Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

5 trucs per negociar una millor hipoteca

Per pactar unes millors condicions en el préstec hipotecari es pot des d'augmentar la vinculació amb el banc fins a contractar a un bróker

Les hipoteques són un dels productes més oberts a la negociació que existeixen. Sempre es pot parlar amb el banc per intentar pagar menys per la casa. I per a això, en aquest article es repassen cinc trucs per tractar de pactar amb l’entitat una baixada de la hipoteca, com conèixer els requisits per contractar el crèdit, millorar el perfil bancari i, fins i tot, si les condicions ho mereixen, contractar a un bróker o intermediari per negociar-la.

Imatge: Unsplash

Per entendre per què el banc pot estar disposat a oferir una millor hipoteca, cal comprendre la naturalesa d'aquest producte de crèdit. En imaginar el préstec hipotecari com una inversió que l'entitat realitza en els seus clients, s'ha de comptar amb els dos aspectes clau del món de les finances: el risc i el benefici.

Quan se sol·licita a un banc que financi la compra d'un habitatge, la qual cosa farà en primer lloc és demanar una sèrie de documents per realitzar l'anomenat perfil financer del sol·licitant. Aquest perfil servirà per determinar el risc que corre l'entitat de no recuperar els diners invertits. Sota aquest punt, es destil·la una de les principals lleis de la inversió: a major risc, major interès. Per això, si es vol rebaixar l'interès de la hipoteca, la qual cosa s'haurà de presentar al banc és un perfil de baix risc o amb moltes garanties.

Truc 1. Els quatre requisits per contractar una hipoteca

Per accedir a un préstec per a la compra de la casa les entitats requereixen un perfil mitjà, que podrà variar també en funció de la naturalesa i el volum de la hipoteca sol·licitada. Per passar l'anàlisi de risc sense problemes, caldrà tenir en compte els següents punts:

  • Contracte de treball fix: gairebé ineludible per garantir el pagament de les quotes mensuals per a la resta de la hipoteca.
  • Ingressos mínims: normalment s'exigeixen entre 1.500 i 2.000 euros entre tots els titulars.
  • Estalvis mínims: la banca no finança més del 80% de la taxació de l'habitatge, per la qual cosa convé disposar d'aquest 20% restant, més un 15% aproximat per a despeses derivades del procés de compravenda i escrituración de la hipoteca.
  • No aparèixer en cap fitxer de morositat: si s'està en algun llistat de morosos com Asnef o RAI, serà molt complicat que l'entitat es fiï.

Truc 2. Com aconseguir una millor hipoteca? Millori el seu perfil!

De cara a presentar un millor perfil com a sol·licitant, és possible disminuir el risc proposant al banc la inclusió d'avalistes o de garanties. Els avalistes són persones que presenten els seus béns com a abonament del deute, en cas que el titular del préstec incorri en impagament. És molt important comprendre el risc que assumeixen els avalistes, ja que no tenen gens que guanyar i sí molt que perdre.

Es pot fer el mateix si es disposa d'altres béns en propietat que presentar com a garantia de pagament. És important recordar que aquests béns han de ser propis i que, al seu torn, no han de tenir càrregues pendents.

Truc 3. Augmentar la vinculació amb el banc

Si no es tenen avals o garanties, o simplement aquesta via no convenç, una altra manera de millorar l'acord és augmentar la vinculació amb l'entitat. La vinculació en les hipoteques consisteix en la contractació d'una sèrie de productes relacionats, com a segurs (de vida, de llar, de desocupació, de salut...), plans de pensions, targetes de crèdit o dèbit o, en general, qualsevol altre producte que facturi l'entitat.

Amb aquesta via s'està oferint al banc la possibilitat d'aconseguir una sèrie d'ingressos extra que no provinguin de manera directa de la hipoteca. El client podrà servir-se d'aquesta carta per negociar una rebaixa de l'interès o algun altre tipus de millora contractual.

Truc 4. Comptar amb un perfil financer molt solvent

A més de comptar amb tots els recursos esmentats, si es té un perfil que sobrepassa amb escreix la mitjana (per nivell de solvència, ingressos molt elevats o gran quantitat de recursos en general), es tindrà un punt de partida excel·lent per seduir al banc.

En aquest cas és possible aconseguir hipoteques que ofereixen característiques molt per sobre de la mitjana, com a interessos molt competitius, flexibilitat de pagament o molt poca vinculació.

Truc 5. Bróker d'hipoteques

La contractació d'un bróker d'hipoteques encareix al principi el préstec. Però donada la xarxa de contactes d'aquests professionals de la mediació, així com el seu coneixement del mitjà, permeten l'obtenció d'hipoteques que poden escapar al poder de negociació d'un particular a l'ús.

Una de les maneres per les quals es pot aconseguir una hipoteca 100 és mitjançant la contractació dels serveis d'un mediador. Però el bróker té com a objectiu guanyar diners amb la hipoteca dels seus clients, per la qual cosa caldrà revisar amb detall el tracte que proposi i no acceptar gens amb el que no s'estigui d'acord. A més, convé saber que la seva tarifa màxima està limitada per llei a un 5% sobre el valor de la hipoteca i que solament ha de cobrar si s'arriba al moment de la signatura; cal evitar realitzar pagament algun a compte.

 

Etiquetas:

bancs hipotecas-ca

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte