Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Bancs i caixes espanyoles concedeixen hipoteques d’alt risc a clients amb dificultats econòmiques

Aquests préstecs se solen comercialitzar a través de marques "blanques" de la pròpia companyia o d'una sorgida mitjançant l'agrupació de diverses entitats
Per EROSKI Consumer 5 de novembre de 2007

La crisi nord-americana de les hipoteques “subprime” no ha afectat a les entitats espanyoles, segons ha constatat el Banc d’Espanya. Però no estem lliures de risc perquè, encara que són les menys, al nostre país també existeixen crèdits d’aquest tipus.

La majoria de bancs i caixes que operen a Espanya comercialitzen aquests préstecs d’alt risc a través de marques “blanques” de la pròpia companyia o d’una sorgida mitjançant l’agrupació de diverses entitats, principalment caixes d’estalvis. Solen concedir crèdits de tipus “subprime” per intentar resoldre una greu situació econòmica d’un client, en lloc d’haver d’afrontar un contenciós judicial llarg i poc rendible.

Alfredo Sáenz, vice-president i conseller delegat del Santander Central Hispà, afirma que “els criteris pels quals una hipoteca es considera ‘subprime’ als països anglosaxons es poden aplicar perfectament a Espanya”.

El negoci “subprime” del Santander es realitza a través de la seva financera Santander Consumer Finance, sempre per refinanciar o reunificar el deute de clients morosos. El volum de crèdit que es concedeix a aquests clients va des d’un 45% del valor de taxació del seu habitatge fins a un màxim del 75%, sempre en funció dels pagaments retardats que tingui i del ràtio màxim d’endeutament respecte al seu salari, establert entre un 40% i un 60% del seu sou.

En la seva memòria corresponent a l’exercici 2006, el Santander explica que aquest és un dels nous negocis desenvolupats a Espanya, i afegeix que “el seu impuls ha contribuït a elevar el creixement de la nova producció del crèdit directe fins a un 36%”.

Reagrupar préstecs

Celeris Serveis Financers, una entitat participada per 20 caixes d’estalvis de tota Espanya, reagrupa el deute de clients d’aquestes caixes que han tingut algun tipus d’incidència de morositat. A aquests clients se’ls obliga a cancel·lar tots els seus préstecs i a reagrupar-los en un que pot aconseguir com a màxim el 70% del valor de taxació del seu habitatge amb dues o tres quotes pendents o retards i depenent del ràtio d’endeutament respecte al salari. Quan el client ja està immers en un procés judicial, el màxim que li concedeixen és una hipoteca del 50% o del 55% del valor de taxació de la seva casa i amb un interès de l’euríbor més sis punts.

Caixa Galícia, per la seva banda, té la seva pròpia marca per refinanciar deute: CXG Crèdit Familiar. Sota aquesta signatura, realitza reagrupació de deute que, sense cap tipus de morositat, pot aconseguir fins al 80% del valor de taxació de l’habitatge del client. Quan s’observa algun tipus d’incidència, aquesta taxació es queda en el 65% del valor de la casa i l’interès que es cobra és l’euríbor més 2,5 punts; si hi ha algun procés judicial per mitjà es rebaixa al 50%, i el tipus d’interès s’eleva a l’euríbor més 3,5 punts, mentre que si hi ha procediment executiu el tipus aplicat és l’euríbor més 4,5 punts.

Deutsche Bank, que ha reconegut estar afectat per la crisi hipotecària d’Estats Units, també té hipoteques d’alt risc a Espanya a través de la signatura DB Credit. El seu producte més significatiu és una hipoteca el volum de la qual aconsegueix el 120% del valor de taxació de l’habitatge, però la quota no pot sobrepassar el 40% dels ingressos del client que la sol·liciti. Admet, a més, refinançament de deute net, equivalent al 100% del valor de la casa. El ràtio d’endeutament pot arribar fins al 65% del sou del client quan aquest no hagi tingut cap tipus d’incidències de tipus morós i disposi d’un contracte indefinit.