Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Targetes balanç transfer, més que una targeta de crèdit

Les targetes amb servei de transferència de saldo permeten saldar els deutes que es tinguin amb altres plàstics, amb un interès del 0% TIN

Les targetes balanç transfer o amb servei de transferència de saldo ja estan disponibles en l’aparador bancari espanyol. L’avantatge d’aquest tipus de targetes resideix en la possibilitat de sol·licitar una transferència de saldo per cancel·lar els deutes que s’hagin contret amb els emissors d’altres “plàstics” i finançar-les amb un interès molt menor, del 0% en molts casos, per la qual cosa es pot dir que són targetes que ajuden a estalviar, sempre que s’usin de forma adequada. En aquest article trobarà què són les targetes transfer, quant ens permeten estalviar i els tres punts en els quals fixar-se abans de contractar-les.

Imatge: frankieleon

Com funcionen les targetes balanç transfer?

Si bé les targetes de crèdit amb servei de transferència de saldo són bastant desconegudes a Espanya, el seu model porta anys funcionant en països com el Regne Unit o els Estats Units on els principals bancs fa temps que les comercialitzen.

El seu funcionament és bastant senzill. El servei de transferència de saldo, anomenat balanç transfer en anglès, és un avantatge extra associada a una targeta de crèdit que permet realitzar un traspàs de saldo amb l’objectiu de cancel·lar els deutes que es tinguin amb altres “plàstics”. Una vegada liquidades els deutes de les altres targetes, els diners es retorna en quotes mensuals amb un tipus d’interès molt atractiu, normalment del 0%.

Es tracta d’un servei que beneficia tant a les entitats de crèdit, que els permeten atreure i guanyar nous clients seduïts per la possibilitat de llevar-se de damunt els seus deutes al 0% TIN, com als clients, que poden estalviar diners gràcies a la diferència entre el tipus d’interès que els aplica la nova targeta i el tipus d’interès que els aplicava la targeta amb la qual tenien el deute.

Quant es pot estalviar?

Per saber quant es pot arribar a estalviar amb aquest tipus de targetes, el millor és posar un exemple.

Imaginem que un client ha contret un deute de 3.000 euros amb el seu banc a través de la seva targeta de crèdit. La seva intenció és pagar-la a terminis, en quotes mensuals durant un total de 12 mesos. El seu banc li aplica un tipus d’interès del 25% TIN, un interès molt habitual, encara que les millors targetes del mercat tenen interessos molt menors.

En aquest cas, la quota mensual que el client hauria d’abonar seria de 285,13 euros i, una vegada liquidada el deute, la suma total que hagués pagat entre capital i interessos aconseguiria els 3.421,56 euros.

Ara imaginem que aquest client contracta una targeta balanç transfer que permet transferir saldo per saldar altres deutes i retornar-ho en fins a 12 mesos amb un interès del 0% TIN. El client en qüestió contracta la seva nova targeta, sol·licita al seu nou proveïdor una transferència de 3.000 euros i cancel·la el deute de l’altre “plàstic”. Decideix retornar el saldo disposat també en quotes mensuals repartides en 12 mesos, encara que en aquest cas amb un interès del 0% TIN.

Amb les condicions anteriors, la quota mensual seria de 250 euros, 35,13 euros menys que en el cas anterior, i al final retornaria 3.000 euros, la qual cosa suposaria un estalvi de 421,56 euros.

Tres punts abans de contractar una targeta balanç transfer

Com ocorre amb qualsevol altre producte financer, és important llegir atentament la lletra petita i, en aquest cas, prestar-li especial atenció a aquests tres punts:

  • Quotes d’emissió i de renovació: és important esbrinar què costos d’emissió i de manteniment té la targeta. Algunes targetes són gratis sempre; unes altres ho són el primer any i els següents depèn de l’ús que se’ls doni; i unes altres, directament, tenen quotes d’emissió i de renovació. Abans de signar cal analitzar si el que s’estalvia d’una banda, no es va en concepte de comissions, ja que en aquest cas l’operació tindria poc sentit.
  • Comissions de servei: el servei de transferència de saldo associat a les targetes de crèdit pot tenir un cost de gestió que normalment s’aplicarà en forma de tant per cent sobre el saldo disposat. Així, tornant a l’exemple anterior, si se sol·licita una transferència de 3.000 euros, l’entitat podria cobrar una comissió de, per exemple, el 3% sobre els diners transferits. Una vegada més, cal veure si surt a compte.
  • Interès passat el termini promocional: l’interès del 0 % és un interès promocional i té una durada determinada, que sol oscil·lar entre els 12 i els 24 mesos. És important preveure en quant temps es va a retornar els diners ja que, passat el període introductori, als diners que resti per saldar el deute se li aplicarà l’interès habitual de la targeta, que pot superar el 20%, així que l’ideal és retornar els diners en el termini promocional.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions