Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Motor > Comprar i lloguer

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits dels concessionaris per a la compra de vehicles

La dificultat per a obtenir diners en les entitats bancàries fa que els compradors acudeixin directament a la marca per a finançar el seu automòbil

Img vendercoche listado Imatge: Les Chatfield

Finançar a través del concessionari

/imgs/2008/02/impuestoscoches.jpg

Durant el primer lustre del segle XXI, el sector de l’automòbil a Espanya va viure un boom, tant en la producció com en la venda de vehicles. Però mantenir de manera indefinida uns nivells anuals superiors al milió i mig de turismes i tot terrenys sortits del concessionari és difícil. En 2006 el negoci va començar donar les primeres frenades i es va encendre la llum ambre que anunciava els primers símptomes de desacceleració. Les matriculacions van iniciar el descens i van arribar als pitjors nivells al maig d’enguany, quan el nombre de vehicles matriculats va descendir un 24,3% respecte al mateix mes de 2007. Aquesta baixada de les vendes té conseqüències molt negatives per a les xarxes de concessionaris que, en el que va d’any, han perdut entorn del 20% de la seva facturació.

El profund sot que travessen les empreses venedores de vehicles es veu agreujat per la situació d’endeutament a la qual s’enfronten les famílies espanyoles. La contínua pujada de les hipoteques deixa als ciutadans molt poc marge a l’hora d’afrontar un altre tipus de despeses. A això s’uneix el descens de la confiança del consumidor i la incessant pujada del preu del carburant. Per això, moltes persones deixen per a més tard l’adquisició d’un vehicle. Però els qui desitgen comprar-ho en aquest moment ja no el tenen tan fàcil, perquè bancs i caixes d’estalvis han endurit molt les condicions per a concedir un crèdit, la qual cosa perjudica encara més a un sector com el de l’automòbil, en el qual el 84% de les vendes s’efectuen mitjançant finançament. Estudis realitzats sobre entitats financeres reflecteixen que si a principis de 2007 s’acceptava el 56% de les sol·licituds de préstec, en els últims mesos d’aquest any només es concedia el 41%. I la situació en 2008 no sembla anar a millor.

Encara que aquest enduriment en les condicions de concessió de crèdits sigui negatiu per a les empreses de venda de vehicles, pot suposar una petita oportunitat de negoci per als concessionaris. Els usuaris, davant la dificultat d’obtenir els diners en el banc o caixa d’estalvis, poden acudir directament a la marca per a aconseguir el finançament. D’aquesta manera, les empreses poden aprofitar aquestes dificultats per a captar clients mitjançant ofertes més atractives.

Intermediaris financers

Segons un informe elaborat per Financar i l’Associació Nacional de Vehicles a Motor, Reparació i Recanvis (Ganvam), el 42% de les vendes de vehicles finançats en 2007 es va fer a través dels propis venedors, la qual cosa suposa un augment del 7% respecte a l’any anterior.

Fa anys els concessionaris no s’ocupaven de desenvolupar altres àrees com les assegurances o el finançament perquè guanyaven suficient amb la venda de vehicles. Però, actualment, els marges de benefici són menors i existeix una gran competència entre les marques. Per aquest motiu, cada vegada són més els concessionaris que actuen com a intermediaris financers, bé a través de la creació d’una àrea pròpia encarregada d’això o mitjançant el conveni amb financeres. Aquest últim és el cas d’Opel, associada amb GMAC, una de les majors companyies especialitzades en serveis financers que, al seu torn, treballa amb altres marques com Chevrolet o Saab. Ford, per part seva, compta amb la seva pròpia companyia, Ford Credit que, segons assenyalen des de l’entitat, forma part de la major empresa del món dedicada al finançament de l’automòbil i va iniciar les seves activitats a Espanya en 1976. Volkswagen compta també amb la seva pròpia financera mentre que Renault opera a través de la sucursal a Espanya de RCI Banque, filial al cent per cent de la marca francesa. SEAT té la secció Credit, BMW Financial Services opera amb la companyia alemanya del mateix nom i Volvo compta també amb la seva secció dedicada a la intermediació en la concessió de crèdits.

Quins avantatges ofereix el finançament a través del venedor enfront de la qual es fa directament amb bancs i caixes d’estalvis? Les entitats ofereixen condicions especials per als seus propis clients, per a persones que tinguin domiciliada la nòmina o hagin contractat amb ells la hipoteca. Però això crea uns vincles que no permeten al consumidor canviar a una altra entitat amb facilitat. Amb el concessionari això no ocorre, i el receptor del crèdit té total llibertat per a seguir amb el seu banc.

Les marques, a més, són més ràpides a l’hora de concedir el préstec, un termini, no obstant això que, en general, s’ha allargat i ha passat d’una setmana de mitjana a 15 o 20 dies, segons la patronal de concessionaris Faconauto. D’altra banda, es requereixen menys tràmits per a obtenir finançament amb les marques i un sol professional pot gestionar tot el procés amb la documentació que aporta el client. A més, els concessionaris tenen la necessitat de vendre el vehicle, alguna cosa que no ocorre amb el banc. Saben que corren el risc que el client canviï de marca o de concessionari si no rep el crèdit, amb el que les possibilitats d’aconseguir el finançament s’amplien per al comprador.

Els concessionaris ofereixen fórmules flexibles que s’adapten a les necessitats de cada client

Però d’entre tots els avantatges que ofereixen les marques la major és, sens dubte, la flexibilitat a l’hora d’adaptar-se a les necessitats del client. És freqüent que posin a la seva disposició diverses fórmules de finançament i donin facilitats per a pagar en un termini major o menor, amb una entrada determinada. En definitiva, plans de finançament a la mesura del comprador.

Amb la fórmula de finançament tradicional que ofereixen els concessionaris, la quantitat que ha de pagar es divideix en una entrada -a vegades no és necessària- i el nombre de terminis en què es vulguin abonar les quotes mensuals. A aquestes cal sumar el tipus d’interès que s’apliqui. Les marques estableixen també un termini màxim en el qual retornar els diners. Ford, per exemple, té un finançament de fins a 60 mesos en vehicles nous i fins a 48 en els automòbils usats amb més de 3 anys. Opel oscil·la entre 12 i 60 mesos, i Renault dóna la possibilitat de finançar-ho entre 6 i 84 mesos. El comprador pot triar també pagar cada mes quotes de la mateixa quantia o de diferent import, decidir quin dia prefereix abonar la mensualitat, no lliurar res durant un temps i desemborsar-ho després, o optar per dividir el pagament en un número major o menor de quotes mensuals. Tot, segons les necessitats del client.

Lancia posa a la disposició dels seus compradors el “Pla Facile”, amb múltiples fórmules de finançament, en el qual cada persona es pot acollir a una de les modalitats ofertes. Amb “Dolce Pagament” s’abona una quota reduïda i assequible durant el primer any; la “Quota Piacere” permet triar pagaments mensuals creixents o decreixents. D’aquesta manera, el client que prevegi els seus ingressos i despeses futures pot triar entre pagar més al principi o al final del crèdit. Amb el “Pla 10” es poden triar dos mesos en què no s’abona res, que poden coincidir amb les vacances, o dates com a Nadal…, mentre que amb el “Pla 14” es poden pagar més quotes a l’any aprofitant les pagues extra o els mesos amb majors ingressos. El “Pla menys 3” fa possible comprar el cotxe i començar a pagar-lo tres mesos després.

També existeixen ofertes de finançament flexible puntuals. Així, amb “Fiat 500 cents” el client pot emportar-se un Fiat 500 i pagar només uns cèntims al mes, sense entrada, durant el primer any o finançar diferents models de furgonetes d’aquesta marca al 0% TAE.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions