Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Targetes bancàries prepagament

Permeten comprar de manera segura en Internet i controlar les despeses perquè tenen un saldo acordat per endavant
Per roserblasco 5 de abril de 2011
Img teclado cajero
Imagen: Vaughan Willis

Malgrat els nombrosos avantatges que aporten les targetes de crèdit, un dels seus principals inconvenients en moments de crisi econòmica és la possibilitat de gastar amb elles més diners del que es té. Pagar de forma ajornada les compres pot generar un endeutament en els mesos posteriors, tant perquè es corre el risc d’adquirir més del necessari, com pels interessos que apliquen les entitats en determinats tipus de pagament. Un altre dels trets negatius és el perill que alguns internautes perceben en facilitar les dades de la seva targeta per a abonar l’import d’una compra o d’un servei a través de la Xarxa. Encara que la majoria dels llocs són segurs, el fet que el compte corrent s’associï al plàstic afavoreix que moltes persones prefereixin no comprar en Internet. Per a solucionar aquests inconvenients, les targetes prepagament permeten al client recarregar-les amb una quantitat específica i li donen la possibilitat de disposar només del saldo carregat, sense el perill que, en cas de frau, li sostreguin diners del seu compte corrent.

Segures i còmodes

El saldo que es carrega en les targetes prepagament permet després a l’usuari comprar en comerços, adquirir productes a través d’Internet, pagar en restaurants o treure diners en efectiu d’un caixer, sempre amb el límit de la quantitat que el client ha carregat en la targeta. Els usuaris tenen la possibilitat d’ingressar el saldo exacte que necessitaran per a realitzar una compra concreta o bé una quantitat major, per a poder usar-la diverses vegades.

Algunes targetes es dissenyen amb un format d’usar i tirar, és a dir, només estan disponibles per a una ocasió, la qual cosa pot ser aconsellable per a persones que no vulguin fer més que una compra puntual i no tornin a necessitar-les. En el cas que desitgin fer una altra operació, poden adquirir una nova. Unes altres permeten dur a terme recàrregues successives cada vegada que es pensa adquirir un producte o mantenir un saldo més elevat per a realitzar una compra i evitar una transferència de diners a la targeta cada vegada que es paga un article.

No estan vinculades a cap compte corrent ni a cap altre plàstic, per la qual cosa el pagament és segur

La majoria estan emeses per les mateixes plataformes de mitjans de pagament que la resta dels plàstics (Visa i Mastercard, entre altres), de manera que l’habitual és que els locals físics o virtuals que accepten targetes de crèdit o de dèbit no posin inconvenients a admetre també la versió prepagament.

Una de les característiques més atractives és que no estan vinculades a cap compte corrent ni a cap altre plàstic, per la qual cosa el pagament és segur. És impossible fer un rastreig per a arribar fins al compte corrent del client, ja que aquesta no té cap relació amb la targeta prepagament. En el pitjor dels supòsits, si el comprador entra en una pàgina fraudulenta o li copien la banda magnètica en un establiment, podrien llevar-li els diners que sobri en el saldo d’aquesta targeta, que sempre serà molt de menor que l’estalviat en el banc.

Una altra dels seus avantatges és que la majoria no tenen comissions de manteniment o d’emissió. Quan n’hi ha, l’habitual és que s’eliminin pel fet de realitzar amb elles un petit nombre de compres a l’any. Si el titular té contractats altres productes en l’entitat, també són gratuïtes. Com no permeten ajornar pagaments o comprar sense tenir diners en el compte, manquen d’interessos.

Sol·licitud i recàrrega

Les targetes prepagament es poden sol·licitar tant en la finestreta de les entitats financeres de les quals l’usuari és client com en caixers automàtics o a través d’Internet. L’expedició d’un plàstic prepagament en el banc triga uns dies, però en cap cas és necessari estudiar l’historial creditici del sol·licitant perquè una vegada rebut, el titular transferirà des del seu compte corrent els diners que estimi oportú. Si l’usuari decideix demanar-les en un caixer o a través d’Internet, el procés de lliurament de la targeta s’accelera, de manera que en funció de la necessitat del sol·licitant es pot triar el mitjà més oportú.

La recàrrega es pot realitzar en la sucursal, en un caixer o a través d’Internet

Una vegada que el titular disposa de la targeta, s’activa mitjançant una recàrrega. Igual que succeeix amb la sol·licitud, les entitats posen a la disposició de l’usuari diverses maneres de transferir els diners al plàstic. Si el consumidor té un compte corrent que pot gestionar on line, és possible recarregar el saldo a través d’Internet, només amb la seva clau i els dígits de la targeta prepagament. Si ho prefereix, pot realitzar aquesta operació en un caixer automàtic o bé amb l’ajuda dels empleats del banc, després d’indicar-los els diners que vol ingressar.

El saldo de la targeta no caduca. Això és positiu per als qui realitzen una recàrrega puntual per a una operació i obliden els diners que els ha sobrat. Encara que en el plàstic figura la data de caducitat del termini per a usar-la, com succeeix amb les tradicionals, quan arriba aquest dia es renova de manera automàtica per un altre termini idèntic a l’inicial o el client rep una nova amb la data modificada.

Targetes prepagament sol per a Internet

No totes les targetes prepagament són de plàstic. Algunes són cartoncillos o papers impresos sense banda magnètica i unes altres només existeixen de manera virtual, manquen de suport físic. El titular compta amb els 16 dígits que formen el número, a més de la data de caducitat i el número secret. També rep el codi de verificació de la targeta -tres dígits que demanen les botigues virtuals per a comprar en Internet, i que en les targetes físiques apareix en el revers-.

El client sol·licita aquest mitjà de pagament en el banc o la caixa d’estalvis, en el caixer o en l’entitat en línia. Al no ser necessari expedir un suport físic, és freqüent que l’emissió es pugui fer de manera immediata. D’aquesta manera, l’internauta pot veure el producte que desitja, conèixer el seu preu, sol·licitar la targeta amb l’import exacte i realitzar la compra. Si ja té l’imprès i vol recarregar la targeta, es pot fer amb la mateixa rapidesa.

Els titulars no tenen per què ser clients de l’entitat que expedeix el plàstic

Algunes empreses ni tan sols obliguen al sol·licitant al fet que sigui el seu client. Aquest és un dels punts interessants de les prepagament virtuals, perquè no és necessari transferir uns diners a un altre banc o obrir un compte corrent per a gaudir de la targeta. Si ja treballa amb l’entitat en línia, el consumidor pot demanar aquest mitjà de pagament, obtenir-lo en el moment i recarregar-lo immediatament amb la quantitat que desitgi.

Si no forma part de l’entitat, l’internauta pot dirigir-se a una sucursal o a un caixer automàtic on contracta la targeta i l’activa. En aquest supòsit, només necessita tenir una targeta de crèdit o de dèbit convencional amb la qual es farà la recàrrega.

L’habitual és que s’utilitzin només en Internet i no s’acceptin en una altra mena de comerços. L’operació és igual que en el cas de les targetes de plàstic, ja que el titular només ha de triar el producte i introduir els 16 dígits, la clau, la caducitat i el codi de verificació, com el faria amb les tradicionals.

Anònimes o identificades

El titular de la targeta prepagament virtual o impresa compta amb la possibilitat de gestionar l’alta amb el seu nom, posar-la a nom d’una altra persona o optar perquè aquesta sigui anònima. Això aporta confidencialitat a tots els actes que es realitzin amb la targeta perquè l’usuari no facilita la seva identitat ni quan la demana ni quan l’activa, la recàrrega o la utilitza. Com que el client té el número secret per a realitzar els moviments, encara que la perdi, ningú més pot utilitzar-la. Requereix introduir les claus, sense haver d’identificar-se, quan es vulgui comprar, consultar el saldo o fer una recàrrega.

Els usuaris de la targeta virtual poden optar perquè aquesta sigui anònima

En general, les targetes virtuals són gratuïtes i encara que algunes entitats cobren cada vegada que es realitza una recàrrega, no és el més freqüent. Les tarifes que apliquen els bancs i caixes que sí que contemplen comissions oscil·len entorn de l’1% de la quantitat ingressada, amb un mínim d’1 euro.