Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quants diners li haig del banc?

Per saber quant diners se li deu al banc, cal repassar no solament els crèdits contractats sinó també una altra sèrie de productes i descoberts

Solament a través d’un seguiment exhaustiu de les operacions bancàries es pot saber quant diners se li deu en realitat a una entitat. Perquè una persona pugui conèixer quant diners li deu al seu banc i quant temps trigarà a pagar-li, no pot limitar-se a les línies de crèdit, ja que els deutes en els comptes d’estalvi també augmenten el dèficit.. En aquest article s’explica com saber els diners reals que se li deu al banc, per què convé consultar-ho de forma regular perquè els deutes no es disparin i com identificar de la manera correcta de quins productes bancaris procedeixen els deutes.

Quants diners li haig del banc?

Per conèixer en tota la seva intensitat tots els diners que se li deu al banc, no queda una altra que emprendre una labor de recopilació de totes les dades que les entitats han d’enviar als seus clients. Aquesta informació reflecteix l’estat de les posicions obertes en tots els seus productes, no solament en les línies de crèdit utilitzades a través dels seus principals productes per al finançament, sinó també per l’estat real dels seus comptes i fins a alguna que una altra anormalitat que generin els models subscrits amb l’entitat. Solament d’aquesta manera, es tindrà una radiografia exacta i al moment de la posició deutora, que pot ser més àmplia de la imaginada des d’un primer moment.

I amb tota aquesta informació què es fa? Cal tenir una calculadora a mà i comptabilitzar tots els extractes dels productes contractats i que aportin posicions deutores. L’objectiu és portar una comptabilitat exacta sobre aquests saldos.

El primer és enumerar els productes bancaris que es tenen operatius i afrontar el seu estat real, amb especial referència als crèdits. Pot succeir que se li hagi de més diners del calculat al principi, com a conseqüència de l’abonament de comissions, interessos, penalitzacions, etc. Entre els orígens de les posicions deutores destaquen les operacions realitzades en els següents productes bancaris:

  • Deutes per línies de finançament

    Pot ser que encara s’estigui amortitzant el crèdit demandat per sufragar les vacances passades, la reforma de la llar, els estudis dels fills o la hipoteca de l’habitatge actual. En aquest sentit, no hi haurà més remei que enumerar-los i calcular les quantitats que encara falten per amortitzar-los, per conèixer el nivell d’endeutament que es té.

    El saldo deutor pujarà considerablement si encara està vigent la hipoteca, ja que amb tota seguretat la seva quantitat s’elevarà fins a aconseguir imports més que exigents, com a conseqüència dels alts imports concedits, sense oblidar-se dels avançaments de nòmina i altres finançaments de petita quantia que determinaran el balanç final d’aquests moviments comptables.

  • Targetes de crèdit

    És molt freqüent que el deute que es tingui amb aquest mitjà de pagament no es comptabilitzi en el còmput general. Però això no ha de ser així perquè és una de les fonts més habituals per generar aquestes despeses. A pesar que la quota mensual sigui petita, això no impedeix que s’estigui en nombres vermells en fer el balanç dels comptes.

    Qualsevol compra en comerços, pagament de menjars familiars en els restaurants o retirada d’efectiu dels caixers automàtics des de la targeta de crèdit, i per molt petita que sigui la quantia de l’operació, s’incrementaran en el balanç general de la posició deutora dels seus titulars. A més, comporta el pagament d’interessos superiors al 20%, que caldrà retornar en els seus terminis corresponents.

  • Descoberts en els comptes

    Els descoberts en el compte poden ser ocasionats per diferents motius: des d’una despesa no prevista, un rebut més elevat del comptabilitzat en un inici o el retard de la nòmina. De succeir aquest escenari, a més de retornar-ho, els afectats s’exposen a una comissió per descobert, que s’aplicarà sobre el major saldo en descobert durant el període de liquidació. El seu import, en qualsevol cas, no podrà ser superior a 2,5 vegades l’interès dels diners, que per 2016 està fixat en el 4%; per tant, l’aplicació d’aquesta mesura donarà lloc a un tipus d’interès anual entorn del 10%.

Reunificació de deutes

Les famílies que tinguin molts deutes amb el seu banc (crèdits personals, hipoteques, targetes de crèdit, etc.), o tinguin problemes per afrontar-les, disposen d’una solució per arribar en millors condicions a final de mes. No obstant això, no serà una estratègia del tot favorable per als seus interessos, i fins a pot ser que els perjudiqui en el procés de devolució.

Aquesta fórmula s’aconsegueix a través dels productes que tenen com a objectiu reunificar tots els deutes i per la qual molts intermediaris financers tracten d’alleujar les quotes dels clients més atabalats.

Aquest sistema de finançament es basa a agrupar tots els deutes bancaris en un sol producte però, encara que aconseguiran reduir la seva quota mensual, a canvi els terminis d’amortització són ampliats en alguns anys més. En la pràctica, aquest efecte significarà que els usuaris hauran de pagar més diners al venciment d’aquesta línia de finançament agrupat, fins i tot elevant de manera perillosa el nivell d’endeutament dels seus comptes personals.

Etiquetas:

banc deutes diners

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions