Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Quin és el teu nivell d’endeutament? 3 pautes per reduir-ho

Els deutes poden convertir-se en un problema seriós del que escapar amb mesures com controlar-les a través de les targetes

img_credit squeeze 5225491280

Els deutes, a part de ser un emprenyament, poden suposar problemes seriosos, fins al punt de canviar la vida a qui les té, per culpa de veure’s obligat a realitzar ajustos molt forts en les despeses més habituals. Amb aquest article es disposa de tota la informació necessària per comprovar quin és la capacitat personal de deute real i les claus més eficients per no arribar a aquests extrems tan perillosos en les economies domèstiques.

Img lieofacturas
Imatge: Gerardo Katssenian

Quin és la teva capacitat d’endeutament?

Estar en situació d’endeutament és un dels pitjors escenaris als quals poden arribar les famílies, especialment si el seu nivell és més elevat de l’habitual.

En primer lloc, serà necessari diagnosticar quin és la seva capacitat d’endeutament. Aquest no serà un altre que el nivell de deute que puguin importar sense que els repercuteixi als seus pressupostos familiars i, per extensió, en les despeses més bàsiques de la seva vida diària (rebuts domèstics, alimentació, lloguer del pis, etc.). Com a conseqüència d’això, a mesura que els ingressos siguin més elevats, podran endeutar-se més, mentre que les famílies amb pocs recursos tenen poc marge per a aquestes operacions econòmiques.

Per conèixer quin és la seva capacitat d’endeutament tan sol caldrà realitzar una senzilla operació de comptabilitat: quantificar quins són els ingressos i despeses que tenen durant tots els mesos i que donaran l’import exacte sobre el qual poden endeutar-se. En qualsevol cas, mai haurà de sobrepassar-se, ja que els efectes seran demoledores sobre els afectats: esgotament dels estalvis i fins a certs processos més que complicats per saldar el deute amb els bancs o altres entitats de crèdit, i fins i tot amb penalitzacions i comissions addicionals que incrementaran el deute.

Aquí s’ofereixen tres pautes per escapar dels deutes.

1. Ajustar-se al pressupost familiar

Pagar les vacances, reformar la llar o fins a afrontar una despesa no prevista. Perquè l’operació no sigui perjudicial, no hi haurà més remei que comprovar si pot sol·licitar-se i baix quina quantia. Segurament que hi haurà uns ingressos anuals que puguin amortitzar aquesta situació (devolucions fiscals, meritacions irregulars, guanys en la inversió, dividends, interessos en els productes de renda fixa, etc.). Si no és així, serà millor buscar una altra alternativa més econòmica.

2. No contreure deutes que no podran pagar-se

En moltes ocasions se sol·licita un crèdit bancari amb certa alegria, sense tenir present els deutes contrets fins a aquest moment. Si les famílies tenen sense amortitzar la seva hipoteca, crèdits personals o fins a alguna línia de finançament ràpid, hauran de meditar aquesta decisió i fer càlculs sobre si poden assumir un nou deute. Ho hauran de fer especialment si no disposen d’uns ingressos regulars molt potents per recolzar la nova operació.

Tarjetas geenral

3. Controlar els deutes a través de les targetes

Aquest mitjà de pagament és utilitzat de forma massiva per bona part de les famílies, que fins a usen la seva línia de crèdit permanent. És una de les maneres silencioses per endeutar-se a poc a poc, gairebé sense adonar-se. Les targetes s’empren amb certa alegria i els deutes es van incrementant tots els mesos. La solució consistirà a controlar els moviments i solament usar-les quan puguin assumir-se els seus deutes. No en va, alguns “plàstics” comporten interessos per sobre del 20%. Si és necessari, caldrà canviar-los per altres models que aportin percentatges més ajustats a les necessitats de les famílies o fins i tot finançament sense interessos.

Difícil accés als crèdits bancaris

Una primera conseqüència d’un nivell d’endeutament per part de les famílies comportarà que els sigui molt més complicat obtenir alguna classe de finançament, tant per al consum com per a altres finalitats més específiques. Les entitats bancàries davant aquestes situacions es veuen en l’obligació de no concedir cap classe de préstec, fins al punt de rebaixar el límit de la seva línia de crèdit en les targetes si fos necessari i de fins i tot anul·lar-les en els casos de major gravetat.

Aquest escenari es complica sensiblement si els afectats es troben en una llista de morosos (ASNEF, RAI, etc.). És aquests casos tindran vetat l’accés a tota classe de fonts de finançament. Com a últim recurs, solament podran recórrer a els crèdits que concedeixen les plataformes financessis online. Molts d’aquests préstecs tan especials estan oberts a demandants amb deutes, encara que a canvi d’assumir un tipus d’interès molt més expansiu que en els formats tradicionals confeccionats pels bancs: en general per sobre de la barrera del 20% i amb fortes penalitzacions, si no es compleixen les condicions.

Etiquetes:

deutes gastos-ca

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions