Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Sis aspectes en els quals fixar-se en contractar un dipòsit

No s'ha de subscriure un dipòsit sense conèixer abans la seva rendibilitat real o la inclusió de comissions i el seu valor

L’oferta de dipòsits és abundant, tant com les seves modalitats (a terminis, estructurats, vinculats, mixts…). Els tipus d’interès que es publiciten són molt atractius, però la rendibilitat anunciada pugues no ser en realitat la total o és possible que el producte inclogui comissions per rescats puntuals o cancel·lació abans d’hora, entre unes altres. Per això, abans de decantar-se per subscriure un producte d’estalvi, cal conèixer -a més de la seva rendibilitat total i comissions- els seus terminis, quins requisits s’exigeixen, si obliga a vincular-se a altres productes i el venciment dels interessos.

Els dipòsits bancaris són un dels productes financers amb major “ganxo” i més popularitat entre els usuaris bancaris. Són fàcils de contractar i no exigeixen molts requisits, a més d’oferir una completa seguretat quant a la liquiditat dels imports aportats, paràmetres que s’han de tenir en compte en moments d’incertesa dels mercats financers, com l’actual.

Es distingeixen diverses modalitats (a terminis, estructurats, vinculats, mixts…) i amb uns tipus d’interès molt atractius, que no sempre s’ajusten a la realitat. En nombroses ocasions, les entitats imposen limitacions quant a les clàusules de subscripció i ressalten les seves qualitats més cridaneres, fins i tot a costa de relegar altres característiques del producte, no tan positives.

Les entitats ressalten les qualitats més cridaneres dels dipòsits i releguen característiques del producte no tan positives

És de vital importància fixar-se en què consisteix el producte en qüestió. Solament a través d’un examen a fons es podran conèixer els seus avantatges i desavantatges reals. Per fer-ho, cal fixar-se en sis aspectes:

  1. El tipus d’interès que proporcionen els dipòsits. Cal saber si la rendibilitat és per trams, per a un període determinat de temps, fins i tot vinculada a la contractació d’un altre producte financer o en funció de l’evolució d’una “cistella” de valors, índex o sector determinat de la renda variable.

  2. Els terminis són un altre aspecte de vital importància al moment de formalitzar una imposició.

  3. Les comissions són també un factor fonamental en el qual fixar-se. D’haver-les, poden encarir el producte entre un 1% i un 3%. Poden aplicar-se comissions de cancel·lació parcial o total i és convenient saber-ho abans de contractar el producte, sobretot, si es preveu que pot haver-hi rescats parcials.

  4. Els imports mínim i màxim exigits. L’oferta actual és molt variada i amb limitacions de gran amplitud quant als imports que s’exigeixen per dipositar els estalvis. És important conèixer aquesta dada perquè en nombroses ocasions els estalviadors desitgen subscriure un producte per una quantitat que no està acollida en l’oferta, bé per ser insuficient o, per contra, perquè depassa els límits de la proposta.

  5. Verificar el venciment dels interessos. Poden ser mensuals, trimestrals, anuals o al mateix moment en què finalitza la durada del producte, que és el més habitual entre els dipòsits tradicionals. En funció de les necessitats dels clients, es pot optar per una o una altra modalitat.

  6. S’ha de conèixer el tipus de dipòsit: si és un dipòsit tradicional, si està vinculat a un altre actiu financer o si requereix d’unes condicions especials per al seu seguiment.

Condicions dels dipòsits creixents

Esment a part mereixen els dipòsits denominats “creixents”, que si bé realcen la seva màxima rendibilitat, fan constar que solament es generarà en un període de temps limitat, entre un i tres mesos.

Disposen d’un interès nominal anual creixent cada tres mesos, per trams, i a mesura que els terminis creixen, la remuneració és també més elevada: 2%, 2,5%, 3%, 3,5%, 4% i 4,5% com a topall màxim en l’escala, entre uns altres, però amb un T.A.I. global o rendiment mitjà del 3,3%, que és el total que el producte aportarà al seu venciment al dipositant.

És primordial que el banc o caixa d’estalvis brindi als seus clients el T.A.I. global, no solament l’escala d’interessos durant el període de contractació del dipòsit, ja que podria portar a equívocs o falses expectatives per part del dipositari.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions