Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Treure partit als estalvis: delegar la gestió de les finances

Les entitats brinden de manera gratuïta als seus clients gestors perquè els ajudin a obtenir més rendibilitat dels seus estalvis

No pocs estalviadors prenen decisions poc afortunades i no treuen als seus diners tanta rendibilitat com podrien. De quin val, per exemple, subscriure un warrant si no se sap gens sobre el seu funcionament? És una excel·lent eina d’inversió, però si es desconeix com operar amb ell, serà millor optar per altres dissenys més comprensibles i que segur es tenen a mà. Per això, tal com s’aconsella en les següents línies, per obtenir més beneficis, convé contractar productes bancaris el funcionament dels quals es domini i delegar la seva elecció en gestors professionals, que els bancs proporcionen de manera gratuïta.

Gestió del patrimoni

Imatge: Henk L

Els bancs proporcionen un servei de gestió del patrimoni al que pot accedir la majoria de clients. És gratuït per als seus demandants (no hi ha necessitat d'abonar cap quota) i solament cal disposar d'un compte corrent sanejat i voler incrementar la rendibilitat dels estalvis a través d'operacions als mercats, tant de renda variable com a fixa.

Convé contractar productes bancaris el funcionament dels quals es conegui i delegar la seva elecció en gestors professionals

En delegar les decisions en professionals (situats al propi banc), aquests s'encarregaran de realitzar aquest procés. En funció del perfil del client i del capital aportat, operen de forma efectiva i flexible, adaptant-se a les característiques de l'inversor i a les circumstàncies dels mercats financers. En aquest sentit, el petit estalviador no haurà de preocupar-se per buscar i comprendre els centenars de productes que genera el sector bancari, sinó que a través d'aquesta gestió delegada tindrà respostes a la seva demanda.

Un dels millors instruments per aplicar aquesta estratègia són els fons d'inversió. Amb ells poden diversificar el seu patrimoni per tipus d'actiu, per zones geogràfiques, per emissor o fins i tot per gestor. Hi ha fons més rendibles que uns altres, amb major o menor risc, però si són gestionats per professionals amb àmplia experiència en la inversió, s'eliminen riscos innecessaris.

L'assessorament als clients no es redueix als fons d'inversió, sinó que implica també a altres actius financers, en renda variable o fixa. Els usuaris poden invertir en Borsa i elaborar una cartera de valors en funció de les recomanacions objectives del departament d'anàlisi borsària del seu banc.

Però també s'obre als productes de renda fixa, doncs hi ha moments en què es pot recomanar la compra de bons, obligacions o altres productes del deute públic. Fins i tot, si és imprescindible, poden informar sobre la conveniència de contractar pagarés bancaris de la seva pròpia entitat, sempre que la rendibilitat oferta sigui millor que la d'altres productes conservadors.

Cinc avantatges de delegar les funcions

  • Els bancs compten amb una sèrie de serveis per gestionar el patrimoni dels seus clients, dirigits per professionals que coneixen els mercats financers.

  • Els gestors seleccionaran els millors productes o actius financers, en funció de cada moment i de les circumstàncies que marqui l'agenda econòmica.

  • S'adapten al perfil de cada demandant. Busquen el millor per a cada inversor i gestionen de diferent manera per a un client agressiu que per a un altre amb caràcter més defensiu.

  • Permet minimitzar riscos, que podrien aguditzar-se si fos el propi estalviador qui gestionés el seu patrimoni.

  • La inversió és més diversificada i fins i tot cap la possibilitat de combinar renda variable amb fixa.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte