Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Vaig a viure fora d’Espanya i tinc deutes, puc sortir?

Convé avisar del viatge a l'entitat amb la qual es té contreta el deute per evitar un embargament, una comissió rogatoria o la inclusió en un fitxer de morosos

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 06 de Novembre de 2012
img_pagos 1

Entre gener i setembre d’aquest any, un total de 420.150 persones van abandonar el nostre país. I d’elles, el nombre d’espanyols que ha emigrat a l’estranger va ser significatiu: 54.912, un 21,6% més que en el mateix període de 2011, segons les estimacions de l’Institut Nacional d’Estadística (INE). La crisi econòmica, l’atur i els apressants deutes provoquen la sortida d’un gran nombre de persones a la recerca d’una nova oportunitat laboral. Però, és legal marxar-se a viure fora d’Espanya mentre es tenen deutes? En el següent article es resumeixen les conseqüències d’un impagament, entre elles l’embargament, si abans de sortir del país no s’arriba a un nou acord amb l’entitat financera o els creditors del deute i aquests presenten una demanda judicial.

Quan es vol viure fora d’Espanya amb deutes

Imatge: Steve Woods

L’EPA (Enquesta de Població Activa) del tercer trimestre de 2012 testifica que ja hi ha 5.778.100 aturats a Espanya, la qual cosa suposa un 25% de la població. La persistència de la crisi econòmica i la destrucció d’ocupació propicien que molts espanyols decideixin sortir del país a la recerca de noves oportunitats laborals. A més, les dificultats econòmiques fan que cada vegada sigui més complicat complir amb les obligacions financeres i la morositat augmenta mes a mes.

Espanya compta amb mesures per fer efectives a l’estranger les sentències dictades per jutjats espanyols sobre morositat

Quan una persona que vol sortir d’Espanya té problemes de pagament i detecta la possibilitat de caure en la morositat, el primer que ha de fer és acudir a l’oficina de la seva entitat per explicar la seva situació i tractar d’arribar a un acord en el qual es modifiquin les condicions del crèdit. Cal tenir en compte que a les entitats financeres els interessa cobrar el préstec, encara que sigui més tard.

De qualsevol manera, si una persona morosa decideix anar-se a viure durant un llarg període a un país estranger, en obrir un compte en un banc local del país en qüestió, és difícil que l’entitat tingui coneixement, a priori, dels diners que es deu a Espanya. No obstant això, si els jutjats del país reben una ordre d’un jutjat espanyol, aquest compte bancari pot ser embargada: és el que es coneix com a comissió rogatoria.

Cooperació entre països enfront del deutor

Si un jutjat ha de tramitar part d’un procediment, com pot ser l’execució d’una sentència, a través de la comissió rogatoria sol·licita la cooperació dels jutjats del país que correspongui i els transmet l’ordre de fer complir l’acordat a Espanya. Malgrat que es tracta d’un tràmit complex i llarg en el temps, és un instrument d’ús habitual. A més, significa que el nostre país té mesures adoptades per poder fer efectives a l’estranger les sentències dictades pels jutjats espanyols sobre morositat.

Quan s’ha rebut una notificació del banc en la qual s’insta a abonar un deute, segons el tipus de procediment que s’iniciï en els jutjats espanyols, es dicta una resolució condemnant al morós a pagar el que deu, més els corresponents interessos, i s’inicia l’execució, per la qual s’investiga si la persona té béns i es procedeix a l’embargament, si escau.

Si s’és deutor i es fa un viatge curt a l’estranger, els pagaments hauran de fer-se amb targeta de dèbit o en efectiu

Quant a la hipoteca d’un habitatge o la lletra d’un cotxe, el més probable és que aquests béns, que es troben a Espanya, surtin a subhasta i els hi quedi el banc o un tercer i, segons el que s’obtingui en la citada subhasta, el deute quedarà o no cancel·lada.

En qualsevol cas, tots els assumptes relatius a deutes es tramiten pel procediment civil. Si en el deutor que ha sortit d’Espanya no concorren altres circumstàncies, com l’apropiació indeguda o l’estafa, en les quals sí es pot iniciar un procediment penal, no es dictarà sobre ell una ordre de “crida i cerca”.

Realitzar un viatge curt a l’estranger sent morós

Si es pretén fer un viatge curt, es pot dur a terme amb total tranquil·litat. Encara que una persona tingui deutes, no hi ha cap impediment perquè viatge a l’estranger, tret que pesi sobre ella una ordre oficial de crida i cerca.

L’únic contratemps que es pot plantejar és que en abonar el bitllet d’avió, vaixell o qualsevol altre mitjà de transport, i l’allotjament amb targeta de crèdit (VISA, Master Card, American Express, etc.), el banc emissor d’aquesta targeta l’hagi cancel·lat i no es pugui realitzar el pagament amb ella. Si els pagaments es fan en efectiu o amb targeta de dèbit no es tindrà cap problema.

Conseqüències de l'impagament d'un deute

Una vegada que les entitats financeres o els creditors del deute han presentat una demanda de pagament, si aquesta és acceptada, es dona pas a l’embargament de l’habitatge o dels altres béns amb els quals el morós pot respondre a l’impagament. A partir d’aquest moment, el deutor té la possibilitat de presentar un acord de pagament en el qual s’inclouen les costes judicials, la qual cosa pot paralitzar la subhasta dels seus béns. Si no s’arriba a un acord, es produeix la subhasta de la qual l’entitat o el creditor obtindran el pagament del deute, inclosos els interessos de demora, comissions, costes judicials i altres despeses.

En aquest sentit, la Fundació de les Caixes d’Estalvis (FUNCAS) recomana estar al corrent dels pagaments per no deixar la casa en mans del banc. Per la seva banda, els experts aconsellen que mai es deixi d’abonar més de dues quotes. Quan s’han deixat de pagar més de tres quotes, el banc considera que s’és morós i sol iniciar el procés d’execució hipotecària, amb el qual no reclama les mensualitats endarrerides, sinó l’import total de la hipoteca, a un interès que pot arribar fins al 25%, a més de les costes judicials.

Si no es paga, se subhasta l’immoble i, a partir del quart mes d’impagament, explicant des del venciment de l’obligació incomplida, es pot introduir a una persona en l’arxiu de morosos. L’impagament del deutor solament podrà estar registrat en el fitxer de morositat durant un termini màxim de sis anys, període que es comptabilitza a partir de la inclusió del nom en el registre. Per norma general, el responsable del fitxer ha de notificar a l’afectat la seva inclusió en el mateix.

Quan la venda de l’habitatge no cobreix la totalitat del deute, el creditor pot seguir reclamant els diners deguts i sol·licitar l’embargament de la resta de possessions del deutor i, fins i tot, embargar la seva nòmina. En aquest sentit, segons l’Agència Tributària (AEAT), l’ordre dels havers a embargar seria el següent:

  1. Diners en efectiu o comptes oberts en entitats de dipòsits.

  2. Crèdits, valors i drets sobre productes financers a curt termini.

  3. Sous, salaris i pensions. El deutor ha de percebre un sou que li permeti subsistir d’acord amb el Salari Mínim Interprofessional (641,40 euros mensuals durant 2012), per la qual cosa solament s’embargaran les quantitats addicionals.

  4. Béns i immobles.

  5. Joies i antiguitats.

  6. Fruits i rendes de tota espècie.

  7. Béns mobles i semovientes.

  8. Crèdits, drets i valors realitzables a llarg termini.

Si no hi ha altre remei, el banc pot recórrer també a les persones que han exercit com a avalistes i sol·licitar-los el pagament del deute i embargar-los.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions