Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Solidaritat > Economia solidària

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Annie Yumi Joh, responsable de Finances Ètiques de SETEM

La banca ètica és una resposta a les manques de la banca convencional

Imatge: Setem

La banca ètica gana força com a alternativa a la banca convencional, sobretot, encoratjada per la crisi, que “ha ensenyat el model agressiu de beneficis a curt termini”. Annie Yumi Joh, responsable de Finances Ètiques de SETEM, creu que l’actual conjuntura econòmica ha posat en evidència “l’excessiu risc que assumien els bancs per obtenir el màxim benefici” i, per això, defensa l’aplicació de criteris socials en totes les operacions. Recorda que la banca ètica al nostre país va lenta, però segura, i destaca la seva transparència enfront de la informació “parcial i distorsionada” o els “missatges publicitaris confusos” que es reben en ocasions de les entitats financeres. Per això, anima als ciutadans a apostar per una manera d’estalvi ètic per donar una sortida solidària als beneficis, vetllar per l’ésser humà i pel medi ambient. “Busquem a persones que guanyin diners amb els interessos, però vulguin recuperar el valor social d’aquest, més enllà del mer lucre”, subratlla.

Defensen la banca ètica enfront de la tradicional, per ventura aquesta no ho és?

La veritat és que no. La crisi financera va posar en evidència l’excessiu risc que assumien els bancs per obtenir el màxim benefici i va mostrar com es van allunyar del seu paper principal: guardar diners i prestar-ho a els qui ho necessiten. La banca ètica és una resposta a les manques de la banca convencional. Funciona amb transparència, finança projectes que donen prioritat a les persones i ecologia i, fins i tot, alguns bancs ètics són entitats sense ànim de lucre.

Un banc tradicional que apliqui criteris socials pot definir-se com un banc ètic?

Cal determinar l’abast de l’aplicació dels criteris socials. Molts bancs compten amb fons ètics i solidaris, però no és el mateix oferir un producte aïllat, com un fons ètic, que aplicar criteris socials en totes les operacions, com fan els bancs ètics. Tampoc es pot comparar una caixa d’estalvis amb una banca ètica, ja que, si bé les caixes destinen una part dels seus beneficis a finalitats socials, això no sempre significa que les seves polítiques d’inversió siguin responsables. Des de SETEM hem identificat que algunes caixes d’estalvis tenen accions en empreses que fabriquen armes.

La consolidació de la banca ètica a Espanya és més lenta que en altres països?

Més que mesurar la velocitat, donem importància a crear un projecte consolidat, arrelat i promogut per individus i organitzacions compromesos. El Projecte Fiés, que va néixer al País Basc i ara compta amb més de 300 organitzacions en set comunitats autònomes, és un exemple d’això.

La crisi ha impulsat aquesta manera d’estalvi?

“La crisi ens ha ensenyat que el model agressiu de beneficis a curt termini no és sostenible i ens porta a un cada vegada major deterioració social i ambiental”La crisi ens ha ensenyat que el model agressiu de beneficis a curt termini, sense contemplar els impactes socials i ecològics, no és sostenible i ens porta a un cada vegada major deterioració social i ambiental. A més, ens ha demostrat la importància de conèixer on està els nostres diners i com s’usa per part de l’entitat financera. Aquesta preocupació ha ajudat al fet que la idea d’un estalvi ètic i responsable es desenvolupi i implant cada vegada més.

Com es regula al nostre país?

Les dues opcions més representatives de banca ètica al nostre país són entitats financeres amb seu a Holanda i Itàlia, regulades pels bancs centrals del país en qüestió: Triodos Bank pel Banc Central Holandès i Fiés, en la seva condició d’agent de Banca Popolare Ètica a Espanya, pel Banc d’Espanya.

Entre altres objectius, la campanya Finances Ètiques de SETEM es planteja explicar als ciutadans com utilitza el banc els seus diners. Creu que reben poca informació referent a això?

“En general, els ciutadans reben dels bancs informació parcial i distorsionada, o un excés d’informació i missatges publicitaris confusos”En general, els ciutadans reben informació parcial i distorsionada, o un excés d’informació i missatges publicitaris confusos. La desinformació que es genera fa que confonguin termes i creen que les caixes d’estalvis són iguals que la banca ètica. A més, si tenim en compte que l’activitat bancària és molt opaca, resulta molt difícil per a la ciutadania conèixer als seus bancs i les activitats que realitzen amb els seus diners. La nostra labor consisteix a investigar les pràctiques dels bancs convencionals, informar als ciutadans, denunciar els casos de palesa manca d’ètica o vulneració de Drets Humans bàsics i promoure canvis als bancs convencionals i opcions alternatives a aquests.

Com poden els estalvis dels ciutadans contribuir al desenvolupament d’altres països?

En treballar amb una banca ètica, cada client té la possibilitat de manifestar les seves preferències d’inversió, ja sigui en projectes socials, ecològics, culturals, etc. La cooperació per al desenvolupament és un dels camps més reclamats per als clients de la banca ètica. Un 36% dels projectes finançats per Fiés recolzen projectes solidaris desenvolupats entre Espanya i països empobrits.

No obstant això, bona part dels ciutadans busquen encara el seu propi lucre, com els convenceria perquè inverteixin els seus diners en aquest tipus de bancs?

Busquem a persones que guanyin diners amb els interessos, però vulguin recuperar el valor social d’aquest, més enllà del mer lucre. Fa 10 anys, pocs consumidors paraven esment al fet que les seves peces esportives s’haguessin fabricat amb mà d’obra infantil. Avui dia, com a conseqüència del treball de grups socials i iniciatives com la Campanya Roba Neta de SETEM, m’atreviria dir que ningú compraria productes si sap que s’han fabricat amb mà d’obra infantil. De la mateixa manera, serà possible pensar que si la ciutadania sabés que els seus diners s’usa per finançar armes, guerres o indústries tòxiques per al medi ambient, podria pressionar al seu banc perquè deixi aquestes inversions i/o portar els seus diners a la banca ètica per assegurar un ús ètic dels seus estalvis. A la web de SETEM www.lossecretosdelosbancos.org és possible conèixer algunes pràctiques dels bancs.

Confirmades les bonances de les Finances Ètiques, per què hi ha tan pocs bancs d’aquestes característiques en l’actualitat?

Tornem a la desinformació i la confusió entre la ciutadania. Encara hi ha una gran confusió en destriar entre què és una banca ètica i com es diferencia d’una caixa d’estalvis i la seva obra social. Però no podem oblidar-nos que el sector bancari és molt madur, marcat per una feroç competència i, sobretot, que els mitjans i recursos econòmics i publicitaris dels bancs convencionals superen amb enorme diferencia els manejats per un projecte de banca ètica nascuda de la ciutadania, com el Projecte Fiés.

L’objectiu de la banca ètica és humanitzar l’economia, posar els diners al servei de les persones, però quina part dels beneficis es destina a projectes socials?

“No només es dona sortida solidària als beneficis, sinó que es vetlla per l’ésser humà i el medi ambient en cada préstec que s’atorga”No només es dona sortida solidària als beneficis, sinó que es vetlla per l’ésser humà i el medi ambient en cada préstec que atorga la banca ètica, en tot el seu funcionament. La filosofia d’aplicar l’ètica humana en totes les transaccions financeres és la gran diferència entre la banca ètica i l’obra social. Serà ètic obtenir diners en invertir en empreses que financen el conflicte a Darfur i destinar una part dels beneficis a una fi social o serà més ètic no invertir en empreses controvertides i prestar diners a projectes que tenen un impacte positiu en les persones i al planeta? Volem treballar amb entitats financeres que són còmplices que els països més pobres perdin cada any 160.000 milions de dòlars per l’evasió fiscal o volem apostar per una banca ètica que funciona al marge d’aquests paradisos fiscals?

No obstant això, creu que hi ha desconfiança en aquestes entitats perquè hi ha desinformació?

“Tenir la consciència tranquil·la quan ens anem a dormir és un valor fonamental en triar un banc o un altre”Resulta difícil competir amb bancs que compten amb pressupostos astronòmics per a les seves campanyes publicitàries i amb molta presència a través de sucursals a peu de carrer. Segons la meva experiència, molta gent opta per triar un banc perquè “els sona” o l’hi han recomanat persones conegudes i familiars, sense plantejar-se si és coherent amb els seus principis i valors personals. Al seu torn, aquest obstacle podria ser un avantatge per al moviment de la banca ètica, perquè encara que no gastem diners en espais publicitaris en els mitjans de comunicació, el boca a boca és la publicitat més efectiva i una de les claus del creixement de la banca ètica. Tenir la consciència tranquil·la quan ens anem a dormir és un valor fonamental en triar un banc o un altre.

A més de tenir el suport dels ciutadans, compten amb el de les empreses? Aquest suport és compatible amb la independència en el funcionament?

En el cas de Fiés, un dels pilars del projecte és la participació democràtica. Tots els socis, malgrat la quantia aportada, tenen veu i vot en la presa de decisions. Aquesta estructura jurídica és radicalment diferent a les societats anònimes, que es regeixen per una altra filosofia: més accions, més veu. En el cas de Fiés, a més de la ciutadania, el projecte explica a la seva base social amb cooperatives, ONG, entitats d’economia solidària, etc. Es limita al fet que empreses amb ànim de lucre s’associïn per evitar que es desvirtuïn els principis del projecte.

Com ha evolucionat la banca ètica des dels seus orígens, quant a organització i suport?

“La força principal és donar un valor social als diners” Des del principi, les iniciatives de banca ètica han partit de perspectives i inquietuds molt variades i, en l’actualitat, es pot dir que aquest ventall és cada vegada major. Podria ser un banc que aposta més per inversions “verdes”, com el cas de Triodos Bank, un que neix des de les organitzacions socials i cooperatives, com el cas de la Banca Popolare Ètica, o fins i tot un que no cobra interessos, com el cas de JAK, la banca ètica sueca. Sigui el que sigui el model de la banca ètica, la força principal és donar un valor social als diners.

SETEM és l’única ONG espanyola que forma part de la Xarxa Internacional BankTrack, quin és el seu objectiu?

La xarxa BankTrack, composta per més de 30 organitzacions internacionals, treballa per pressionar als bancs perquè respectin els Drets Humans i la conservació del planeta. Per aconseguir aquesta missió, es realitzen estudis i recerques molt rigoroses sobre les pràctiques de bancs i els impactes en les comunitats dels països pobres. El nivell de coneixement i la professionalitat dels membres de la xarxa fan que sigui un interlocutor vàlid davant els bancs. Aquest diàleg amb les entitats és el factor que pot propiciar els canvis que busquem en el negoci financer. Uns canvis que, com ha demostrat l’actual crisi, no poden esperar més.


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions