Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Tres alternatives per assegurar-se una pensió de jubilació

A més dels plans de pensions o els de previsió assegurats, per garantir-se una pensió es pot comprar un pis per llogar-ho o planificar una jubilació flexible

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 04deNovembrede2013
img_abuelos1 listado

La reforma de les pensions, que eleva l’edat de jubilació i que des de 2014 desvincula la revaloració de les prestacions de les pujades de l’IPC, propiciarà que el Govern estalviï, segons els seus càlculs, uns 33.000 milions d’euros en els propers nou anys. Al seu torn, també s’augura que els espanyols veuran minvada la seva pensió i que la percebran durant menys temps. Davant aquesta més que probable pèrdua de poder adquisitiu per part dels pensionistes, en l’actual conjuntura es fa precís simultanejar el cobrament de la jubilació amb l’obtenció d’altres rendes que ajudin a quadrar el pressupost familiar. En aquest article s’expliquen tres maneres de fer-ho.

Com assegurar-se una pensió de jubilació

Img abuelos articulo
Imatge: natematias

A Espanya hi ha uns vuit milions de jubilats la pensió mitjana dels quals és de 978 euros al mes, mentre que el salari mitjà d’un ocupat se situa en els 1.633 euros. Encara que amb la reforma que entrarà en vigor l’1 de gener de 2014, les pensions no disminuiran per sota del 0,25%, ni pujaran per sobre de l’IPC més el 0,25%, el nou índex de revaloració de les pensions estarà vinculat a l’evolució de l’economia i als ingressos i despeses del sistema de la Seguretat Social. Amb això, s’estima que la Seguretat Social estalviï uns 810 milions d’euros en 2014 i un total de 33.000 milions en els propers nou anys. De fet, segons el projecte de Llei de Pressupostos Generals de l’Estat (PGE) per 2014, les pensions contributives pujaran un 0,25% durant el proper any, el mínim previst en la nova reforma del Govern.

Els experts animen a la cerca de fórmules complementàries de capitalització per reforçar l’estalvi durant la vida activa dels treballadors

Malgrat que, en l’actualitat, cada jubilat és finançat per dos treballadors ocupats, s’augura que, en els propers anys, l’augment de l’esperança de vida, el descens demogràfic i les elevades taxes de desocupació faran que el sistema de pensions espanyol sigui insostenible. En aquest sentit, el governador del Banc d’Espanya, Luis María Limiti, ha assegurat que la guardiola de la Seguretat Social és limitada i, per això, urgeix a buscar fórmules complementàries de capitalització per reforçar l’estalvi durant la vida activa dels treballadors, tal com es fa en altres països, com Suècia o Xile. En opinió de Boga, aquests sistemes complementaris poden ser privats i públics, per la qual cosa, segons ell, cal estudiar de manera urgent la seva implantació.

Amb l’objecte que els ciutadans ocupats puguin planificar si els convé o no subscriure un fons privat, contractar un pla de pensions o buscar altres alternatives, a partir de 2014 el Ministeri d’Ocupació comunicarà als majors de 50 anys les seves expectatives de pensió de jubilació. Mentrestant, amb la finalitat de garantir un complement a la futura prestació, els qui desitgin simultanejar la jubilació amb una renda que incrementi el seu poder adquisitiu, poden decantar-se per alguna de les opcions que s’indiquen a continuació, al marge dels tradicionals plans de pensions, Planes de Previsió Assegurats (PPA), segurs col·lectius de jubilació, etc.

1. Invertir en un immoble per llogar-ho

Hi ha persones que consideren que els seus estalvis no estan segurs del tot al banc, perquè perceben la desconfiança en el sistema financer. Per això, prefereixen invertir en un immoble, que és un actiu considerat com a valor refugio, en comptes d’en productes financers que ofereixen interessos cada vegada més baixos.

En aquest sentit, molts espanyols propers a l’edat de jubilació estan optant per comprar un habitatge amb la qual obtenir una rendibilitat, que se situa entorn del 4% o al 5% en l’actualitat, a través del seu lloguer.

Si l’adquisició de l’immoble es formalitza amb la contractació d’una hipoteca, el comprador pot beneficiar-se de desgravaments fiscals, però la comissió d’obertura de la hipoteca, els interessos de les quotes, el termini fixat per amortitzar el préstec, les despeses de taxació, la contractació obligatòria de targetes de crèdit i d’assegurances de vida i llar per part de l’entitat, etc. poden encarir el cost total de la casa fins a en un 50%.

2. Realitzar una hipoteca inversa d’un immoble en propietat

La hipoteca inversa és un producte financer que permet als jubilats obtenir una renda extra a la seva pensió. Consisteix que l’entitat financera abona una quota mensual a canvi de tenir una garantia hipotecària sobre l’habitatge, amb l’avantatge que el beneficiari d’aquesta quota mensual segueix tenint la titularitat i l’usdefruit de l’immoble. Aquest producte pot ser una última escapatòria per a molts pensionistes que amb prou feines arriben a fi de mes amb la seva prestació. No obstant això, per la seva complexitat, abans de signar un contracte d’aquest tipus, cal ser prudents, sospesar si compensa o no contractar-la i comptar amb un bon assessorament independent i especialitzat.

Per contractar una hipoteca inversa, el pis ha d’estar lliure de càrregues abans de fer-la i el titular més jove ha de tenir com a mínim 65 anys. No s’exigeix cap aval, ja que l’única garantia exigida és la del propi immoble. A més, té avantatges fiscals, entre les quals destaca que les quotes mensuals obtingudes de la hipoteca inversa estan exemptes de tributació, doncs no es consideren rendes a l’efecte de l’IRPF. No obstant això, sovint, els bancs exigeixen la signatura de tots els hereus del titular de la hipoteca inversa.

3. Optar per la jubilació flexible, que permet seguir treballant

La Llei 35/2002 de 12 de juliol, de Mesures per a l’establiment d’un Sistema de jubilació gradual i flexible, estableix que realitzar un treball a temps parcial és compatible amb el cobrament de la jubilació.

La jubilació flexible és la possibilitat que té una persona jubilada de compatibilitzar la seva prestació amb un contracte de treball a temps parcial. La quantia de la pensió de jubilació que cobra el treballador disminueix segons vagi augmentant la seva jornada laboral.

Per la seva banda, el sou que cobra el pensionista que s’acull a la jubilació flexible està en relació amb el d’un empleat a temps complet comparable, això és, una persona a jornada completa de la mateixa empresa, que duu a terme una labor similar i amb el mateix tipus de contracte de treball. Si en la companyia no hi ha cap treballador comparable a temps complet, es considerarà la jornada a temps complet prevista en el conveni col·lectiu aplicable o, en defecte d’això, la jornada màxima legal. La reducció de la jornada laboral del jubilat flexible ha d’estar entre un mínim del 25% i un màxim del 75%.

En la jubilació flexible, la quantia de la pensió que cobra el treballador disminueix conforme va augmentant la seva jornada laboral

Poden accedir a la jubilació flexible els treballadors inclosos en tots els Règims de la Seguretat Social, excepte els qui estiguin enquadrats en els Règims Especials dels Funcionaris Civils de l’Estat, de les Forces Armades i del personal al servei de l’Administració de Justícia. Així mateix, mentre la persona estigui percebent la pensió de jubilació flexible, continuarà mantenint la seva condició de pensionista quant a reconeixement i percepció de les prestacions sanitàries.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions