbor no s'apliquen a la hipoteca de forma automàtica, sinó que es fa després de cada revisió del préstec, que pot ser semestral o anual.

És més fàcil entendre l'efecte que pot tenir una pujada o baixada de l'euríbor a través d'un exemple: una hipoteca de 150.000 euros a 30 anys amb un interès d'euríbor +1% contractada en 2005.

  • Al desembre de 2008, amb l'euríbor al 3,452%, la quota que calia pagar era de 775 euros.
  • En canvi, al desembre de 2014, amb l'euríbor al 0,329%, la mensualitat per abonar va ser de 505 euros.
  • Tan sol un any després, al desembre de 2015, amb l'euríbor en mínims al 0,059%, la quota va ser de 486 euros.

És a dir, que solament amb la baixada de l'euríbor d'un any per a un altre, una família es pot estalviar gairebé 20 euros al mes, és a dir, 240 euros a l'any. I a més, pot pagar gairebé 300 euros menys de quota que feia tan sol 7 anys, la qual cosa significaria un estalvi domèstic d'uns 3.500 euros anuals.

Amb aquest descens, seran milers les famílies que notaran un important respir, la qual cosa els permetrà quadrar els comptes o invertir els diners que s'estalviaran, almenys, fins a la propera revisió de la hipoteca.

L'euríbor desapareix per deixar pas a l'euríbor plus

L'euríbor que en l'actualitat s'utilitza mesura l'interès mitjà al que els principals bancs europeus estarien disposats a prestar-se diners. Atès que els valors són una estimació, i no un interès real, l'Institut Europeu de Mercats Monetaris (EMMI) va idear una nova fórmula per calcular l'interès: l'euríbor plus. D'aquesta forma, es pretén impedir la suposada manipulació i aconseguir un índex més real.

Fins ara, per calcular el valor de l'euríbor s'empraven dades de sol 24 entitats, eliminant el 15% dels valors més alts i baixos. Amb l'entrada en vigor de la nova metodologia, es tindran en compte els dipòsits que els bancs es facin entre si i també els de les grans empreses, altres institucions financeres, institucions públiques, pimes, asseguradores, fons de pensions o els valors a curt termini aportats per qualsevol client majorista.

Amb un any i mitjà de retard, es va anunciar que el nou índex entraria en vigor a partir del dilluns 4 de juliol d'aquest any, encara que asseguren que la data podria sofrir modificacions. El càlcul d'aquest serà més ajustat a la realitat, així que és possible que també sigui més alt i, per tant, les quotes dels hipotecats augmentin. No obstant això, l'entrada de l'euríbor plus tindrà un període de prova durant el segon trimestre del 2016, per confirmar si el seu nivell i volatilitat s'assemblen al de l'euríbor actual.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte