Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Rendibilitzar la nòmina

Contractar dipòsits o acceptar el millor pla de domiciliació entre l'àmplia oferta bancària són les maneres més segures de treure rendibilitat a la nòmina

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimecres, 02deAbrilde2008
Img rentabilidad Imatge: Lotus Head

Perdre la por a moure els diners, encara que sense parenceries gratuïtes ni assumir riscos excessius. Aquesta és la clau per aconseguir treure més rendibilitat a la nòmina. La manera més senzilla i segur de fer-ho és canviar la domiciliació dels ingressos mensuals a altres caixes o bancs que ofereixin interessos majors, o bé invertir en dipòsits. Opcions que, lluny d’assumir els riscos -encara que també els possibles beneficis- de la inversió en borsa (només aptes pels més arriscats), permeten obtenir lucre sense témer per la seguretat de la nòmina.

Interessos bancaris

La nòmina és un capital, generalment, poc rendibilitzat. Una de les maneres més senzilles d’obtenir beneficis d’aquests diners és fer-ho a través dels interessos obtinguts per la seva domiciliació en una entitat financera. La major part dels usuaris manté aquest capital al mateix banc durant tota la seva vida, encara que un canvi pugui, en ocasions, suposar-li un considerable augment del rendiment d’aquest ingrés mensual. Si els diners estan dipositats en una entitat pertanyent a la banca tradicional, el més probable és que els interessos que proporcioni siguin molt baixos (els interessos poden veure’s en els rebuts), per la qual cosa no està de més comparar l’oferta d’altres bancs i caixes, ja que el panorama de propostes actual és molt ampli i variat. Entre les entitats amb una oferta més interessant es troben:

  • ING: L’entitat holandesa “taronja” ha tret al mercat l’Explica “Nòmina”, que retorna a l’usuari el 2% dels principals rebuts: llum, gas, telèfon mòbil i Internet, una oferta bastant agressiva, comparada amb la d’altres entitats. Una altra dels avantatges de domiciliar la nòmina en ING és que aquest banc no cobra cap tipus de comissió per utilitzar la xarxa de caixers 4B, ni tampoc pel manteniment del compte, les transferències o el cobrament de xecs.

  • Actiu Bank: La banca online de Banc Sabadell ha llançat un compte específic per a nòmines, que ofereix uns interessos del 3% i permet la domiciliació de rebuts.

  • Caixa Laboral: Ofereix una sèrie d’avantatges als clients que tinguin la nòmina domiciliada en l’entitat. Sota el nom de “Nòmina Multi”, la caixa permet als seus clients obrir un compte d’estalvi denominada “Estalvio Nòmina” amb una rendibilitat del 5% el primer any, des d’un mínim d’ingressos de 30 euros al mes i fins a un màxim de 300. Després del primer any, garanteix que oferirà un interès alt, que dependrà dels moviments del mercat.

    Una altra de les ofertes per els qui tinguin la nòmina domiciliada és un préstec personal, per un import de fins a 12 nòmines, a retornar en set anys. L’entitat garanteix un tipus d’interès competitiu. El préstec no té comissions de cap tipus. La domiciliació explica també amb una assegurança d’accidents gratuïta per a clients d’entre 30 i 65 anys, i permet obtenir una bestreta de la nòmina a els qui l’hagin tingut domiciliada un mínim de 5 mesos, a retornar en un màxim de tres mesos, i sense interessos ni comissions.

  • Banc Sabadell: En domiciliar la nòmina, si el contracte del compte es realitza a través d’Internet, aquesta entitat ofereix préstecs de consum a un interès del 7,95%, almenys un punt menys que l’interès dels crèdits que es concedeixen en les seves oficines físiques.

  • Openbank: L’interès dels préstecs al consum per els qui domiciliïn la nòmina (o almenys tres rebuts) en aquest banc, és del 7,5%. La rebaixa en els interessos del préstec és d’al voltant d’un punt respecte als quals s’ofereixen a la resta de clients.

  • BBVA: L’entitat basca ofereix també crèdits en condicions especials, i fins i tot compta amb un préstec a interès zero per l’import del salari d’un any, fins a un màxim de 30.000 euros. També disposa del producte “Els Comptes Clars”, que redueix les comissions a aquells clients que domiciliïn la seva nòmina.

  • Ibercaja: Ofereix el “Servei Nòmina” a través del que es poden obtenir importants descomptes en viatges.

Dipòsits

Una altra forma d’obtenir diners sense arriscar la nòmina és la contractació de dipòsits, una opció que ofereixen pràcticament totes les entitats del panorama bancari espanyol. Tenint, a més, en compte la necessitat de liquiditat de caixes i bancs arran de la crisi de les hipoteques “subprime” nord-americana, els dipòsits ofereixen en aquest moment remuneracions bastant elevades. Així, la Caixa d’Estalvis del Mediterrani (CAM) -la quarta major caixa d’estalvis espanyola-, per exemple, ofereix dipòsits a un any a un tipus d’interès del 5,25%. El Banc Popular, el Banc Pastor i Bancaixa ofereixen productes també a dotze mesos i amb rendibilitats superiors al 5%.

Convé aprofitar la conjuntura actual i assegurar-se uns mesos d’alta retribució, doncs els dipòsits amb interessos superiors al 4,75% podrien desaparèixer en poc temps

Segons els analistes, els dipòsits amb interessos superiors al 4,75% estaran comercialitzats poc temps més, i en uns mesos podrien desaparèixer. Així ho assegura José Manuel Pedregal, director d’ActivoBank, unitat de banca online de Sabadell, qui afegeix que “aquestes rendibilitats no es podran contractar dins d’un any”. Per això, els experts aconsellen aprofitar la conjuntura i contractar ara els dipòsits, per assegurar-se uns mesos d’alta retribució, “davant el que pugui passar amb els tipus d’interès”. La data del descens sembla ser l’estiu, quan els analistes confien que el Banc Central Europeu baixi els tipus d’interès. Però, no obstant això, cal esperar que si la crisi s’aguditza, les entitats bancàries segueixin oferint interessos alts davant la necessitat de comptar amb passiu, i en un escenari en el qual els préstecs interbancaris s’han convertit en una utopia, davant la falta de confiança en la liquiditat real de les entitats.

L’oferta de dipòsits amb interessos gens menyspreables no es redueix als subscrits per al termini d’un any. Poden trobar-se algunes entitats com ActivoBank, Barclays, Citibank i Openbank, que ofereixen un interès del 7% per als dipòsits contractats a tres mesos (calculat a un any suposa un 1,75%). I per als clients que subscriguin aquest tipus de producte en un termini de sis mesos, Banc Popular, Bancaixa i Citibank ofereixen també interessos superiors al 5%.

Un producte car per al banc

Els dipòsits són productes atractius per al client, però poden resultar cars per a les entitats contractants, per la qual cosa molts busquen limitar el seu possible impacte negatiu. Així, una de les estratègies emprades consisteix a imposar un mínim d’aportació per poder invertir. Halifax, per exemple, exigeix una inversió mínima de 50.000 euros per contractar el seu producte a tres mesos, a un interès del 4%; La CAM , per la seva banda, requereix l’ingrés de 30.000 euros per poder subscriure un dipòsit a un any, amb un interès del 5,25%. D’altra banda, els bancs es protegeixen també mitjançant dipòsits com el de Citibank -a un mes, i amb un 11% d’interès-, que només permet invertir un màxim de 20.000 euros. Bankinter fixa també un màxim -en aquest cas de 30.000 euros- en el seu dipòsit mensual.

Alguns bancs, a més, ja han reduït les seves rendibilitats. El Banc Popular ha retallat els interessos dels seus dipòsits a sis i dotze mesos del 5,25% al 5%. Actiu Bank ha reduït d’un 5,25% a un 4,5% la retribució del seu producte a un any. I l’explica ING ofereix un 5%, però està destinada només a les noves obertures, i exclusivament durant els tres primers mesos, en una clara estratègia de captar clients.

REGALS A CANVI DE NÒMINES

La competència entre les entitats és tal que no escatimen a oferir “suculents” regals per captar o fidelizar clients. En el cas concret de les domiciliacions de la nòmina -un dels ingressos més desitjats per bancs i caixes- l’oferta d’obsequis és àmplia. Banesto, per exemple, regala una Play Station 3, en el marc de la seva “Campanya Nòmina”, amb la qual confien a aconseguir més de 200.000 nòmines domiciliades. A més, regala ordinadors portàtils. Openbank i Un-i ofereixen un 3,5% d’interès en els seus comptes corrents; Bancopopular-i, un 3,1%; ING Direct regala el 2% de l’import dels rebuts domiciliats, i Banesto, i la Caixa d’Estalvis del Mediterrani (CAM), un navegador GPS.

Cajasol també participa en el “joc” dels obsequis, i si es domicilia la nòmina promet un regal que pot ser una planxa de rostir vitroceràmica o un centre de planxat. Aquesta entitat demana, a canvi, romandre amb la nòmina domiciliada un mínim de dotze mesos, i exigeix que aquesta (o la pensió) sigui d’almenys 600 euros mensuals.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions