Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Targetes revolving

El seu interès anual oscil·la entre l'11% i el 25%

És probable que en poc temps les targetes revolving formin part de la nostra cultura financera. Es tracta d’un producte similar a les targetes de crèdit tradicionals, però es diferencien d’aquestes en el mètode de pagament: permeten el cobrament ajornat mitjançant una quota fixa, com si d’un préstec es tractés i a diferència de les de crèdit, que cobren d’una vegada les quantitats degudes (generalment a final de mes). Segons l’Adicae, associació que agrupa usuaris de banca i assegurances, “en el fons es tracta de préstecs caríssims amb interessos lleonins”. Altres associacions d’usuaris corroborran aquesta opinió i sostenen que l’ús d’aquestes targetes pot elevar el risc d’endeutament, perquè en interessos aquest producte resulta molt més costós -fins a quatre vegades més, segons l’entitat bancària que l’emeti- que un préstec personal. Malgrat tractar-se d’un producte molt poc conegut, ja circulen a Espanya més de 800.000 targetes revolving i les previsions per als pròxims anys preveuen un significatiu augment d’aquesta xifra.

Crèdits al consum

La flexibilitat en els pagaments -l’usuari estableix una quota que algunes entitats permeten modificar en qualsevol moment-, està fent més atractiva la targeta revolving. La majoria s’emeten de manera gratuïta, en alguns casos estan exemptes de quota anual i de comissió per indisponibilitat i ofereixen també una bonificació de l’1% de les compres i el traspàs del saldo disponible de la targeta al compte personal. Per a concedir una revolving, les entitats exigeixen un contracte i les últimes nòmines. Algunes caixes i bancs tenen una taula de puntuació en la qual es determina la suma a prestar en funció de si el client posseeix casa pròpia, té treball estable i disposa de compte bancari. Encara així, solen ser processos molt ràpids.

“En general les entitats donen facilitats enormes per a l’adquisició d’aquestes targetes, la qual cosa pot agreujar el risc de sobre endeutament. Per això és important valorar els pros i els contres perquè encara que sembla que tenen avantatges, en el fons es tracta de préstecs caríssims amb interessos lleonins”, assenyala Fernando Herrero, vicepresident d’Adicae, una associació que agrupa usuaris de banca i assegurances. En sol·licitar una targeta revolving aquesta associació recomana exigir el tipus d’interès mensual i la TAE (Taxa Anual Equivalent, que inclou l’interès que ens cobren més les comissions i les despeses generades pel crèdit) per a poder calcular a quina mena de préstec ens estem enfrontant. “Quan ens ofereixin un tipus d’interès sota no podem fiar-nos, perquè l’índex real és la TAE. Així podem comparar amb altres entitats”, assegura Herrero. Un crèdit que superi el 12% de TAE ja es considera molt costós, atès que en el mercat hi ha préstecs personals a partir d’un 6,5%.

En general les targetes revolving faciliten l’adquisició de productes i serveis per als quals no es té diners. Solen utilitzar-se per a compres extraordinàries, viatges, despeses inesperades com a compres nadalenques i el retorn al col·legi i l’oci. Els crèdits de les diferents entitats oscil·len entre 600 i 6.000 euros, encara que hi ha algunes que arriben a oferir crèdits de fins a 30.000 euros. La diferència bàsica amb les targetes de crèdit habituals és la forma de pagament. L’usuari pot tornar a utilitzar el crèdit però no en un termini determinat, sinó en la mesura en la qual es van pagant les quotes. “Les targetes revolving i les targetes de crèdit són productes similars. El que més les diferencia és la quota fixa que es paga pel revolving“, assenyala Fernando Móner, vicepresident de la Confederació Espanyola de Consumidors i Usuaris, Cecu.

“La diferència bàsica és el nom. A grans trets es tracta de productes semblants. Una diferència fonamental és que el revolving permet disposar d’uns diners fixos. La targeta de crèdit està més pensada per al dia a dia. El revolving, en canvi, supleix al préstec personal”, assenyala, per part seva, Fernando Herrero.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions