Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quantes llestes de morosos hi ha i com saber si estàs en una?

Estar en un llistat de morosos és més fàcil del que sembla i pot perjudicar-te a l'hora de demanar una hipoteca o fer una compra d'import elevat

No fa falta tenir grans deutes per acabar en fitxer de morosos, doncs n’hi ha prou que hagis de 50 euros per entrar en una d’aquestes llistes. Així, no abonar un mes la llum o retornar un rebut es pot considerar morositat. Pot semblar-te injust pagar per un servei que no s’ha rebut o ha estat dolent, però ves amb compte. Aquestes actuacions poden fer que acabis en un llistat de morosos. Encara que, en principi, t’han d’avisar si estàs inclòs en un d’aquests índexs, si tens dubtes pots consultar els fitxers dels principals registres i, si escau, modificar les dades i fer que t’excloguin d’ells. A continuació t’expliquem com fer-ho.

Com s’entra en una llista de morosos?

Entrar en una llista de morosos és més senzill del que sembla: segons la llei, n’hi ha prou amb tenir un deute de 50 euros per passar a engrossir un d’aquests llistats. Això succeeix des de 2018, doncs fins llavors era més fàcil encara ser morós, ja que era possible entrar en un fitxer (oficialment anomenats sistemes d’informació crediticia) encara que el teu deute fos solament d’un euro.

En aquests llistats els creditors incorporen les dades dels clients que han deixat impagada un deute. Però cal tenir en compte que no es pot incloure al deutor d’un dia per a un altre, sinó que ha de transcórrer un temps prudencial i, a més, avisar abans.

Saber si eres moroso
Imatge: Giorgio Montersino

Com pot afectar estar en una llista de morosos?

Estar en un llistat de morosos és més fàcil del que sembla i pot complicar-te molt la vida. De fet, si formes part d’un d’aquests fitxers, el banc pot denegar-te una hipoteca o un crèdit, ja que en el seu historial apareixeràs com mal pagador. A més, pot ser que hagis d’abonar una fiança en contractar noves línies de telèfon o serveis com la llum i el gas.

Al moment de fer una compra per un import elevat, també és possible que et trobis amb problemes. Estar en una llista de morosos pot ser un obstacle per adquirir a terminis un televisor, un ordinador o qualsevol electrodomèstic, moble, etc. el preu del qual sigui alt.

Durant quant temps poden estar les meves dades en el fitxer de morosos?

D’acord amb la llei solament es poden registrar dades que no es refereixin a més de  cincanys enrere.

Quants fitxers de morosos hi ha?

Hi ha nombrosos registres d’impagats, però els més utilitzats per les entitats financeres a Espanya són el de l’ASNEF (Associació Nacional d’Entitats de Finançament) i el del RAI (Registre d’Acceptacions Impagades), però també el de la CIRBE (Central d’Informació de Riscos del Banc d’Espanya) que, encara que no és pròpiament un fitxer de morosos, brinda informació sobre els préstecs, crèdits, avals i garanties que cada entitat de crèdit manté amb els seus clients.

ASNEF es nodreix a partir de la informació que li aporten bancs, empreses de telecomunicacions, de serveis, asseguradores…

El llistat RAI depèn del Centre de Cooperació Interbancària (creat per bancs, caixes i cooperatives de crèdit) i té la informació relativa a impagaments de persones jurídiques. Els deutes han de ser per valor igual o superior a 300 euros i estar en documents en els quals consti la signatura del deutor reconeixent el deute.

La base de dades de la CIRBE l’elabora el Banc d’Espanya i permet a les companyies que ofereixen crèdits conèixer els potencials riscos que corre amb un client.

Com saber si estic en una llista i consultar les meves dades?

  • ASNEF. Pots sol·licitar la informació en el telèfon 917 814 400. Així mateix, pots escriure al correu sac@equifax.es i enviar aquest formulari o per correu ordinari a l’apartat de correus 10.546, 28080 de Madrid. Has d’indicar el nom i cognoms —o raó social de l’empresa—, el DNI/NIF/CIF, un correu al que enviar la resposta i la data d’enviament i signatura. Per garantir la confidencialitat no se subministra informació a cap persona diferent del propi interessat.
  • RAI. En aquest cas cal accedir des de la pàgina web oficial, donar el CIF i emplenar un formulari de sol·licitud. Per accedir a la informació d’aquest registre és necessari donar-se d’alta.
  • CIRBE. Qualsevol pot accedir gratis a la informació registrada en la CIRBE sobre si mateix (no es pot accedir a la informació sobre altres persones). Pots veure com consultar la informació en l’oficina virtual del Banc d’Espanya.

Saber si eres moroso
Imatge: Timothy Vollmer

Com cancel·lar les dades d’una llista de morosos

Per descomptat, si es té un deute, cal abonar-la. Però, de vegades, encara que s’hagi pagat, el deute segueix apareixent, perquè els creditors no envien a la gestora del registre les dades actualitzades o apareixies en diversos registres. Així que, gairebé sempre, és l’afectat qui ha de sol·licitar sortir de la llista de morosos.

Si les dades anessin inexactes o incomplets, es pot exercir el dret de rectificació o cancel·lació. En el cas d’ASNEF, sempre que hagis satisfet el deute, pots enviar aquest formulari de cancel·lació àgil al correu sac@equifax.es

Sigui en el registre de morosos que sigui, en un termini de 10 dies el responsable del registre ha de respondre sobre l’eliminació de les dades personals de l’afectat.

Si la contestació no és del teu grat, pots posar una reclamació enfront de l’Agència Espanyola de Protecció de Dades (AEPD). Per a això hauràs d’adjuntar a la reclamació la documentació que mostri que has requerit la baixa en el registre de morosos.

Drets de les persones incloses en una llista de morosos

Qualsevol ciutadà que s’estigui inclòs en un llistat de morosos té els següents drets:

  • Dret d’accés per obtenir la informació referent als creditors, els imports i els seus telèfons. També sabrà a quines entitats han consultat en els últims sis mesos.
  • Dret de cancel·lació: permet que se suprimeixin les dades que resultin ser inadequats o excessius.
  • Dret d’oposició: reconeix als ciutadans perquè puguin defensar la seva privadesa, controlant per si mateixos l’ús que es fa de les seves dades personals, i el dret al fet que no es dugui a terme el tractament d’aquests.
  • Dret de rectificació: és possible corregir errors, modificar les dades que resultin ser inexactes o incomplets i garantir la certesa de la informació.

Etiquetes:

deute moroso-ca

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions