Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Treure els estalvis fora d’Espanya: què hem de tenir en compte?

La solvència del nou banc, el sistema de garantia de dipòsits del país i la fiscalitat són alguns punts que no es poden passar per alt quan es vol treure els diners del país

img_depositoseuropeos

Fins a no fa molt temps, treure els estalvis d’Espanya era cosa de la jet set. Però la crisi econòmica i la inestabilitat política que ha sacsejat al país en els últims anys han provocat que molts estalviadors s’hagin plantejat migrar els seus diners a destinacions en aparença més segurs, com Alemanya, Luxemburg o França. Però no solament la por els ha empès a moure els seus fons. L’aparador actual de tipus d’interès en mínims ha motivat a molts a buscar rendibilitat fora d’Espanya. Sigui el que sigui la raó, si es proposa treure els diners del nostre país, és recomanable fixar-se en els següents punts.


1. Solvència del nou banc

Si la principal motivació per migrar els estalvis és la seguretat, caldrà buscar una destinació per als diners que permeti a l’estalviador dormir tranquil a les nits i un banc que sigui solvent. Per a això, es poden revisar els informes de l’entitat per conèixer el seu nivell de solvència, llegir les notícies que apareixen en els mitjans de comunicació relacionades amb aquesta entitat i buscar l’opinió que tenen altres usuaris sobre el banc. També és convenient esbrinar què rating li han atorgat les principals agències de qualificació del món i en quina situació es troba el sector financer d’aquest país en el seu conjunt.

2. Els diners estan garantits?

A Espanya els comptes corrents i els dipòsits a la vista de fins a 100.000 euros estan garantits pel Fondo de Garanties de Dipòsits nacional, però ocorre el mateix a l’estranger?

Tots els bancs europeus han d’estar adherits a un sistema de garantia de dipòsits, tal com estableix la Directiva 2014/49/UE. Amb l’objectiu d’unificar la protecció dels dipositants en tota Europa, la Unió Europea (UE) va establir un nivell de cobertura de 100.000 euros per titular a cada banc. És important deixar clar que la protecció és per dipositant, i no per dipòsit o compte a la vista.

Fora de la UE la cosa canvia: hi ha països que disposen d’un esquema de garantia, mentre que uns altres manquen d’ell.

3. Facilitat per fer-se client

La seguretat és important, però si no es compleix amb els requisits d’obertura que imposi el banc, poc importaran les ganes que es tinguin de moure els diners. Una vegada trobada una entitat a la qual es vulgui migrar els estalvis, s’ha de comprovar que és possible convertir-se en clients i obrir un dipòsit o un compte. Hi ha bancs que, per exemple, obliguen a personar-se en una oficina, per la qual cosa en aquest cas és necessari traslladar-se físicament a la sucursal, mentre que uns altres permeten gestionar els tràmits per Internet o per telèfon. També es dona el cas d’uns altres que exigeixen al nou client, quan és estranger i vol obrir el compte a distància, que parli l’idioma del país. Una altra possibilitat, molt habitual, és que l’entitat exigeixi que el client resideixi al país on està situat el banc o bé que ja tingui un compte obert en aquesta nació.

La regulació europea dona dret a tots els residents legals de la UE a obrir un compte de pagament bàsica a qualsevol país de laUnió , encara que resideixin en un Estat diferent al de l’entitat. Això sí, el compte corrent no té per què ser gratuïta i alguns bancs poden exigir que el client justifiqui la raó per la qual vol obrir el compte com, per exemple, treballar en aquest país, però viure en un altre.

4. Cost de portar i portar de tornada els diners

No cal distreure’s en aquest punt, sobretot si l’objectiu és aconseguir més rendibilitat que a Espanya. Si s’acudeix a una entitat que remunera els estalvis amb un tipus d’interès superior a la mitjana nacional, però al final s’acaben pagant quantioses comissions pel manteniment del compte i per portar i treure els diners, els guanys es reduiran de forma considerable. Així que, abans d’obrir un compte corrent o un dipòsit fora del nostre país, cal fixar-se en quant costarà la relació amb el nou banc; quant valdrà transferir els diners des d’Espanya a la seva nova destinació (la majoria de les entitats espanyoles permeten realitzar transferències a països de la zona SÀPIGA gratis, però cal pagar una comissió si els diners traspassa els límits europeus); i quant cobrarà el banc receptor per transferir de nou els diners a Espanya. Una altra opció per enviar els diners és emetre un deute directe o bé ingressar els fons mitjançant un xec; i el mateix a l’hora de treure’ls.

5. Fiscalitat dels diners situats fora d’Espanya

L’últim punt és com tributaran els estalvis que s’hagin tret d’Espanya i a qui s’haurà d’informar d’aquesta transacció. El procés no té molt misteri: si el volum total d’estalvis en comptes i dipòsits situats a l’estranger supera els 50.000 euros, s’haurà d’informar a l’Agència Tributària mitjançant la presentació del model 720; així mateix, si les transaccions amb l’exterior excedeixen el milió d’euros, serà necessari comunicar-ho també al Banc d’Espanya mitjançant l’Enquesta sobre Transaccions Exteriors.

Si la nova entitat paga interessos, és possible sol·licitar-li que els aboni bruts, al no ser residents fiscals en aquest país, i pagar els impostos corresponents a Espanya. En aquest cas, caldrà sumar a mà els interessos reportats a l’estranger als quals s’hagin cobrat dins del nostre país a la Declaració de la Renda (tots dos tributaran igual). Si, per contra, han practicat una retenció a l’estranger, caldrà indicar-ho a la Declaració amb l’objectiu de no abonar dues vegades per les mateixes rendes.

Cura amb traslladar els diners en efectiu

Cuidat amb traslladar els diners en efectiu! I no solament és convenient fer cas a aquesta recomanació pels riscos que suposa moure grans xifres de diners en metàl·lic; també perquè la normativa actual obliga a qualsevol persona, sigui espanyola o estrangera, a declarar qualsevol quantitat igual o superior a 10.000 euros en efectiu o en xecs al portador quan surti o entri d’Espanya, ja sigui per carretera, per mar o per aire. En el cas de saltar-se aquesta norma, les autoritats podrien confiscar-se dels diners.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions