Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Habitatge > Compra

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com estalviar més de 500 euros en cancel·lar la teva hipoteca

El propi client pot encarregar-se pel seu compte de l'aixecament registral de la càrrega hipotecària, i no deixar-ho en mans del banc o una gestoria

ahorrar cancelar hipoteca registro propiedad Imatge: Alexas_Fotos

Hi ha poques accions que produeixin un alleujament comparable al que se sent quan, per fi, s’acaba de pagar la hipoteca. Desfer-se d’un deute tan gran és sempre una satisfacció, encara que aquest no sempre és la fi del camí. Si pretenem vendre el nostre habitatge, ja sigui immediatament o en un futur proper, haurem d’efectuar una última operació que comporta certes despeses: aixecar la càrrega del Registre de la Propietat. Per estalviar temps, moltes famílies opten per deixar aquests tràmits en mans del banc, però fer-ho per compte propi no porta massa temps i, a més, permet estalviar una quantitat de diners que pot arribar a superar els 500 euros.

Cancel·lació registral de la hipoteca: per compte propi, més barat

El procés cancel·lar una hipoteca en el Registre de la Propietat pel nostre compte és senzill. En primer lloc, després de saldar la totalitat del deute, cal demanar el certificat de deute zero al banc. Aquest document, per llei, no pot tenir cost algun.

Una vegada rebut, caldrà portar-ho al notari perquè prepari l’escriptura de cancel·lació. Per a això, haurem de triar un dia per signar l’escriptura de cancel·lació en la notaria. El banc manarà un apoderat, el desplaçament del qual és també gratuït. El notari, això sí, ens cobrarà uns aranzels pel seu treball, que estan delimitats per llei. Per exemple, si la hipoteca original era d’uns 150.000 euros, els seus honoraris ascendiran a una mica menys de 200 euros.

El següent pas serà anar a Hisenda per presentar i segellar el Model 600 de l’impost sobre actes jurídics documentats (IAJD). L’aixecament registral és una operació subjecta a aquest tribut, però està exempta de pagament, així que no ens costarà gens.

I, finalment, haurem de presentar l’escriptura de cancel·lació i el Model 600 del IAJD en el Registre de la Propietat, que s’encarregarà d’eliminar la càrrega hipotecària sobre el nostre habitatge. Pels seus serveis, aquest organisme també ens cobrarà uns aranzels regulats. Per a l’exemple anterior, serien poc més de 200 euros.

Així que, en total, abonaríem uns 400 euros aproximadament per cancel·lar pel nostre compte la hipoteca en el Registre de la Propietat.

Si optes per una gestoria…

Si preferim que sigui el banc el que faci els tràmits, en canvi, la seva gestoria ens pot arribar a cobrar entre 1.000 i 2.000 euros, que inclouran les despeses de registre i notaria citats, més els propis honoraris de l’agència. Com podem veure, aquesta opció surt significativament més cara.

En cas que no vulguem tramitar nosaltres l’aixecament registral ni pagar tants diners, tenim l’opció de buscar pel nostre compte a una altra gestoria que ens cobri menys. La majoria de les agències estipulen uns honoraris de prop d’1.000 euros per aquesta operació, però hi ha algunes que acceptaran l’encàrrec per solament diversos centenars d’euros.

Aquesta alternativa, no obstant això, serà més complicada si cancel·lem la hipoteca amb la venda del nostre habitatge. En aquest cas, si el comprador demana un préstec hipotecari per finançar la compra, el més probable és que el seu banc exigeixi que sigui la seva gestoria la que s’encarregui de l’operació, en aquest cas no ens lliurarem de pagar el que ens sol·liciti. De totes maneres, sempre tenim l’opció d’intentar negociar perquè ens permeti fer els tràmits pel nostre compte o contractar a una altra agència.

cancelar hipoteca ahorro
Imatge: Pexels

Cura amb la comissió d’amortització anticipada

Fem la cancel·lació registral o no, potser hi hagi una altra despesa que hàgim d’abonar: la comissió d’amortització anticipada total. Ens la cobrarà l’entitat, en cas que retornem al banc els diners que li devíem abans d’hora, encara que solament pot aplicar-se si apareix en l’escriptura del préstec hipotecari.

El cost màxim d’aquesta compensació està regulat, però ha anat variant en funció de la legislació vigent a cada moment. Així, per exemple, si signem la hipoteca entre 9 de desembre de 2007 i el 15 de juny de 2019, podrà ser de fins al 0,5 % si han passat cinc anys o de fins al 0,25 % si han transcorregut més.

Etiquetas:

hipoteca-ca

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions