Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Volen reduir el diferencial de la seva hipoteca però dubten entre canviar de banc o signar una novació amb la seva entitat

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 24deAgostde2010
Img vpos Imatge: vontav

No estem conformes amb el diferencial de la nostra hipoteca, ja que sembla que altres bancs poden millorar-ho. Per això, pensem a canviar d’entitat i, fins i tot, ampliar uns anys el termini. No obstant això, ens han comentat que és preferible signar una novació amb el banc actual perquè no suposa despeses de notaria. És cert?

La reducció del diferencial i l’ampliació del termini és possible tant per novació, mitjançant un acord amb l’entitat actual, com a través de la subrogació, amb el canvi de la hipoteca a un altre banc o caixa que proposi millors condicions. En general, és preferible la novació, ja que implica un procés menys complex i té menys costos. A més, pot gestionar-se mitjançant un document privat, que suposa l’estalvi de despeses notarials i registrals. Aquesta qüestió depèn de la política del banc, però sembla factible quan l’única modificació es refereix al diferencial. Convé informar-se en la pròpia entitat.

En general és preferible la novació, ja que és menys complexa i té menys costos

Quan es recull en un document privat, els pactes només vincula a les parts, no a tercers, al no estar inscrit en el Registre de la Propietat. No vincularia a l’entitat enfront d’un futur comprador de l’habitatge que se subrogués en el préstec hipotecari.

A manera orientativa, en la novació cal pagar la comissió de novació o modificació pactada. Quan tingui per objecte l’ampliació del termini del préstec, l’entitat creditora no podrà percebre per comissió de modificació de condicions més del 0,1% de la xifra de capital pendent d’amortitzar. En altres casos, pot ser més elevada. Quant a l’exempció de l’impost d’Actes Jurídics Documentats, s’aplica quan la modificació es refereixi a la millora de les condicions del tipus d’interès, a l’ampliació del termini o a ambdues.

En la subrogació cal pagar la comissió de cancel·lació, de fins al 1% en els préstecs a interès variable. Un altre cost és la comissió d’obertura que exigeixi la nova entitat. A les despeses notarials i registrals se’ls aplica una reducció en els aranzels i està exempta de l’impost d’Actes Jurídics Documentats.

Sempre convé demanar a cada banc un pressupost de les despeses de les operacions

En aquest cas concret, convindria que abans de negociar amb el banc actual els hipotecats, es recaptés informació d’altres entitats. Una vegada que es tinguin les dades d’altres ofertes, es pot indicar a l’entitat que, si no hi ha novació, canviaran a una altra per subrogació. Encara que sempre sembla preferible la novació, fins i tot amb escriptures, no està de més comprovar-ho i demanar a cada banc un pressupost de les despeses de l’operació.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions