Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Noves tecnologies > Internet i telecomunicacions

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Nous serveis per aconseguir préstecs en Internet

Davant la sequera de finançament bancari, els préstecs entre particulars gestionats a la Xarxa experimenten un auge a Espanya

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 11deMarçde2014
img_billetes 30

“A Espanya hi ha més persones buscant crèdit que en tota Escandinàvia”, declarava en una recent entrevista Pärtel Tomberg, conseller delegat d’isePankur, la web de préstecs entre particulars d’origen estonio que acaba d’aterrar al nostre país. Però no és la primera. Comunitae porta ja funcionant gairebé cinc anys. El seu fundador, Arturo Cervera, assegurava en una altra entrevista que, després d’uns anys inicials molt complicats, el mercat tant d’els qui busquen finançament com dels quals estan disposats a oferir-la s’estava disparant. Per a aquestes persones que necessiten un préstec, però rebutgen anar als bancs a sol·licitar-ho, han sorgit en Internet serveis de particulars als quals poder acudir. A continuació s’explica com van néixer, els seus avantatges i riscos i el que ofereixen.

Img billetes jugosos
Imatge: Images_of_Money

A la calor d’Internet

Avui dia a Espanya, els bancs, molt exigits i temorosos davant la crisi i els seus alts índexs de morositat, no donen crèdit ni a persones ni a petites i mitges empreses; i quan ho donen, és a un interès desproporcionat en relació amb el finançament que se sol·licita. D’aquesta manera, alguna cosa tan simple com demanar 3.000 euros per comprar una motocicleta pot convertir-se en una travessia pel desert. O pot donar la sensació de que volen abusar d’un quan li diuen que ha de pagar gairebé 700 euros en interessos, una cinquena part del que demanda.

Per aquest motiu molts usuaris hagin tirat la tovallola a l’hora de sol·licitar finançament bancari, com també molts emprenedors i petits empresaris. De manera que l’arribada de certs serveis, que acompanyen al crowdfunding en la desintermediación en el finançament de particulars, està sent molt bé rebuda. La demanda creix i els serveis que ja han tingut bon acolliment en altres parts d’Europa veuen el mercat nacional com una gran oportunitat.

Espanya, un país sense crèdit domèstic, és una gran oportunitat per a aquests serveis

No obstant això, aquest tipus de plataformes no van néixer com una resposta a l’actual crisi, sinó com una alternativa més assequible que els bancs i que s’aprofitava dels avantatges que ofereix la tecnologia, i més en concret Internet, per a poder en contacte usuaris. De fet, la seva aparició data de dates prèvies a la crisi i fins i tot aquesta coyuntuta econòmica va ser a punt de fer-les desaparèixer, si ben al final les ha impulsat.

Avantatges i riscos

De totes maneres, no s’ha de pensar en els serveis de préstecs entre particulars com a serveis similars i que ofereixen les mateixes comoditats de pagament dels bancs. Són molt més flexibles, directes i transparents. A més, aquests serveis busquen finançadors per a l’usuari, però amb quantitats limitades. El límit sol estar en els 15.000 euros i els mínims, de mitjana, se situen en els 3.000.

Els interessos poden ser alts i els terminis de devolució curts

Ara bé, la qual cosa es valora, i en definitiva el que ens permetrà entrar en la plataforma i negociar l’interès que se’ns imposi, és la nostra credibilitat i capacitat per retornar el crèdit. És el que a Estats Units es diu credit score, la capacitat d’una persona de viure a crèdit pagant les seves quotes, amb independiencia que tingui grans ingressos o no. Les plataformes ens exigiran que els aportem no poques dades sobre la nostra situació financera, els nostres ingressos mitjans, etc., per valorar la nostra probabilitat de deixar de pagar, ja que la morositat és el que intenten evitar. Si la nostra solvència és alta, els interessos seran baixos, fins al 8%, però si és més relativa, poden arribar al 20%. De tota manera, es poden arribar a acords amb els finançadors sobre els terminis i interessos en relació a aquests.

Els nous serveis

La plataforma pionera va ser Lending Club, nascuda en 2005 a Estats Units. En l’actualitat, mou centenars de milions de dòlars entre particulars cada mes, però li segueixen d’a prop unes altres com Zopa a Anglaterra o Comunitae a Espanya. A aquesta última s’uneix ara una nova iniciativa anomenada Zank -un projecte originari de València-, així com l’estonia isePankur i l’alemanya Lendico.

/imgs/2014/03/prestamosweb.1.jpg

Comunitae, el pioner a Espanya, processa uns 80 préstecs al mes, tant al consum com a petites i mitges empreses, per al voltant de 400.000 euros. La plataforma permet buscar finançament, però també entrar a formar part del grup dels finançadors. Aquests trien en quins projectes invertir o bé unes quotes fixes que la plataforma administra. Cada mes, o en terminis fixos, reben la devolució dels seus diners i la suma dels interessos.
Si s’inverteixen en quotes fixes, disminueix el risc que comporta la morositat, però l’interès que es percep no està sota el nostre control, sinó que serà la mitjana dels interessos fixats en els diferents préstecs. A més, existeix un segur sobre impagaments. Comunitae es mou en interessos que van del 8% fins a xifres més altes, però els prestadors obtenen una rendibilitat mitjana entre el 5% i el 10%, segons fonts de l’empresa.

Zank és un nou servei que va néixer a València i té un funcionament molt similar a Comunitae, amb l’excepció que posa l’accent diferenciador en la part tecnològica que estudia la qualitat del risc de morositat dels sol·licitants. Des de l’empresa asseguren que, gràcies al seu programa d’anàlisi de dades, són capaces de triar candidats a rebre un préstec amb més fiabilitat que les altres plataformes.

Per la seva banda, Lendico ofereix préstecs al consum d’entre 600 i 25.000 euros, amb una rendibilitat del 6,29% TAE. La inversió mínima és de 25 euros amb capacitat d’obtenir obtenir beneficis de fins a un 19,30% efectiu anual, segons fonts de l’empresa.

Mentre, isePankur també està enfocat al crèdit al consum, però permet el finançament d’empreses.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions