Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Targetes de crèdit per a autònoms

La targeta per a autònoms permet al treballador disposar d'abundant crèdit, amb condicions adaptades a les peculiaritats de la seva activitat professional

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 26deNovembrede2007
Img tarjetasautonomos listado Imatge: Lotus Head

Els treballadors autònoms són un dels segments de la població que més utilitza la targeta de crèdit. És habitual que un treballador autònom l’empri per realitzar els seus pagaments en lloc de portar els diners en metàl·lic; amb freqüència, a més, realitza desemborsaments d’elevades sumes de diners; altres vegades ha de realitzar pagaments abans de rebre un ingrés… Per a aquests professionals gastar a crèdit és un gran avantatge, i la seva targeta ideal és la que sempre disposa del màxim fons possible. El mercat, conscient de les necessitats d’avançar el pagament de moltes comandes i altres despeses per part dels treballadors per compte propi, ha inclòs entre els seus múltiples productes financers les targetes dissenyades en exclusiva per als autònoms. Es caracteritzen sobretot perquè no tenen establert un límit de despesa i per les assegurances gratuïtes d’accident inclosos. No obstant això, abans de sol·licitar una d’aquestes targetes és important conèixer quin s’adequa a cada situació particular, i conèixer les seves condicions, avantatges i inconvenients.

Per a un banc, un client que utilitza molt la targeta de crèdit és un bon client perquè sempre proporcionarà beneficis a l’entitat amb la qual hagi contractat la targeta. Per regla general, si s’utilitza molt, es té un volum de despesa molt elevada però compensat per un nivell d’ingressos similar o superior a aquest. Els treballadors autònoms responen a aquest perfil i, efectivament, són un sector que “tira de targeta” amb facilitat. Per això, com a “bons” clients, bancs i caixes llancen productes específics destinats a resoldre les seves particulars necessitats.

Al mercat hi ha una àmplia i variada oferta de targetes de crèdit per a autònoms, entre les quals destaca l’American Express Business, destinada a pimes i professionals particulars. El contracte no té un límit de despesa preestablerta, no es paguen quotes el primer any ni interessos dins dels terminis que preveu la targeta. A més, per contractar-la no és necessari canviar de banc i regala 1.000 punts gratis Spanair per realitzar vols, amb un segur contra l’overbooking, que pot resultar de gran utilitat per els qui, per qüestions laborals, no poden permetre’s quedar-se en terra.


Per contractar-les no fa falta canviar de banc i solen incloure regals addicionals

La Visa MBNA també està destinada a persones amb gran capacitat de despesa, i per descomptat d’ingressos. Tampoc es paguen quotes, i les despeses es paguen cada 56 dies, avantatges a les quals cal afegir les favorables condicions de protecció en cas de robatori o ús fraudulent: Si s’avisa en un període de 24 hores, el titular no tindrà cap responsabilitat en aquestes despeses. La targeta explica a més amb un segur gratuït d’accidents de viatge de fins a 100.000 euros.

Una altra targeta interessant per a les necessitats d’un autònom és la “Barclayscard Blava”. El seu límit de crèdit se situa en 6.000 euros, una quantitat considerable que sol ser suficient per cobrir totes les despeses fins al càrrec en compte i la renovació del crèdit de la targeta. Permet pagar la quantitat deguda fins a en 59 dies, gairebé dos mesos. A pesar que pot espantar saber que es va acumulant deute en la targeta de crèdit, com un autònom “sofreix” amb freqüència els pagaments a dos i tres mesos, aquesta varietat pot resultar molt útil. Si sap que la despesa actual no haurà de pagar-ho fins a dins de dos mesos, podrà calcular que quan toqui fer front als diners acumulats en la targeta de crèdit, ja haurà cobrat alguna de les quantitats que li deuen. La targeta tornarà a estar alliberada, i explicarà de nou amb tot el crèdit, quan es venci aquest període i el banc cobri.

Per a dones

Més específica encara és la targeta per a dones autònomes, com l’AvantCard Woman, de MBNA, el contracte de la qual inclou descomptes en perruqueríes (3%), en sabateries (2%), i en drogueries (1%). Els pagaments es poden realitzar sense interessos fins a en 56 dies, i compta amb una assegurança d’accidents en viatges de fins a 100.000 euros. Igual que altres targetes, no és necessari canviar de banc per poder utilitzar-la i permet transferir diners de la targeta al compte corrent.


Algunes targetes permeten transferir diners de la targeta al compte i tenir efectiu per poder fer front a pagaments domiciliats

Aquesta última opció -la transferència de diners- és més important del que pugui semblar a primera vista. Quan es compta amb una targeta de crèdit amb un límit, pot donar-se la paradoxa que existeixi un risc d’endeutar-se en la targeta però no tenir diners “líquids” en el compte corrent que permeti fer front als pagaments que venen domiciliats, o per comptar amb una mica de “cash”. Aquest tipus de targetes permeten passar al compte corrent els diners que no es va a necessitar en la targeta de crèdit. El deute passarà, d’aquesta manera, a la targeta. Encara que en realitat es pagui el mateix, resulta una conveniència financera que de ben segur traurà d’una dificultat a més d’un treballador autònom.

També existeixen targetes com l’AvantCard Família i Llar, que ofereix descomptes en tendes de bricolatge, ferreteries i tendes de mobles, o la targeta Green -d’American Express-, sense límit de crèdit preestablert, i l’import del qual dependrà del que es negociï amb American Express. Aquesta targeta, així com la Gold, inclouen el compromís que, en cas de pèrdua, la targeta es reemplaçarà sense cap cost en qualsevol lloc del món.

Pòlisses de crèdit, una opció diferent

Els bancs necessiten clients que, encara que tinguin moltes despeses, expliquin també amb molts ingressos. Per a aquest tipus de clients, tant si es tracta de petites i mitges empreses (pimes) com a autònoms únics, existeix la pòlissa de crèdit. Les entitats bancàries saben que prestar diners és un bon negoci, i només han d’assegurar-se que el client acabi pagant el que deu més els interessos. Moltes empreses i autònoms amb problemes econòmics ha experimentat que aquests es resoldran amb el temps, quan cobrin el que se’ls deu. Mentrestant, com han de continuar fent despeses, la pòlissa de crèdit funciona com un segur de pagament que els permet comptar amb diners suficients per afrontar aquestes despeses.

Una dels avantatges de la pòlissa de crèdit és que només cobra els interessos sobre els diners que s’hagi gastat realment, no sobre el total del crèdit que es pugui disposar. En concret, aquest total és un límit al que no hi ha necessitat d’arribar, però al que es podrà arribar si convé fer-ho, la qual cosa implica una seguretat de poder afrontar les despeses sense problemes. En tot cas, abans de contractar una pòlissa de crèdit, cal tenir en compte que comporta una comissió d’obertura, calcular bé els interessos que es van a cobrar pels diners prestats, i no oblidar que, si es passa del termini o de la quantitat que tenim contractada, la comissions i els interessos que aplica el banc solen ser molt alts.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions