Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Canvis en l’euríbor

La reforma de l'índex de referència europeu es traduirà, a curt termini, en un encariment de les hipoteques

La reforma de l’índex de referència europeu, afavorida pel banc emissor comunitari, tindrà com a objectiu substituir les estimacions facilitades pels bancs i caixes per dades reals. En la pràctica, com s’apunta en el següent article, els canvis en l’euríbor es traduiran en un encariment de les hipoteques, just en uns moments en els quals el mercat immobiliari es troba estancat per la crisi econòmica.

Reforma de l’euríbor, efectes sobre el consumidor

Img hipoteca articulo
Imatge: svilen mushkatov

Les condicions de les hipoteques podrien variar de manera substancial, a tenor dels canvis previstos per als índexs de referència. En efecte, el Banc Central Europeu considera que és necessari reformar alguns tipus de referència com l’euríbor o el líbor, després dels casos de manipulació d’aquests índexs (sobretot en el segon), que ha distorsionat la relació amb els hipotecats.

La reforma dels índexs de referència vol substituir les estimacions facilitades pels bancs i caixes per dades reals

La possible reforma consistiria a canviar la base de càlcul a taxes de préstec en operacions reals realitzades, en lloc del sistema actual, que utilitza estimacions dels propis bancs sobre quant creuen que han de pagar per prestar-se els diners entre ells.

Quins efectes reals i tangibles tindria aquesta decisió sobre els portadors d’una hipoteca?

  • La reforma de l’índex de referència europeu, del que depenen fins al 85% dels préstecs de tipus variable del nostre país, suposaria un encariment dels préstecs hipotecaris, almenys a curt termini. Per què?

    En aquests moments, aquest índex europeu està situat en mínims gairebé històrics i qualsevol modificació suposarà una pujada i, per tant, encarirà la quota mensual de la hipoteca. No en va, l’euríbor va tancar el mes de setembre en el 0,53%, després d’un lleuger repunt des de l’estiu quan estava fins i tot per sota de la barrera del 0,5%. Això ha afavorit a els qui havien d’assumir les despeses d’un crèdit hipotecari, en suavitzar-se les seves condicions de pagament en uns moments en què les baixades de salaris i l’increment d’impostos són un fet que afecta de ple als ciutadans espanyols.

  • Els possibles efectes positius d’aquest canvi serien a llarg termini. Així, una vegada s’hagi normalitzat la seva implantació en els contractes, els usuaris ja no dependran tant de les decisions dels bancs i caixes d’estalvi d’Espanya i sí de les entitats supranacionals, com en aquest cas dels organismes comunitaris per comprovar l’evolució de la seva hipoteca.

Quin índex li substituiria?

Una dels dubtes que planteja aquest canvi és la referent a què passarà a partir d’ara, quina un altre índex serà el substitut. Encara no és clar l’índex de referència que reemplaçaria a l’euríbor, però és segur que una situació amb absència de referències per vincular a aquests crèdits és altament improbable.

Si el substitut fos l’IRPH, seria un enorme perjudici per als hipotecats, doncs aquest índex es troba proper al 3%

Una de les possibilitats davant aquest escenari seria que ho ocupés un altre índex, que bé podria ser l’IRPH d’entitats financeres. Aquesta opció representaria un perjudici per als hipotecats, ja que aquest índex es troba proper a la barrera del 3%, molt per sobre de l’actual euríbor (0,53%). Representaria, per tant, un seriós revés pels quals tinguin una hipoteca, ja que haurien d’assumir una major càrrega econòmica per afrontar els seus préstecs en els propers mesos, amb un desfasament en contra seva d’una mica menys del 2,5%.

A més, podria repercutir en una baixada en la demanda d’hipoteques en els propers mesos, continuant el grau d’atonia que mostra el mercat immobiliari a Espanya.

Aprovat el nou indicador hipotecari

A partir de l’1 de novembre de 2013 els índexs de referència dels préstecs hipotecaris (IRPH) de bancs i caixes d’estalvi i el tipus CECA desapareixen, i no podran ser contractats ja pels usuaris hipotecaris que tindran com a substitut a un altre indicador oficial, l’IRPH d’entitats.

Prop d’un milió d’hipoteques (15% sobre el total) subjectes a aquests índexs minoritaris seran referenciades llavors a l’IRPH del conjunt d’entitats de crèdit, més un diferencial igual a la mitjana de les diferències entre el tipus que desapareix i aquest índex de referència d’entitats. En la pràctica, suposa implantar un model de finançament immobiliari que és tres vegades més car que l’euríbor, segons les últimes dades sobre la seva evolució. Per aquest motiu els afectats per la referència hipotecària de bancs i caixes d’estalvi no estiguin contents amb aquesta mesura i demanin poder acollir-se a altres índexs de referència més avantatjosos per a ells, amb els quals afrontar la despesa de la compra dels seus habitatges durant els propers anys.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions