Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Tens una targeta revolving? Així pots reclamar

Pots reclamar per usura si el TAE del teu revolving supera el 18-19 % i, encara que no ho sobrepassi, per una possible falta de transparència en la comercialització del producte

Reclamar tarjetas revolving Imatge: stevepb

Si tens una targeta revolving, t’interessa saber que potser puguis reclamar pel cobrament d’interessos usurarios. I, en tot cas, tractar de fer-ho per falta de transparència en la comercialització. Això és així després d’una sentència que va dictar el Tribunal Suprem (TS) el passat 4 de març.  A partir d’ara, les entitats comercialitzadores d’aquestes targetes hauran de canviar els seus contractes i aplicar interessos ajustats a les publicacions del Banc d’Espanya. Així mateix, hauran d’assumir les conseqüències del devessall de demandes que s’esperen. En aquest article trobaràs qui i com es pot reclamar, així com què podràs aconseguir si la teva reclamació prospera.

Què és una targeta revolving i com m’afecta?

Una targeta revolving és, en realitat, un crèdit de consum que s’instrumenta a través d’una targeta. Hi ha un límit de crèdit determinat que es retorna a terminis amb una quota fixa mensual.

Pot semblar la panacea del consumidor, però aquest tipus de targeta comporta la renovació mensual del deute derivat del crèdit i el pagament d’interessos, que solen ser desproporcionadament elevats… i fins i tot poden considerar-se usura!

Si tens una d’aquestes targetes, t’interessa saber que potser puguis reclamar. Una sentència dictada a principis del passat mes de març va modificar i va ampliar les valoracions sobre aquests productes que estaven vigents des d’una sentència de 2015 del Tribunal Suprem. L’última decisió judicial “determina quin interès de referència cal tenir en compte” en cada contracte i “quan s’entendrà que l’interès aplicat és usurario”, com explica Estel Romero, advocada de Sanahuja Miranda experta en dret bancari i targetes revolving.

reclamar tarjetas revolving
Imatge: itkannan4o

La porta que en 2015 va obrir el TS era la de la “possible nul·litat d’aquest producte pels seus elevats interessos, molt superiors al normal dels diners basant-se en la Llei Azcárate (de repressió de la usura)”, comenta José Ignacio Antolín, lletrat de l’Agrupació d’advocats i procuradors experts en Dret bancari.

Per considerar si l’interès és o no desproporcionat, resulta essencial saber amb quin tipus de crèdits al consum havia de comparar-se el revolving. I en la citada sentència del Suprem —encara que dona la raó al consumidor del cas concret jutjat—, fixa tal com van demanar les entitats i el Banc d’Espanya que la comparativa es realitzi amb el conjunt de targetes de crèdit (més cars), i no amb crèdits al consum en general. Assenyala que imports del 18-19 % TAE podrien ser considerats vàlids a partir d’ara, “no així els clarament superiors, com els de la targeta sobre la qual es va dictar la sentència, que eren del 27 %”.

Què implica per al consumidor?

La sentència, assenyala Antolín, té dos vessants per als consumidors:

  • Una negativa per als consumidors que pretenguin reclamar la nul·litat de les seves targetes amb TAE reduïts.
  • Una bona notícia. Encara que el TS no resol sobre la qüestió de la nul·litat per falta de transparència en el mètode d’amortització (al no haver-li estat plantejada), es pronuncia sobre aquest tema i obre la porta a la possibilitat d’anul·lar aquests crèdits per aquesta raó. Per tant, sí existirà la possibilitat de reclamar la nul·litat de targetes amb TAE del 18-19 %, però sobre la base de la possible falta de transparència en la comercialització del producte, on no es va explicar suficientment bé les conseqüències i costos del mètode revolving.

Qui poden reclamar?

Poden reclamar tots aquells consumidors que “hagin subscrit una targeta revolving amb un interès (TAE) superior al publicat pel Banc d’Espanya en la data de contractació de la targeta”, indica Romero.

Això sí, convé tenir en compte que “la viabilitat d’èxit de la reclamació serà molt més alta quan el producte contempli interessos superiors al 25 % TAE“, aclareix Antolín. No obstant això, afegeix que no estan exemptes de viabilitat les reclamacions sobre targetes amb una TAE més baixa, “però el que hauria de fer-se és examinar cas per cas”.

reclamar tarjeta revolving
Imatge: stevepb

Com reclamar per una targeta revolving?

La reclamació extrajudicial davant l’entitat no està de més a fi d’aconseguir un acord amb el teu banc, “encara que en la pràctica succeeix en poques ocasions”, assenyala Antolín. Si et decideixes a això, pots fer-ho directament o acudir a un despatx d’advocats, precisa Romero. Necessitaràs:

  • Requerir a l’entitat bancària la còpia del contracte.
  • Disposar de la totalitat de rebuts.

Una vegada realitzada la reclamació extrajudicial, si l’entitat no ha volgut arribar a cap acord satisfactori has de presentar una demanda.

Convé aclarir que “la declaració de nul·litat de la targeta solament pot aconseguir-se davant els tribunals de justícia”, diu Antolín. Per a això s’aconsella:

  • Acudir a un advocat que examini la viabilitat de la reclamació. A més s’han de contractar els serveis d’un procurador.
  • Promoure la demanda corresponent davant el jutjat de primera instància que correspongui.

Què puc aconseguir?

La declaració de nul·litat comporta la restitució recíproca de les prestacions, la qual cosa implica:

  • El client hauria de retornar a l’entitat el capital encara no retornat o pendent o disposat.
  • L’entitat haurà de restituir al seu client tots els interessos, comissions i despeses que li hagin estat cobrats durant tota la vida de la targeta, la qual cosa pot llançar quantitats molt elevades quan es tracta de contractacions antigues. A més, a aquestes quantitats han de sumar-se els interessos legals, actualment fixats en el 3 % anual.

Ull! Pots tenir una revolving sense saber-ho

Podem tenir una revolving sense saber-ho? “Sí, perquè totes les entitats tenen targetes d’aquest tipus“, indica Estel Romero, advocada de Sanahuja Miranda i experta en dret bancari i targetes revolving.

Arran de la sentència del passat 4 de març, molts consumidors dubten de si la seva el serà. Per saber si tens una, pots llegir el contracte de la teva targeta. Serà revolving si conté termes com a “pagament ajornat amb quota fixa”. També ho serà, si pagues una quota fixa per la teva targeta, l’hagis usat o no, o sense tenir en compte quant has comprat cada mes.

Etiquetes:

targeta

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions