Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com canvio la meva hipoteca de banc?

El preu de subrogar la hipoteca pot arribar a suposar entre 2.000 i 3.000 euros

Signar el contracte d’una hipoteca suposa lligar-se a un banc durant dècades. Malgrat això, no sempre té per què ser el mateix, ja que existeix la possibilitat de subrogar el crèdit de la casa i pagar-ho en una altra entitat. En aquest article s’explica com canviar el préstec hipotecari de banc, quant pot costar subrogar-ho i en quins casos sí mereix la pena fer-ho.

Imatge: 401(K) 2012

Com canvio la meva hipoteca de banc?

Subrogar és substituir una cosa per una altra. Quan es parla de subrogació d'hipoteca es refereix al procés de traslladar el deute d'un banc a un altre amb l'objectiu de millorar les condicions del contracte inicial.
El trasllat de la hipoteca d'entitat és bastant desconegut, ja que a pocs se'ls ocorre que tenen la possibilitat d'oblidar-se del seu banc i poder anar-se a un altre.

El canvi és un tràmit que es realitza amb la finalitat d'estalviar cada mes o millorar les condicions del contracte. En general, la majoria dels quals subroguen la seva hipoteca ho fan perquè les condicions que van signar en un passat són molt pitjors que les que es podrien trobar avui dia. D'aquesta forma, amb les noves característiques, comencen a estalviar en les seves mensualitats.

Vull canviar la hipoteca de banc, per on començo?

El primer que cal saber si es desitja canviar la hipoteca de banc és que no fa falta sol·licitar permís a l'entitat actual. L'únic requisit que sí s'haurà de complir per ser acceptat en un nou banc és que s'hagi pagat un mínim de tres anys de crèdit abans d'iniciar el trasllat.

A continuació es detallen els passos que s'han de seguir per subrogar la hipoteca de banc amb èxit.

  1. 1. Buscar alternatives. Primer de tot, és necessari buscar una nova hipoteca que inclogui millors condicions que les actuals. Serà més fàcil ser acceptats com a nous clients, si es disposa d'un bon perfil financer i no s'ha fallat en cap dels pagaments del préstec.
  2. 2. Esperar l'oferta vinculant. Quan s'hagi triat l'entitat a la qual es vol traslladar la hipoteca, cal presentar una sol·licitud de subrogació. Si l'accepten, el banc tindrà un termini de set dies per mostrar com serien les condicions del nou crèdit. A partir d'aquí, es disposaran de deu dies per decidir si convé la nova oferta o, per contra, no acaba de convèncer.
  3. 3. Esperar la contraoferta. A hores d'ara, l'entitat ja sabrà que es té planejat canviar la hipoteca de banc, per la qual cosa és el seu moment perquè enervi la subrogació. En aquest punt, l'entitat haurà de presentar, si vulgues, una oferta de novació que iguali o millori les condicions del nou banc, i així evitar perdre a un client. És aquí quan l'antiga entitat té l'última paraula, ja que si decideix fer una contraoferta, no es podrà abandonar el banc actual i, per tant, aquí acabaria l'intent de subrogació.
  4. 4. Estalviar amb noves condicions. Si s'ha arribat a aquest punt és perquè l'entitat actual no ha enervat la subrogació. Per tant, ja s'estaria pagant la hipoteca al nou banc, amb el que es notaria l'estalvi mensual que brinda la nova hipoteca.

Quant costa canviar la hipoteca de banc?

El trasllat d'hipoteca d'una entitat a una altra no és gratuït. Abans de prendre la decisió de canviar de banc, cal calcular que les despeses de subrogació s'amortitzaran en pocs mesos, perquè si no, pot sortir més cara la subrogació que quedar-se amb la hipoteca actual. Els costos de canviar de banc són els següents.

  • Comissió per subrogació. Per llei, no pot ser superior al 0,50% els primers cinc anys i del 0,25% a partir del sisè sobre el capital pendent. Si aquesta comissió està inclosa en el contracte, pot suposar entre 2.500 i 5.000 euros de cada 100.000 d'hipoteca.
  • Notaria. No superen els 350 euros per a una hipoteca mitjana.
  • Taxació. Oscil·la entre els 250 i els 400 euros, però depèn de les tarifes de les taxadores triades per l'entitat.
  • Gestoria. No estan fixats per llei, però en general estan sobre els 300 euros.
  • Registre de la propietat. Aquest cost està regulat per llei i no depassa els 100 euros.
  • Imposat Actes Jurídics Documentats (IAJD). Solament s'haurà d'abonar en cas que s'ampliï la hipoteca. El percentatge d'aquest impost és diferent en cada comunitat autònoma.

En total, el cost de canviar la hipoteca de banc pot arribar a suposar entre 2.000 i 3.000 euros, depenent de la comunitat autònoma, el cost de l'habitatge i el capital de la hipoteca que s'ha de subrogar.

Etiquetas:

hipotecas-ca

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte