Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com calcular tot el que et costarà la compra d’un habitatge

La compra d'un habitatge té moltes despeses associades, com la quota de la hipoteca, els impostos o els costos de formalització. Aprèn a calcular-los per a saber si pots cobrir-los

calcular compra vivienda con hipoteca Imatge: VisionPics

Espanya és, encara, un país de propietaris. I per això, no resulta estrany que el somni de moltes persones sigui adquirir un pis o una casa que s’ajusti a les seves necessitats. No obstant això, comprar un habitatge costa molts diners: cal pagar una hipoteca en la majoria dels casos, abonar costes de formalització… Per això, en aquest article expliquem com calcular totes les despeses associades a la compra d’un immoble perquè puguem valorar si seríem capaços d’afrontar el cost si es fes amb una casa.

Calcular el cost de la hipoteca

Comencem amb la hipoteca. El primer que cal saber, en aquests casos, és que els bancs financen fins al 80% de la compra de l’habitatge. Per tant, caldrà cobrir el 20% restant (més el cost de les despeses de formalització) amb els estalvis que tinguem. Encara que és possible que l’entitat ens doni més finançament, si el nostre perfil és bo i el negociem.

Després de valorar quant diners necessitarem manllevar, tocarà calcular quant ens costaria el préstec hipotecari. Ho podem fer amb aquest simulador d’hipoteca o amb altres comparadors online, que ens indicaran quina quota pagaríem cada mes i quant caldria abonar al banc en interessos una vegada finalitzat el termini de devolució. L’idoni és acudir a diverses entitats i comparar el preu de les seves ofertes amb la finalitat d’esbrinar quin ens sortiria més a compte.

Tindrem, així mateix, que comprovar si la hipoteca que ens brinda el banc té una comissió d’obertura (encara que la majoria ja no la inclouen). Si és el cas, haurem d’abonar-la en contractar el préstec. Per exemple, si la comissió és de l’1% i el crèdit és de 150.000 euros, ens tocarà pagar 1.500 euros a l’entitat financera.

➡️ També serà obligatori contractar una assegurança de danys amb cobertura mínima antiincendis, el preu mitjà de la qual és d’uns 150 euros a l’any.

A més, molts bancs no ens donaran un bon interès, si no subscrivim diversos dels seus serveis (altres assegurances, targetes, comptes…), així que haurem de consultar el seu cost per a calcular quant caldria pagar per ells.

Valorar el cost de les despeses de compravenda

Tant si contractem una hipoteca com si paguem al comptat, la compravenda de la casa generarà una sèrie de despeses de formalització que haurem d’abonar de la nostra butxaca. En concret, caldrà fer front als honoraris de la notaria, del registre i de la gestoria i l’impost corresponent a Hisenda:

  • si l’habitatge és nou, l’impost sobre el valor afegit (IVA) i el d’actes jurídics documentats (AJD).
  • si és de segona mà, el de transmissions patrimonials (ITP).

El preu d’aquestes partides pot variar segons les tarifes de cada professional, el valor de l’habitatge i la comunitat autònoma en la qual estigui situada, però ronda en un equivalent al 12% del preu de l’immoble. Aquests diners l’haurem d’ingressar en un compte bancari unes setmanes abans de signar les escriptures de la propietat (fer una provisió de fons).

En cas que signem una hipoteca per a finançar l’operació, també es generaran despeses per la constitució del préstec. Ara bé, la majoria d’aquestes costes (notaria, registre, gestoria i impost sobre actes jurídics documentats) les ha de pagar el banc per llei. Al client sol li correspon abonar el preu de la taxació i el de la seva còpia de l’escriptura, el cost de la qual està entorn d’uns 400 euros de mitjana.

Avançar diners al venedor (i a la immobiliària)

I encara que no sigui una despesa pròpiament dita, cal tenir present que el venedor ens demanarà avançar uns diners per a reservar la compravenda de l’habitatge, en general a través d’un contracte d’arres. L’import d’aquesta bestreta es pot negociar entre les parts, però està sobre el 10% del preu de l’immoble. Quan es formalitzi l’adquisició, aquesta quantitat es descomptarà dels diners que cal lliurar al venedor.

Però també és possible que la immobiliària vulgui cobrar una part de la seva comissió al comprador. Per norma general, aquest càrrec ha de pagar-lo el venedor, però hi ha agències que el reparteixen entre totes dues parts. Si és el nostre cas, la immobiliària haurà d’indicar amb claredat en el contracte d’arres que l’adquirent ha d’abonar una part dels seus honoraris, així com el seu cost.

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions