Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Cinc formes d’evitar l’embargament

La manca de capital o reunificar els deutes són algunes de les solucions que poden impedir l'embargament o execució hipotecària de l'habitatge

L’embargament d’habitatge és una situació límit d’impagament de la hipoteca. Perquè les famílies no hagin d’arribar a aquest extrem, els bancs i jutjats s’han tornat més flexibles amb els clients que no poden fer front al deute. L’execució hipotecària no és beneficiosa per a l’hipotecat, però tampoc per a l’entitat, ja que prefereixen mantenir a un client amb una hipoteca que quedar-se amb la casa. En aquest article s’expliquen cinc formes d’evitar perdre la llar.

Imatge: Images_of_Money

A pesar que les execucions hipotecàries han disminuït un 18% en el segon trimestre d'aquest any, entre abril i juny es van iniciar 17.414 processos en total, segons dades del Consell General del Poder Judicial. A més, segons el Banc d'Espanya, en 2014 es van comptabilitzar gairebé 16.500 dacions en pagament, és a dir, famílies que van lliurar la seva casa al banc per acabar amb el seu deute. Per no arribar a aquesta situació, es proposen cinc solucions quan no podem pagar la hipoteca.

1. Negociar una manca de capital

Si s'aconsegueix que el banc concedeixi una manca de capital, solament es pagaria de quota la part corresponent als interessos de la hipoteca, sense amortitzar capital. D'aquesta forma, les mensualitats es podrien reduir fins a gairebé la meitat i fer-les més suportables. En alguns casos, negociant bé amb l'entitat, seria possible ajornar el pagament dels interessos, és a dir, deixar d'abonar la totalitat de la quota.

2. Contractar un segur de protecció de pagaments

Un segur de protecció de pagaments podria cobrir fins a 12 quotes impagades. Aquesta mesura solament es podrà aplicar en el cas que el segur de desocupació s'hagi contractat abans de la signatura de la hipoteca, ja que després no serà negociable. Per a això, es pot comprovar en el contracte hipotecari o en un altre adjunt a les escriptures, si la hipoteca compta amb aquesta pòlissa.

3. Reunificar deutes

Si s'ha arribat a la situació límit d'impagament de la hipoteca, perquè a més s'han contret altres deutes amb l'entitat (préstecs personals, targetes etc.), es pot contemplar l'opció d'agrupar-les totes en una de sola. D'aquesta forma, es fa front a una única quota molt més baixa que la suma del que s'abonava abans.

Aquesta operació implicaria estar pagant durant més mesos i, per tant, el total d'interessos augmentaria. No obstant això, és una solució per poder arribar a fi de mes quan s'estan travessant dificultats econòmiques.

4. Declarar-se insolvent

Existeix l'opció de declarar-se en fallida familiar, però és un procediment complicat. Es tracta d'acollir-se a la Llei Consursal, en la qual es contempla la possibilitat de suspendre la hipoteca durant un any. Així, es pot guanyar temps per negociar de nou amb el banc les condicions del préstec mentre la situació econòmica va millorant.

El gran inconvenient és que contractar advocats, administradors, etc. suposa una gran despesa. Sens dubte, la solució més còmoda és intentar negociar-ho amb l'entitat sense haver d'arribar als tribunals, perquè aquesta última alternativa no convenç ni a hipotecats ni al banc.

5. Vendre l'immoble

Quan les mesures explicades anteriorment no han funcionat, vendre l'habitatge seria l'última opció. Sempre és preferible vendre la casa que contreure un deute major i acabar perdent la llar per força. Aquesta possibilitat permetrà a les famílies una segona oportunitat per començar de zero.

En aquest cas, és preferible posar en venda la casa abans que hagi començat el procés d'embargament. L'entitat pot ser una aliada en la venda i fer d'assessora, ja que ella també estaria interessada a recuperar el seu valor al mercat.

La clau: assegurar-se que es podrà pagar la hipoteca

Per no haver d’arribar a la situació límit d’impagament, la clau està a contractar una hipoteca de la qual s’estigui segur que es podran afrontar amb comoditat els pagaments. Per a això, s’ha de tenir en compte:

  • L’interès. Tant si és una hipoteca fixa com a variable, s’ha d’intentar que l’interès sigui el més baix possible.
  • Les comissions. Per exemple, una hipoteca amb comissió d’obertura del 1% obligarà a desemborsar 1.000 euros de cada 100.000.
  • Els productes vinculats. El banc pot exigir contractar assegurances juntament amb la hipoteca i anar augmentant el preu d’aquests any rere any. Sempre s’ha de preguntar quin és el cost d’aquestes pòlisses i durant quant temps s’està obligat a tenir-les amb l’entitat.
  • La flexibilitat. Una hipoteca que permeti pagaments flexibles (amb manca, possibilitat d’ajornar quotes, etc.) pot ser la solució, si en un moment determinat s’estan travessant dificultats econòmiques.
  • Estalvis. Si es disposa de diners estalviats, el percentatge de finançament del banc serà menor i, per tant, el deute no serà tan gran.
  • Ingressos. Una garantia que es podrà afrontar la hipoteca és tenir uns ingressos elevats cada mes per pagar les quotes. A més, l’entitat valorarà que es tingui una ocupació estable en un sector en auge. El Banc d’Espanya no recomana destinar més del 35% dels ingressos a l’abonament de les mensualitats.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte