Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

3 càlculs bàsics per saber què casa et pots comprar

Abans de buscar un habitatge convé saber quin podria ser el seu preu i quina hipoteca caldria contractar per finançar l'adquisició

Imatge: Alexander Stein

Els lloguers no deixen de pujar, les quotes de les hipoteques són molt barates, el preu de l’habitatge encara no ha repuntado del tot a certes regions… Amb tot això sobre la taula, sembla que és un bon moment per adquirir una casa, almenys per els qui la hi puguin permetre. Però com podem saber a quin habitatge o pis podríem aspirar com a màxim? En aquest article vam mostrar tres càlculs senzills que ens ajudaran a esbrinar-ho i a conèixer també quina hipoteca hauríem de demanar per finançar la compra.

1. Quin habitatge pots comprar

Per calcular què hipoteca podríem sol·licitar i quin habitatge ens podríem adquirir, és imprescindible tenir en compte els estalvis dels quals disposem. En general, els bancs no ens finançaran més del 80 % del valor de taxació o de compra de l'immoble, doncs superar aquest llindar dispara el risc de l'operació. Per tant, el 20 % restant haurà de sortir de les nostres butxaques.

Però les despeses inicials no acaben aquí, doncs també haurem de pagar el que costi escripturar la compravenda: impostos, aranzels notarials i registrals, gestoria… Així mateix, haurem d'abonar el preu de la taxació que ens exigiran les entitats per donar-nos la hipoteca. En conjunt, aquestes costes equivalen a un 10-12 % de l'import de l'habitatge, per la qual cosa necessitarem tenir estalviat un 30-32 % del valor de l'immoble.

Un exemple. Imaginem que hem aconseguit reunir uns estalvis de 60.000 euros. Si utilitzem aquests diners per cobrir el 32 % dels costos que hem indicat, el preu màxim de l'habitatge no podria superar els 187.500 euros. I com el banc ens finançaria solament el 80 % d'aquest valor, la hipoteca màxima que podríem sol·licitar seria de 150.000 euros.

2. Quina quota et pots permetre

La segona operació ens servirà per esbrinar quant diners podríem dedicar com a màxim cada mes per abonar les quotes de la hipoteca. Encara que el límit pot variar depenent de qui l'hi preguntem, el Banc d'Espanya diu que no cal usar més del 35 % dels ingressos mensuals nets per fer front als deutes financers, alguna cosa que inclou tant les mensualitats del préstec hipotecari com dels altres crèdits que tinguem signats (el préstec per al cotxe, la targeta de crèdit, etc.).

Un exemple. Suposem que disposem d'uns ingressos conjunts de 3.000 euros al mes i paguem 150 euros al mes per una targeta de crèdit. Fent el càlcul amb el percentatge anterior, podríem abonar una quota hipotecària màxima de 900 euros mensuals. El 35 % de 3.000 euros són 1.050 euros, als quals hem hagut de restar la mensualitat de la targeta.

És fonamental que no superem aquest límit, doncs, si ho fem, podríem tenir problemes de sobreendeudamiento. En el pitjor dels casos, fins a podríem caure en una demora, la qual cosa derivaria en sancions per impagament i, passat un temps, fins i tot en l'embargament del nostre habitatge.

3. Quin termini hauria de tenir la hipoteca

Per acabar, és aconsellable calcular quant temps podríem trigar a retornar la hipoteca. L'idoni és que el termini no sigui massa llarg, ja que com més perllongat sigui, més abonarem en interessos. Però tampoc pot ser més curt del compte, doncs les quotes podrien suposar més del 35 % dels nostres ingressos i fins a podríem caure en el sobreendeudamiento.

Per veure quin seria el termini més apropiat, el recomanable és usar com a referència un interès d'al voltant del 3 %. D'aquesta manera, podrem cobrir-nos les esquenes en cas que la nostra situació econòmica empitjori. I si la hipoteca és variable, emprar aquest tipus mitjà ens permetrà saber si podríem pagar el préstec, en cas que l'euríbor pugés fins a nivells precrisis.

Un exemple. Quant ens costaria l'anterior hipoteca de 150.000 euros al 3 %? Amb un termini de 15 anys, la quota seria d'1.035,87 euros; amb un de 20 anys, abonaríem 831,90 euros al mes; mentre que amb un de 25 anys, les mensualitats serien de 711,32 euros. Així les coses, el millor seria retornar el préstec en 20 anys, ja que així pagaríem menys en interessos i no superaríem el límit de 900 euros citat al segon apartat.

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Informació de copyright i avís legal

Visita el nostre canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte