Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Aplicació de la baixada de tipus a la hipoteca

Els crèdits hipotecaris no recullen les baixades en els tipus d'interès fins que el Banc d'Espanya ho fa oficial, la qual cosa retarda la seva aplicació un o dos mesos

Img hipoteca Imatge: Steve Woods

L’Euribor baixa cada mes, però la quota de la hipoteca no varia, i són molts els usuaris que es pregunten per què en el seu compte bancari no es veu reflectida la rebaixa que aplica el Banc Central Europeu. La resposta estreba que la baixada no entra en vigor fins que el Banc d’Espanya decideix fer públic el descens d’aquest indicador a través de la seva publicació en el Butlletí Oficial de l’Estat (BOE), un procés que pot demorar-se diversos mesos.

Des del moment en què el BCE decideix escometre la baixada dels tipus d’interès fins a la seva posterior publicació per part de l’òrgan bancari supervisor espanyol no existeix cap revisió de la hipoteca. Així, encara que l’Euribor va tancar gener en el 2,622%, el Banc d’Espanya no ho confirmarà fins a febrer o març, moment en què es farà efectiva, i quan els hipotecats començaran a notar-la. Cal tenir en compte que, encara que hagi estat divulgat en diferents pàgines webs o en els periòdics el dia en què el BCE va aplicar la baixada, en el Butlletí Oficial de l’Estat se sol publicar al voltant del dia 20 del següent mes. Davant aquesta situació, no són poques les veus que defensen canvis, com l’economista Tomás Marco, qui advoca per la supressió de l’Euribor i l’aplicació directa dels tipus del Banc Central Europeu. En la seva opinió, d’aquesta manera “s’eliminaria la incertesa”, i a més els ciutadans “sortirien guanyant”, ja que la seva aplicació s’avançaria en dos o tres mesos. La creu d’aquesta proposta és que el mateix succeiria en el procés invers, i quan els tipus d’interès pugin els efectes es notaran també immediatament.

Revisió segons contracte

L’aplicació de la baixada depèn també de la modalitat de crèdit hipotecari que es tingui contractat. Els interessos es revisen de manera mensual, trimestral, semestral o anual. Per això, al moment en què els tipus d’interès de la hipoteca baixin, caldrà esperar també al fet que arribi la revisió. El dia de la revisió, a més, es pren l’últim tipus aprovat per Espanya, que pot ser el que va tenir lloc dos o tres mesos enrere; en el cas de les revisions semestrals i anuals, es poden contemplar fins i tot períodes més llargs. Qui desconegui la data i periodicitat de revisió del tipus d’interès variable pot revisar l’escriptura de la seva hipoteca. Si no ve explícita, s’ha de comprovar la data de signatura. Així mateix, cal tenir en compte com són les condicions de la revisió: al mes anterior a la data de revisió o per mesos abans, encara que normalment està contemplada en el mes precedent.

L’hipotecat pot esbrinar d’una manera molt senzilla, i en només tres passos, quan li tocarà la propera revisió:

  1. Veient què interès li estan cobrant en els rebuts actuals.
  2. Restant-li després el diferencial, la qual cosa li donarà el valor de l’índex de referència europeu d’un mes en concret.
  3. Buscant aquest valor en la taula dels mesos per saber realment de quin mes es va tractar, ja que aquest va ser el de l’última revisió. Una vegada oposat, es correrà tres mesos, sis o un any (en funció del tipus de revisió), i d’aquesta forma se sabrà com serà el mes de la propera revisió.

NOU DESCENS DE L'EURIBOR AL GENER

En el primer mes de 2009 s’ha aplicat una nova baixada de l’Euribor, quedant la mitjana mensual del mes de gener en el 2,622%. La tònica general d’aquest mes no ha variat molt pel que fa a la d’altres exercicis, i dia després de dia, excepte excepcions, l’índex de referència europeu ha anat collint successives baixades. En el seu valor diari, l’Euribor ha acabat el mes en el 2,273%, la qual cosa suposa una caiguda de 0,776 punts respecte al mes anterior.

L’última vegada que l’indicador va estar a un nivell similar va ser a la fi de setembre de 2005, quan va aconseguir el 2,266%. La mitjana mensual del mes de gener, 2,622% també suposa un descens respecte al mes anterior de 0,83 punts, la qual cosa la converteix en la tercera major baixada mensual aconseguida mai, només per darrere de les obtingudes en els mesos de novembre i desembre de l’any passat.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions