Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Rendibilitzar els estalvis dels nens

Les inversions a llarg termini es troben entre les opcions més recomanables per rendibilitzar els estalvis dels petits

El llançament de productes d’inversió per als nens ha estat un dels recursos que han potenciat bancs i caixes en els últims anys per captar capital, encara que no sempre amb bons rendiments. L’actual conjuntura econòmica requereix una reflexió sobre la millor manera de rendibilitzar els estalvis dels més petits, i el llarg termini ser perfila com l’opció més apetecible.

Planes i expliques bebè

Els productes d’estalvi pensats per als nens estan a l’ordre del dia des de fa anys, i els plans bebè i comptes d’estalvi dissenyats especialment per a ells -amb targetes pròpies per operar i regals atractius pels més petits- són els més desenvolupats. A Espanya, almenys una desena d’entitats els comercialitza. Aquests comptes ofereixen l’avantatge de requerir baixes aportacions per a la seva obertura -entre 10 i 100 euros aproximadament-, i estar exemptes de despeses i comissions. En alguns casos, produeixen un tipus d’interès superior al dels comptes a la vista, amb la finalitat de transformar-se en un fons d’estalvi a llarg termini, i -a més del “merchandaising” de l’entreteniment- poden incloure assegurances que garanteixen la disposició del capital a la majoria d’edat del nen en cas de defunció del representant legal, per citar algun exemple. A més, poden realitzar-se aportacions extraordinàries més enllà de les quotes mensuals, i ofereixen obsequis per imposicions o aconseguir determinats saldos.

Però si el que s’avalua és una inversió de major quantia i previsió en el temps, es poden trobar alternatives de més envergadura aprofitant l’ampli horitzó futur que disposa un menor a l’hora d’invertir.

Accions per a menors

Encara que “crisi” és la paraula més associada al món financer en els últims temps, hi ha afirmacions que resisteixen qualsevol tempesta: no necessitar liquiditat i un horitzó de temps més ampli per a la inversió són factors que juguen del costat de la rendibilitat de l’inversor, qualsevol que sigui la magnitud dels seus negocis. Els estalvis dels nens expliquen, gairebé per defecte, amb aquesta doble benedicció: la previsió d’aconseguir rendibilitat es fixa en funció de la majoria d’edat, i la necessitat de liquiditat d’aquest diminut inversor està garantida per “un banc” que pot trontollar en els seus comptes, però difícilment estafar als seus clients: els pares.

En aquest sentit, les entitats bancàries contemplen entre les seves ofertes la figura del nen com a accionista i posen a disposició les seves pròpies accions com a opció inversora per als nens, amb alguns avantatges. Si ben el sector bancari i financer no és precisament el més sanejat després de la crisi, es tracta d’un producte d’estalvi i inversió infantil pensat i destinat per als nens.

El Banc Sabadell, per exemple, ofereix la possibilitat de comprar accions per als fills sota la tutela d’un major. El producte es denomina “BS Junior Accionista”, i possibilita la compra d’accions del banc a tots els menors de 14 anys, tutelats per un adult. Així es poden adquirir entre 30 i 500 accions de Sabadell exemptes de l’abonament de comissions, corretatge, dipòsit ni custòdia. Només es paguen els cànons que imposa la Borsa: fins a 300 euros, apliquen una tarifa d’1,10 euros, i des de 300 a 3.000 euros es cobren 2,45 euros més 2,4 punts bàsics.

Els qui van invertir en el llarg termini en 2002 han obtingut una rendibilitat del 50%

Encara que l’oferta ha estat vigent des d’octubre fins al 15 de gener últim, l’entitat preveu presentar-la, com ho ha fet en 2008, en dues etapes anuals (la primera de l’any passat va ser del 18 d’abril al 30 de juny), aprofitant la fi de les classes i l’arribada del Nadal com un moment òptim per realitzar regals als fills. Les accions han de quedar dipositades en alguna de les sucursals del banc, i el tràmit d’adquisició inclou la dació del “Títol d’accionista infantil”. Actualment, la rendibilitat per dividend ronda el 6,05%, la qual cosa vol dir que per cada 1.000 euros, es poden obtenir uns guanys fixos de 60,5 euros

Una altra entitat que ofereix un producte associat a la cotització de les seves accions és el grup Santander. El “Compte Jove Accionista” està disponible per als accionistes adherits al “Pla Jove Accionistes”, pensat per reinvertir les plusvàlues dels dividends que proporciona la inversió, i destinat a accionistes des de zero anys d’edat. També està exempta de comissions, i els dividends generats per les accions del banc i la liquidació dels interessos es paguen de manera trimestral en el Compte Jove. Amb el saldo existent en el compte, en la qual a més poden realitzar-se aportacions addicionals per incrementar la inversió, es compren de manera trimestral les accions, que es dipositen en el mateix compte.

El llarg termini: una opció per als tutors

En qualsevol cas, i més enllà dels productes especialment dissenyats per als menors, a l’hora d’administrar els seus estalvis l’estratègia d’inversió dels seus tutors pot regir-se pel llarg termini (a no menys de tres anys vesteixi) com a criteri d’estalvi. De fet, els qui van invertir amb aquest criteri en 2002 han obtingut una rendibilitat del 50%. Com és sabut, la fi dels inversors a llarg termini no és aconseguir un bon cop immediat de rendibilitat, sinó treure fruit als estalvis amb un perfil més defensiu que s’allunyi dels avatars diaris de les cotitzacions i els moviments borsaris. A més, aquests valors passen automàticament als hereus.

Amb aquesta perspectiva, les opcions són:

  • La compra d’accions: per a aquest tipus d’operacions, és recomanable triar companyies sanejades amb una alta rendibilitat per dividend, com les dels sectors d’assegurances, autopistes, elèctriques o bancs.
  • Participació en fons d’inversió: hi ha més de 6.000 fons d’inversió en mans de sis milions d’inversors i amb un capital d’al voltant de 160.000 euros. Si ben aquest sector ha estat el més castigat per la crisi, hi ha perfils assenyalats com a segurs i rendibles pels experts. Es tracta dels fons de renda fixa a llarg termini, en particular els que inverteixen a la zona euro. En plena crisi en 2008, han obtingut rendibilitats del 2,45%, una mica més del doble dels de curt termini del seu tipus.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions