Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Sigues el que pago pel meu pla de pensions?

El 95% d'els qui tenen contractat un pla de pensions no són conscients de les comissions que paguen per ell

Img deposito hd Imatge: Marcelo Moura

Si ben un 55% dels espanyols està preocupat per la seva situació econòmica en la jubilació, aquesta tendència no es trasllada al grau de coneixement que els partícips dels plans de pensions tenen sobre l’estructura d’aquests productes destinats a aquesta etapa de la vida. Així es desprèn de l’últim ‘Informe Taronja’ sobre la tendència dels espanyols davant la jubilació, que ha publicat ING. Segons aquest informe, solament un de cada cinc enquestats té contractat un pla de pensions i la majoria desconeix o no té clares les seves comissions, rendibilitat, els avantatges fiscals o els traspassos. Al llarg de les següents línies, es busca aclarir aquests dubtes perquè els ciutadans siguin més conscients de què contracten en subscriure un pla de pensions.

Quin contracte amb un pla de pensions?

Img deposito articulo
Imatge: Marcelo Moura

En realitat, un pla de pensions és un producte d’estalvi a llarg termini, que el seu objectiu principal és complementar la pensió de jubilació percebuda per la Seguretat Social. És un sistema voluntari de previsió la finalitat de la qual és proporcionar als partícips unes prestacions en forma de capital o renda, al moment de la seva jubilació, però també en situacions d’orfandat, invalidesa o defunció. Respecte al moment en què és millor subscriure-ho, la veritat és que com més aviat millor, perquè d’aquesta forma s’aconseguirà una prestació més acceptable que endolceixi els últims anys dels seus demandants.

Són rendibles els plans de pensions?

La rendibilitat d’aquests productes pot oscil·lar en percentatges molt amplis, segons els plans elaborats per cada gestora, que poden ser de renda variable, renda fixa a curt, mixt… Encara que pogués semblar el contrari, no sempre es mouen en terreny positiu i alguns poden tenir una rendibilitat anualizada negativa. D’aquí la importància de seleccionar un bon model per a l’estalvi, que tingui grans expectatives per revaloritzar-se en funció de l’evolució dels mercats financers.

En funció del perfil del client es pot optar per un pla de pensions agressiu, moderat o conservador

No obstant això, els estalviadors més conservadors poden protegir-se de les possibles pèrdues d’aquests productes a través dels plans garantits de renda fixa que asseguren al partícip una revaloració mínima i fixa de la inversió realitzada, des del dia de l’aportació fins al dia de venciment. En funció del perfil del client es pot optar per un pla de pensions agressiu, moderat o conservador.

Comissions dels plans de pensions

Pel que fa a les comissions, tots les presenten. Uns les tenen més elevades que uns altres, però això ocorre també en la majoria de productes per a la inversió (fons d’inversió, Borsa…). No obstant això, a través d’una elecció encertada, l’estalvi per aquest concepte pot ser molt notable, de fins a un 40% pel que fa al màxim legal permès.

Traspassos sense problemes

Quant al traspàs dels plans de pensions, es poden realitzar sense cap tipus de penalització o comissions, igual que ocorre amb els fons d’inversió. D’aquesta forma, es pot passar d’un pla a un altre que ofereixi unes millors expectatives de revaloració. En aquest sentit, convé estar atent a les nombroses ofertes dels bancs per traspassar els plans procedents d’altres entitats, que inclouen gratificacions en efectiu de fins al 5% sobre la quantitat traspassada.

Avantatges fiscals dels plans de pensions

Contractar un pla de pensions no solament ajuda a millorar la pensió, sinó que genera una sèrie d’avantatges fiscals, que donen dret a una reducció a la base imposable de l’IRPF. Totes les aportacions que el partícip realitzi durant l’any es reduiran a la seva base imposable, encara que amb uns màxims establerts.

Els menors de 50 anys podran aportar fins a un màxim anual de 10.000 euros, la deducció dels quals serà la menor d’aquestes quantitats: l’aportació o el 30% de la suma total dels rendiments nets del treball i d’activitats econòmiques que s’hagin obtingut l’any. En el cas dels majors de 50 anys, les aportacions s’ampliaran a 12.500 euros, amb una deducció que s’eleva fins al 50%.

Començar a estalviar al més aviat possible

Al més aviat possible es comenci a estalviar, millor. Més capital s’obtindrà per a la jubilació, sense dependre de l’edat dels subscriptors. No fa mancada iniciar-ho amb grans desemborsaments, sinó que basten petites aportacions mensuals, que es poden incrementar o suspendre quan es desitgi.

D’aquesta forma, es disposarà de major capital en arribar a l’edat de jubilació, a més de beneficiar-se cada any dels avantatges fiscals d’aquest producte.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions