Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com canviaran les hipoteques en 2020?

Els bancs intentaran guanyar diners amb els préstecs hipotecaris sense deixar d'oferir condicions competitives, encara que el més probable és que endureixin els requisits per concedir-les

hipotecas viviendas Imatge: Didgeman

Són molts els interrogants als quals s’enfronta el mercat hipotecari (i l’immobiliari) l’any que acabem de començar. Com evolucionarà l’euríbor? Els bancs continuaran amb la seva guerra de preus en el sector dels tipus fixos? Seran més exigents en aprovar sol·licituds? I què ocorrerà amb el judici europeu sobre la possible abusividad de l’índex IRPH? A continuació intentarem predir quins són els escenaris més probables per així veure com podrien canviar les condicions de les hipoteques comercialitzades a Espanya al llarg de 2020 i com afectarà a els qui necessitin finançament per adquirir un habitatge en els propers mesos.

Mesures contra un euríbor baix

La majoria dels experts considera que l’euríbor es mantindrà per sota del 0 % durant el 2020. Per tant, les hipoteques vigents (la majoria lligades a aquest índex) amb prou feines reportaran beneficis a la banca. Així que és molt probable que les entitats busquin noves vies per compensar aquests baixos ingressos i augmentar els seus marges.

Una d’elles pot ser la que ja vam veure en 2019: incentivar la contractació d’hipoteques a tipus fix, l’interès del qual és més elevat que el de les variables i que, en conseqüència, reporten majors ingressos als bancs. D’aquesta manera, és probable que les entitats mantinguin la guerra de preus que va començar a lliurar-se l’any passat, encara que el més segur és que no veurem rebaixes importants en els tipus fins que passin un o dos mesos (fins llavors possiblement preferiran esperar per veure què fa la competència).

Una altra via pot ser la d’encarir les hipoteques a tipus variable, ja sigui mitjançant l’augment dels diferencials (la part que se sumeixi a l’euríbor) o de l’interès fix inicial que s’aplica durant els primers 12 mesos.

Així mateix, la banca podria recuperar velles maneres de guanyar diners, com aplicar de nou la comissió d’obertura en tots els seus préstecs hipotecaris o pujar el preu dels productes combinats necessaris per accedir a les seves ofertes: les assegurances, els comptes associats, etc.

Pendents de la justícia europea

La necessitat de la banca de guanyar diners podria aguditzar-se encara més si el Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) considera abusiva —i nul·la, en conseqüència— l’aplicació no transparent de l’índex IRPH. La decisió, en principi, ha de prendre’s durant el primer trimestre d’aquest mateix any.

Si la sentència de la justícia europea és contrària als interessos de les entitats —tal com els recomana l’advocat general d’aquesta institució—, aquestes hauran de retornar als afectats per aquest índex una bona suma de diners: entre 7.000 i 44.000 milions d’euros, segons Goldman Sachs.

Els bancs s’enfrontaran, per tant, a un escenari que ja van viure fa uns anys amb el cas de les clàusules solc, que els va obligar a afrontar milers de reclamacions dels seus clients. I com va ocórrer llavors, probablement encariran les seves hipoteques per recuperar aquests diners, ja sigui mitjançant una pujada dels interessos o d’altres despeses addicionals (comissions, productes combinats, etc.). A més, podrien augmentar l’import d’altres productes financers: préstecs personals, comptes i dipòsits, assegurances, targetes de crèdit, etc.

Europa instituciones europeas
Imatge: Pexels

Requisits estrictes per accedir a una hipoteca

Ja hem repassat com podrien canviar les hipoteques durant aquest any, però què hi ha dels requisits per aconseguir-les? El més probable és que la banca mantingui o augmenti les seves exigències, doncs s’espera que el preu de l’habitatge segueixi lleugerament a l’alça —el que farà augmentar l’import mitjà sol·licitat— i que l’economia espanyola i europea es desacceleri, alguna cosa que empitjorarà la situació financera dels potencials compradors d’immobles.

Si es dona aquest escenari, als perfils més delicats els resultarà més complicat accedir a una hipoteca. En aquest sentit, els més afectats podrien ser els joves, donada la seva falta d’estalvis i la seva menor estabilitat laboral, però també altres sectors de la població que no compleixen rigorosament els requisits d’aprovació que exigeixen els bancs (molts autònoms, per exemple).

Etiquetas:

hipotecas-ca

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions