Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Transferir diners entre els comptes d’un mateix titular

Per a realitzar un traspàs d'efectiu sense cost entre comptes d'un mateix titular, s'ha de donar l'ordre de transferència des de l'entitat del compte receptor dels diners, no des de la qual salin els fons

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 08deGenerde2008

Les transferències entre comptes corrents no són barates. De fet, és una de les operacions per la qual els bancs cobren de manera més comuna, i la que més va pujar de preu en 2007, aconseguint un valor mitjà de 3,11 euros per a les operacions realitzades entre comptes de la mateixa entitat. Existeixen algunes maneres de deslliurar-se d’aquests costos, almenys quan es duen a terme transferències entre comptes del mateix titular. A més de que a les entitats els interessa no cobrar per aquest servei, dins de la política de llevar les comissions que han posat en marxa algunes entitats financeres, el Banc d’Espanya ha exigit eliminar alguns càrrecs per a facilitar la competència quan un mateix titular té comptes en diferents entitats.

Operar sense cost

/imgs/2008/01/diners.jpgL’enviament de diners d’un compte a una altra és l’operació que més ha pujat de preu en 2007, en aconseguir un valor mitjà de 3,11 euros en operacions en la mateixa entitat, la qual cosa suposa un 13% més i de 3,26 euros, un 6% més, entre entitats diferents. Quan un titular disposa de comptes en diverses entitats diferents, pot anul·lar-se el cost de transferir diners d’un compte a una altra. Per a realitzar un traspàs d’efectiu, el titular ha d’ordenar que es faci la transferència des de l’entitat del compte receptor dels diners, no des del compte de la qual salin els fons. Són dos les operacions d’aquest tipus que es poden dur a terme:

  • Les aportacions de fons: Són operacions en les quals es mouen quantitats inferiors a 3.000 euros, i només es pot dur a terme una al mes. Mitjançant una sola autorització, es poden realitzar diversos traspassos periòdics.
  • El traspàs d’efectiu: Els traspassos d’efectiu són operacions de fins a 150.000 euros. Si el que es vol és ordenar operacions de fins a 6.000 euros, prou signar amb l’entitat receptora una ordre genèrica, i no una ordre per traspàs. Així, cada vegada que es vulgui dur a terme una transferència, n’hi ha prou amb avisar a l’entitat receptora, sense haver de tornar a signar una nova autorització. En canvi, en cas que el traspàs superi els 6.000 euros de transferència, l’ordenant ha de signar una ordre específica per a cada moviment de diners.

En aquesta mena d’operacions, només està autoritzada a cobrar comissions l’entitat que rep els diners, però precisament el banc receptor no ha de ser el més interessat en el cobrament de cap comissió, ja que el que vol és que els diners arribi a les seves arques. Eliminar-les és el “modus operandi” de la major part d’entitats que treballen en Internet, com a ING Direct, per exemple.

El Banc d’Espanya ha exigit eliminar alguns càrrecs per a facilitar la competència quan un mateix titular té comptes en diferents entitats, encara que ha anunciat que permetrà cobrar per rebre transferències, excepte quan es tracti de nòmines, pensions i altres prestacions. Això sí, els clients hauran d’estar informats i podran negociar amb l’entitat. Per això caldrà estar molt atent perquè, com ha assenyalat el comissari de Mercat Interior de la Comissió Europea, Charlie McCreevy, molts consumidors manquen de coneixements financers mínims, i “no trien els millors serveis”, per la qual cosa és un ferm defensor que en l’Educació Bàsica s’introdueixin nocions elementals de com funciona la banca.

Què és una transferència

Una transferència bancària és aquella operació en la qual l’ordenant dóna instruccions al seu banc perquè, amb càrrec a un compte seu, enviï una determinada quantitat de diners al compte d’una altra persona en la mateixa o en un altre banc diferent. Alguna modalitat de transferència inclou que els diners es rebi en efectiu pel beneficiari; una altra és el gir, en la qual l’ordenant paga en efectiu per a l’ingrés en el compte que rebrà els diners. Quan la transferència té lloc entre comptes de la mateixa entitat de crèdit, l’operació se sol denominar “traspàs intern”, operació que, quan es realitza a través d’Internet, és gratuïta en moltes entitats, com ocorre en el cas del BBVA. Internet és una eina idònia per a operacions com els traspassos d’efectiu entre diversos comptes. Així, quan es disposa de comptes en entitats com a ING Direct, E Bankinter, Un-e…, és interessant estar atent a les ofertes de cadascuna de les entitats per a dipòsits. Solen ser més interessants per a fons que romanen un mes, per la qual cosa, passat aquest mes, val la pena començar a mirar què ofereixen unes altres bancs en la xarxa.

Segons l’àrea geogràfica, les transferències es classifiquen com a nacionals, si l’operació té lloc a Espanya, o transfrontereres. Algunes entitats encara distingeixen entre transferències en les quals ordenant i beneficiari estan en la mateixa plaça. Aquest és una despesa que convé conèixer en contractar un compte en una entitat, ja que sortirà més car enviar diners a una persona que treballa amb una sucursal en una ciutat diferent. Encara que es tracta d’un cost que pot tenir els dies comptats, ja que el Banc d’Espanya ha assenyalat que es tracta d’una despesa que manca de sentit. En les transferències transfrontereres, l’ordenant i el beneficiari estan en països diferents. Una modalitat de transferència d’aquest tipus són les STP (Straight Trough Processing), que es realitzen de manera automatitzada. S’utilitzen per a això els codis IBAN (número internacional de compte) i BIC (codi d’identificació bancària), tots dos del beneficiari. Les transferències no STP solen tenir comissions més altes.

El termini del traspàs no pot ser superior a cinc dies quan la quantitat no superi els 50.000 euros i si s’incompleix, ordenant i beneficiari poden rebre una indemnització

El Banc d’Espanya distingeix així mateix entre transferències ordinàries i urgents. Una altra modalitat són les transferències que utilitzen comptes de les entitats del Banc d’Espanya. El seu cost és major, però s’executen de forma més ràpida i més segura quant a la disponibilitat de fons. Aquesta entitat demana que les transferències es cursin, com a més tard, el següent dia hàbil a la recepció de l’ordre, i des del banc es consideraria “estrany” que no es realitzés l’abonament el mateix dia o l’endemà de rebre la notificació. En qualsevol cas, el termini del traspàs no pot ser superior a cinc dies quan les quantitats no superin els 50.000 euros. El termini comença a comptar, com a més tard, l’endemà de donar l’ordre. Si s’incompleixen els terminis, l’ordenant i el beneficiari poden rebre una indemnització, una qüestió a la qual han de parar esment els clients per a poder reclamar si es produeixen retards.

Quan no s’estigui d’acord amb la forma en què una entitat ha gestionat una transferència o traspàs, existeixen diferents sistemes per a presentar reclamacions. Es pot reclamar davant els departaments d’atenció al client de les entitats. Si així i tot no es queda satisfet, és possible acudir al servei de reclamacions del Banc d’Espanya. Finalment, es pot recórrer als tribunals de justícia i els òrgans arbitrals acceptats per totes dues parts, però això suposa, a més d’un considerable esforç, un elevat cost. Les associacions de consumidors solen utilitzar aquestes últimes vies, especialment quan tracten amb denúncies col·lectives que afecten un número important de perjudicats.

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 1]

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions