Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Busques casa? Les hipoteques amb interessos sota el 1% ja estan aquí!

La baixada històrica de l'euríbor explica que les hipoteques siguin més barates, amb interessos fins i tot per sota del 1%

L’euríbor viu una baixada històrica. Tant que aquest febrer s’ha col·locat en valors negatius. Aquest mínim permetrà un respir a les famílies que vulguin comprar un habitatge i subscriguin per pagar-la un crèdit hipotecari sota aquest índex de referència europeu. Com a conseqüència d’aquesta tendència, trobaran al mercat bancari una major oferta de cases que es comercialitzen amb un diferencial per sota del 1%, fins i tot les hi haurà exemptes de comissions. En el següent article es presenten les millors opcions per adquirir un pis més econòmic i les regles que segueixen aquestes hipoteques barates.

Amb l'euríbor en mínims històrics

L'euríbor a 12 mesos, l'índex de referència per a la majoria dels crèdits hipotecaris a tipus variable formalitzats a Espanya -gairebé el 91% dels contractes-, es manté durant els últims mesos en mínims històrics. Sens dubte, aquesta és bona notícia per a totes les famílies que tinguin la intenció de contractar una hipoteca en les properes setmanes. No en va, aquest mes de febrer l'euríbor s'ha col·locat en valors negatius.

Aquest escenari ajuda a pagar menys diners per les hipoteques. Però serà a curt termini, perquè a mitjà i llarg no sembla que la tendència de l'índex de referència per a les operacions de compres immobiliàries es mantingui en aquests nivells tan baixos durant molts anys.

De qualsevol manera, els bancs ja estan recollint aquesta situació conjuntural als mercats i estan oferint els seus préstecs hipotecaris amb diferencials més reduïts. Com a conseqüència d'això, ja no és estrany trobar-se amb alguna de les hipoteques comercialitzades per sota del 1%, alguna cosa que podria aguditzar-se amb els nous estímuls monetaris promesos pel president del Banc Central Europeu, Mario Draghi. Malgrat tot, hi haurà altres variables en les quals fixar-se per formalitzar el contracte: entre elles, els terminis d'amortització, que en l'actual oferta rares vegades sobrepassen els 30 anys, i, per descomptat, els models que presentin les comissions menys expansives i, si és possible, exemptes d'elles.

Hipoteques més barates

Des de l'inici del nou any, ja és més assequible subscriure una hipoteca i satisfer la demanda de milers de famílies per realitzar les operacions immobiliàries. I és que són cada vegada més les entitats que ofereixen aquest producte amb diferencials per sota del 1%.

ING Direct, per exemple, la proporciona amb un interès del 0,99% i sense cap classe de comissions.

Una altra de les entitats bancàries que s'ha unit a aquesta tendència correspon a Liberbank, que comercialitza la Hipoteca Ara sota el mateix diferencial que l'anterior model i exempta d'altres despeses addicionals.

Dins d'aquesta línia, Kutxabank incorpora a la seva oferta una hipoteca amb un interès del 1%, encara que en aquest cas inclou una comissió d'obertura.

Amb un lleu increment, en l'1,1%, BBVA i Un-i han col·locat les seves respectives vies de finançament per comprar un habitatge per part dels seus clients i sense generar les principals comissions. Ocorre sota un finançament de l'immoble sobre el 80% del valor de taxació en tots dos casos.

La Hipoteca de Triodos Bank s'ha posicionat com una altra de les més competitives del mercat bancari. En aquest cas el seu diferencial s'eleva fins a l'1,2% i sense assumir cap despesa en la seva gestió.

A partir d'aquests nivells poden trobar-se una àmplia gamma de crèdits hipotecaris. Els seus tipus d'interès oscil·len entre l'1,4% i 1,9% i es distribueixen entre els clients baix diferents estratègies per beneficiar-los: contractar altres productes (fons d'inversió, plans d'inversió, assegurances), domiciliar la nòmina i els principals rebuts domèstics i fins a habilitar les seves ofertes als excedents d'habitatges dels propis bancs.

Tipus d'interès de les hipoteques

El tipus d’interès variable segueix sent el model preferit pels usuaris espanyols en formalitzar el seu crèdit hipotecari, segons es desprèn de les últimes dades facilitades per l’Institut Nacional d’Estadística (INE) corresponents al mes de novembre de 2015. En l’informe es posa de manifest que el 90,7% de les hipoteques constituïdes en aquest període ha utilitzat un tipus d’interès variable, enfront del 9,3% que s’ha decantat pel tipus fix.

L’euríbor, d’altra banda, segueix sent el tipus de referència més emprat en la constitució de les hipoteques a interès variable, en concret en el 92,4% dels nous contractes realitzats al novembre de l’any passat. El tipus d’interès mitjà a l’inici de la hipoteca per al total de finques és del 3,13%, mentre que el termini mitjà contractat pels usuaris és de 21 anys. El tipus d’interès mitjà, a l’inici, per a les hipoteques constituïdes sobre habitatges és del 3,26%, un 6,6% inferior al registrat en el mateix mes de l’any anterior.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte