Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Que el banc et pagui la taxació a la llarga pot sortir-te car

Les entitats que assumeixen aquesta despesa hipotecària ho compensen amb una pujada del tipus d'interès

Un bon nombre de bancs ho anuncien en els seus aparadors, per les seves xarxes socials i fins a en televisió: estan disposats a cobrir totes les despeses de formalització de les hipoteques, inclosa la taxació. Però aquesta nova tendència del mercat hipotecari resulta convenient per al consumidor? En aquest article veurem si les entitats compensen aquest cost d’alguna manera, quant estalvi suposa de debò no haver d’abonar la valoració de l’habitatge i a quin altres conceptes cal parar esment per no haver d’abonar més diners del compte en finançar la compra d’una casa.

L'interès pot ser que sigui més alt

Un de les despeses que cal afrontar quan es demana una hipoteca és el de la taxació de l'habitatge, una operació que els bancs sempre exigeixen per determinar quant diners poden prestar. Cuesta entre 200 i 500 euros. Amb l'entrada en vigor de la nova llei hipotecària, prevista per al proper 16 de juny, aquesta costa correspondrà al client, però algunes entitats han decidit assumir-la per fer més competitiva la seva oferta.

No obstant això, la cobertura de la taxació té una mica de "parany", doncs la majoria d'aquests bancs ho han compensat amb una pujada dels seus tipus d'interès. En concret, l'augment oscil·la entre els 0,05 i els 0,55 punts percentuals, depenent de l'entitat. Per tant, encara que el client s'estalviï aquesta despesa inicial, a la llarga pot acabar pagant més que amb una hipoteca amb un interès menor.

Un exemple. Imaginem que necessitem 150.000 euros per retornar en 25 anys i que tenim dues ofertes sobre la taula: la d'un banc que ens abona la taxació i ens aplica un interès d'euríbor més 1 % i la d'un altre que no la cobreix i aplica un tipus d'euríbor més 0,95 %.

  • Amb el primer banc pagarem 17.381,32 euros en interessos i 0 euros per la taxació; és a dir, 17.381,32 euros en total.
  • Amb el segon abonarem 16.373,09 euros en interessos i uns 350 euros de mitjana per la taxació; és a dir, 16.723,09 euros en total.

Els càlculs s'han realitzat prenent com a referència el valor de l'euríbor de març de 2019 (-0,109 %) i sota la hipòtesi que aquest no canviarà durant tota la vida del préstec. Com veiem, amb la segona hipoteca hauríem d'abonar uns 350 euros per taxar la nostra futura casa, però, en tenir un interès lleugerament més baix, pagaríem menys a la llarga.

El mateix ocorre amb les altres despeses

Aquesta mateixa lògica pot aplicar-se a la resta de les despeses d'escrituración. La nova llei obligarà a la banca a cobrir-los tots, excepte la taxació: la notaria, el registre, la gestoria i l'impost sobre actes jurídics documentats.

De moment, alguns bancs s'han avançat a la seva entrada en vigor i ja els assumeixen, però, a canvi, també han pujat l'interès de les seves hipoteques. Així, gran part de les entitats que cobreixen totes les despeses d'hipoteca (o tots menys la taxació) han augmentat els tipus en una mitjana d'uns 0,18 punts percentuals aproximadament.

En conseqüència, ocorre el mateix que en el cas anterior: el client no ha de fer front a un desemborsament tan gran en subscriure l'operació, però el major interès aplicat li fa pagar més diners a llarg termini.

Cura amb les comissions i la vinculació

La majoria dels canvis en les hipoteques s'han centrat o bé en l'interès, o bé en les despeses assumides pel banc (o en tots dos aspectes). No obstant això, no per això cal passar per alt els altres factors que poden encarir-les, com les comissions (especialment la d'obertura) o els productes vinculats com les assegurances, els plans de pensions, etc.

I és que cal tenir present que el preu de la hipoteca és un tot que depèn de múltiples factors. Per això, és imprescindible llegir amb atenció tota la lletra petita de l'oferta que ens faci l'entitat, comparar-la amb les quals brinden unes altres per veure què condicions ens resultarien més convenients i negociar amb el banquer per tractar d'obtenir el millor acord possible.

Etiquetas:

hipoteca-ca

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Informació de copyright i avís legal

Visita el nostre canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte