Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Noves tecnologies > Internet i telecomunicacions

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Fernando Aparicio, director general de PayPal España

Tinc més seguretat jurídica comprant en Internet que quan vaig a una botiga i signo un rebut

Imatge: Antonio Delgado

Fernando Aparicio és llicenciat en Dret i Ciències Polítiques i expert en seguretat i riscos electrònics amb més de 15 anys d’experiència com a consultor, emprenedor i professor de Sistemes d’Informació en l’Institut d’Empresa i en companyies com Gastón & Daniela i TB Security. Després va fundar Coversec, una consultora de seguretat informàtica. Des de principis de 2008, és l’encarregat del consolidar la presència del sistema de pagaments PayPal a Espanya, així com del desenvolupament del seu negoci, de les aliances estratègiques i de donar suport als membres d’aquesta plataforma al nostre país.

Segons alguns informes, la por de donar la targeta de crèdit està entre les principals causes de rebuig al comerç electrònic.

És un tòpic habitual en el subconscient col·lectiu pensar que quan es compra on line s’està menys protegit que quan es fa físicament. És curiós, perquè ningú té cap objecció a donar la seva targeta a un cambrer quan va a un restaurant, que desapareix amb la mateixa i pot fer un duplicat o cometre qualsevol tipus de frau, mentre que en Internet és la raó típicament al·legada com a reticència per a comprar en línia.

“Ningú té cap objecció quan va a un restaurant a donar la seva targeta a un cambrer, que desapareix amb la mateixa i pot fer un duplicat”

Crec que aquest rebuig està totalment injustificat, entre altres raons perquè hi ha sistemes que protegeixen al comprador. En general, tinc més seguretat jurídica comprant on line que quan vaig a una botiga i signo un rebut, perquè m’estic comprometent i sóc jo el que ha autoritzat aquesta transacció. En el món en línia, les garanties funcionen a l’inrevés: els que realment tenen més problemes per a justificar en cas de frau són els venedors, els qui no tenen cap mena de prova que un comprador ha efectuat una transacció.

Com pot canviar-se aquesta percepció?

Crec que és una qüestió de falta d’ús del mitjà d’Internet. A Espanya tenim una mitjana de tres a quatre anys de retard respecte als països del nostre entorn, i crec que conforme la gent vagi usant més el comerç electrònic s’aniran difuminant totes aquestes reticències. És qüestió d’uns quants anys.

En els últims anys han augmentat els casos de frau en línia Quines altres mesures de seguretat s’imposaran en el futur?

“La gent al final el que vol és comprar i pagar amb tres clics, i no haver de bregar amb enutjoses mesures de seguretat”PayPal és una de les empreses del món que més phishing rep, per la qual cosa la seguretat ha estat una prioritat des del principi. En aquest sentit, és important destacar que PayPal i la resta dels sistemes de pagament juguen amb un equilibri entre seguretat i facilitat d’ús. Quanta més seguretat menys facilitat d’ús, per la qual cosa l’equilibri sempre ha d’estar molt anivellat perquè l’experiència d’usuari continuï sent molt bona. La gent al final el que vol és comprar i pagar amb tres clics, i no haver de bregar amb enutjoses mesures de seguretat.

Quins avantatges ofereix usar PayPal als venedors i compradors enfront de les passarel·les de pagament dels bancs?

“Amb 165 milions de comptes PayPal a tot el món, tens accés a un mercat internacional”

Et diria vàries. Per exemple, hi ha molts usuaris que tenen a PayPal com a forma favorita de pagament. Amb 165 milions de comptes PayPal a tot el món, tens accés a un mercat internacional. Molts usuaris prefereixen usar PayPal en lloc de la seva targeta de crèdit, principalment per una qüestió de comoditat. És aquesta facilitat d’ús el que ha fet que la utilització de PayPal hagi estat tan massiva.

L’avantatge principal per al venedor és que veu augmentar els seus potencials clients, ja que hi ha molta gent que només compraria si PayPal és utilitzada com a mitjà de pagament. Parlem d’entre un 5% i un 10% d’increment de vendes que obté un venedor per usar PayPal. És un argument bastant convincent. A més, els processos de verificació d’usuaris de PayPal fan que el venedor sàpiga que l’usuari que ve de PayPal té unes majors garanties de ser qui diu ser. D’altra banda, la nostra política de seguretat i antiphishing fa que la taxa de fraus sigui molt de menor que amb l’ús de targetes de crèdit tradicionals.

Quin percentatge d’usuaris d’eBay usa PayPal actualment? Segons dades que es van publicar quan PayPal va ser adquirida per Ebay, era del 50%.

Varia molt depenent del país. Hi ha països on el nivell de penetració és molt alt, entorn del 80% o 90%. Són dades confidencials que no podem revelar, encara que sí que podem dir que estem creixent molt en els últims anys quant a penetració dins d’eBay.

Què opina de la competència impulsada per Google amb Google Checkout?

“No es tracta simplement d’afegir una capa de targetes i pagar, sinó que està la persecució del frau, el servei al client o la gestió d’incidències entre compradors i venedors”

Google Checkout es va llançar fa una mica més de dos anys, però no ha tingut les ràtios d’adopció que s’esperava al principi, entre altres coses perquè PayPal té l’avantatge de portar ja 10 anys en el mercat. A més, tenim una especialització en el que són mitjans de pagament com a principal font d’ingressos, al contrari que Google, que orienta el seu negoci a la publicitat.

Tots els processos que implica un mètode de pagament, com la persecució del frau, el servei al client, la gestió d’incidències entre compradors i venedors, configuren un servei molt més complex que la pròpia tecnologia. És a dir, no és simplement afegir una capa de targetes i pagar, sinó que implica molt més.

Google Checkout té una funcionalitat més limitada que PayPal, perquè només admet targetes com a mitjà de pagament, enfront de PayPal que admet altres fonts de finançament. Sobretot, la principal diferència avui dia és que Google Checkout només està als Estats Units i Regne Unit, mentre nosaltres estem en més de 190 països. De totes maneres, continua sent un rival important de cara al futur.

Fa pocs mesos han obert una oficina a Mèxic Pensen continuar expandint-se per Llatinoamèrica? Per què han trigat tant de temps a arribar a aquesta zona?

El procés de localització porta el seu temps. El fet de no tenir una oficina local no significa que no acceptem transaccions des d’aquest país. De fet, portem funcionant en molts països de Llatinoamèrica des de fa ja bastant temps, encara que sí que és veritat que la localització en un país implica una sèrie d’avantatges addicionals i prestació de serveis, com l’acceptació de la divisa local. Mèxic és el primer país d’Iberoamèrica on hem obert oficina i al qual probablement seguiran la resta.

Quins requisits legals i normes bancàries compleixen per a poder operar en tants mercats?

A l’ésser una empresa global, hem d’adaptar-nos als requisits legals de cadascun dels països. Als Estats Units la regulació de PayPal és com a entitat de diners electrònics, amb la qual cosa la situació és diferent a la d’Europa. Als Estats Units, la legislació obliga a PayPal a regular-se Estat per Estat. “La idea d’aconseguir una llicència bancària tenia com a principal objectiu donar un major nivell de seguretat jurídica als nostres compradors i venedors”El marc Europeu, en estar harmonitzat entorn de la Unió Europea, facilita que, a través de la llicència bancària que vam obtenir al juliol de 2007, tinguem una legislació comuna mitjançant de la nostra llicència en el banc de Luxemburg per a donar serveis dins de la Unió Europea, per descomptat amb el compliment de les respectives normes locals. La idea d’aconseguir una llicència bancària tenia com a principal objectiu donar un major nivell de seguretat jurídica als nostres compradors i venedors i, per descomptat, estar sotmesos a una regulació que és la més estricta que pugui existir, com és la regulació bancària.

Els micropagos mitjançant plataformes de pagament poden ser una solució per a trobar un model de negoci per a la indústria de continguts?

“Un dels interrogants del món en línia és com rendibilitzar els pagaments de menys de 10 euros”Per descomptat. Quan llancem el producte de micropagos va ser per a abastar un dels interrogants del món en línia, que és com rendibilitzar els pagaments de menys de 10 euros. Al final, entre les propostes de SMS premium i nosaltres tenim capacitat per a solucionar aquest problema. En PayPal, cada situació s’estudia cas per cas, és a dir, en cada sector i en cada empresa s’analitza quins productes o serveis estan venent, quin és el seu nivell de risc i a partir d’aquí s’ofereix la possibilitat o no del pagament amb PayPal. Hi ha una gestió prèvia per a esbrinar qui és el venedor i què és el que està oferint perquè no xoqui amb les nostres polítiques, com la no acceptació de productes i serveis relacionats amb el joc, oci per a adults, etc.

Les pimes i micropymes són la base del seu negoci?

La gran majoria dels nostres ingressos provenen de les pimes. Nosaltres som una empresa de pimes. La gran base d’usuaris de PayPal, tant de compradors com de venedors, són persones individuals. A més, hi ha pimes que han anat al banc i per qüestions de risc no els han acceptat concedir-los una passarel·la de pagaments virtual. PayPal funciona de manera diferent, pràcticament es deixa utilitzar-ho a tothom i es van establint certes limitacions conforme vagis augmentat el volum.


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions